¿Cuál es la regla 3-6-3?
La regla 3-6-3 es una jerga que se refiere a una regla no oficial en la industria bancaria que alude a la condición de no ser competitiva y simplista.
La regla 3-6-3 describe cómo los banqueros darían el 3% de interés en las cuentas de los depositantes, prestarían dinero a los depositantes al 6% de interés y luego jugarían golf a las 3 PM. Esto alude a cómo la única forma de negocio de un banco durante las décadas de 1950, 1960 y 1970 fue prestar dinero a una tasa más alta de lo que está pagando a sus depositantes (debido a regulaciones más estrictas).
DESGLOSE 3-6-3 Regla
Muchos atribuyen los problemas que enfrentó la industria bancaria durante los eventos que llevaron a la Gran Depresión como razones por las cuales el gobierno implementó regulaciones bancarias más estrictas. Estas regulaciones controlaban las tasas a las cuales los bancos podían prestar y pedir dinero prestado. Desafortunadamente, las regulaciones dificultaron la competencia entre los bancos y la industria bancaria se estancó.
La regla 3-6-3 y las complejidades crecientes en la banca
Con la relajación de las regulaciones bancarias y la adopción generalizada de la tecnología de la información, los bancos ahora operan de una manera mucho más competitiva y compleja. Por ejemplo, los bancos ahora pueden proporcionar servicios de banca minorista y comercial, junto con la gestión de inversiones y la gestión del patrimonio.
En la banca minorista (que muchos ven tradicionalmente como banca de mercado masivo), los clientes individuales utilizan sucursales locales de bancos comerciales más grandes. (Ejemplos específicos de bancos minoristas incluyen Citibank y TD Bank). Todos los bancos minoristas generalmente ofrecerán cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas, préstamos personales, tarjetas de débito / crédito y certificados de depósito (CD). En la banca minorista, la atención se centra en el consumidor individual en lugar de un cliente más grande, como una dotación.
La gestión de inversiones puede implicar la gestión de inversiones colectivas (como un fondo de pensiones) y la supervisión de activos individuales. Por esta razón, algunos consideran que la gestión de activos abarca la gestión del patrimonio. Los administradores de activos que trabajan con activos colectivos pueden ofrecer una amplia gama de productos tradicionales y alternativos que pueden no estar disponibles para el inversor promedio, como las OPI y los fondos de cobertura.
La gestión patrimonial puede cubrir tanto a personas con un patrimonio neto alto como con patrimonio neto ultra alto. Los asesores financieros trabajarán con los clientes para comprender la amplitud de sus activos financieros y de otro tipo y desarrollar soluciones financieras personalizadas para satisfacer sus necesidades. Los asesores financieros pueden proporcionar servicios especializados, como gestión de inversiones, preparación de impuestos y / o planificación patrimonial. La mayoría de los asesores financieros apuntan a lograr la designación de Chartered Financial Analyst (CFA), que mide la competencia y la integridad y es muy difícil y agotador de lograr.
