La deuda personal en los Estados Unidos está aumentando. En el último trimestre de 2018, los datos de la Reserva Federal revelaron que la deuda personal colectiva supera los $ 4 billones de dólares en Estados Unidos. Una de las formas recomendadas para pagar la deuda es hacer un plan financiero y luego atenerse a él.
"En dos décadas como profesional financiero, no puedo decir cuántas personas me dicen: 'Sé que la deuda es un gran problema en este país, pero pensé que podría manejarla'", afirma Howard Dvorkin, CPA y presidente de Debt.com, en un comunicado de prensa de 2019, luego de que la compañía publicara su encuesta anual sobre presupuestos.
"Es de naturaleza humana esperar lo mejor y no planear para lo peor, por lo que muchos estadounidenses inteligentes se niegan a presupuestar, porque no creen que lo necesiten. Luego, una enfermedad o accidente grave los mantiene sin trabajo. O simplemente se quedan sin trabajo. despedidos. O se divorcian ", afirma. "O ocurre un desastre natural. Ahí es cuando todos esos años de presupuestos lo ayudan a capear la tormenta".
Para llevar clave
- Hacer y mantener un plan de presupuesto puede ayudar a allanar el camino para un futuro financiero saludable. El perfecto es definitivamente el enemigo de lo bueno: no sienta que tiene que rastrear cada centavo si eso es abrumador. frente a lo que realmente gasta cada mes puede ayudarlo a ajustar su presupuesto. Las aplicaciones de presupuesto o los programas de software pueden ser herramientas útiles para realizar un seguimiento de los gastos.
Se sabe que el "presupuesto" hace que las personas se avergüencen, lloren y entierren sus cabezas en la arena, pero los desafíos presupuestarios no tienen por qué impedirle hacer el trabajo. Los presupuestos son solo un conjunto de pautas para ayudarlo a administrar su dinero. Una vez que configura su sistema, el presupuesto ni siquiera es tanto trabajo. Si el tuyo no funciona para ti, deséchalo y comienza de nuevo. Pero no se detenga antes de comenzar con desafíos que puede superar fácilmente.
Desafío # 1: la mentalidad de todo o nada
Los presupuestos apagan a muchas personas porque la mayoría de los consejos sobre cómo crear uno requiere el seguimiento de cada centavo gastado durante tres meses. Eso es un montón de guardar recibos y seguimiento, especialmente si no está utilizando un sistema automático. El objetivo de un presupuesto es hacerse una idea de sus gastos y planificar sus metas financieras, en otras palabras, es una herramienta para usted y para usted solo, y si el seguimiento de cada centavo es un obstáculo para comenzar, córtese un poco flojo.
Tener una idea general de sus ingresos y gastos importantes es un buen primer paso para crear un presupuesto. Las categorías comunes de gastos incluyen:
- RentaUtilidadesTeléfono / InternetTransporteSegurosGroceríasPagos de automóvilesAtención infantilPréstamos o deudasRopaEntretenimientoDinanciarViajesCaridadAhorros
Algunos expertos sugieren que no use tarjetas de crédito cuando tenga un presupuesto limitado, a menos que pueda pagar el saldo total cada mes.
Desafío # 2: Seguimiento intensivo en mano de obra
Como se mencionó anteriormente, el asesoramiento presupuestario común requiere que realice un seguimiento de todos sus recibos y gastos durante varios meses. Puede hacerlo en papel o en una hoja de cálculo, pero hay formas más fáciles. Existe una variedad de aplicaciones y programas de computadora que rastrearán sus gastos, los clasificarán, lo ayudarán a crear un presupuesto y anotarán el progreso hacia sus objetivos financieros.
De diferentes maneras, estas aplicaciones monitorean sus cuentas bancarias, transacciones con tarjetas de crédito e incluso inversiones y planificación de la jubilación. Algunos también le permiten establecer objetivos de gasto.
Desafío # 3: pagar en efectivo
Se ha demostrado que las personas que usan efectivo en lugar de crédito gastan menos en general. El gran obstáculo es que gastar dinero en efectivo hace que apegarse a un presupuesto ajustado sea muy desafiante, porque para realizar un seguimiento de sus gastos tiene que contar manualmente los recibos. Hay algunas maneras de ajustarse a un presupuesto evitando las tarjetas de crédito.
Un método se conoce como el método de "sobre". Sacas el dinero que gastas del banco a principios de mes y lo divides en sobres. Cuando el sobre del supermercado está vacío, eso es todo por el mes (aunque siempre puede pedir prestado de los otros sobres en caso de emergencia). Una alternativa más amigable para la billetera que llevar varios sobres es unir los billetes y adjuntar una nota adhesiva que designe para qué es el dinero. Obviamente, algunas facturas mensuales se pagarán directamente desde su cuenta bancaria, o mediante cheque, si aún lo hace, por ejemplo, alquiler, pagos de automóviles, tarjetas de crédito y servicios públicos.
Una versión menos complicada de este método requiere designar un monto de efectivo específico para gastos variables y compras varias y ponerlo en un solo lugar. En lugar de rastrear cada taza de café o cena, use su efectivo en efectivo para guiar sus gastos generales. El fondo puede diseñarse para cualquier período de tiempo que funcione mejor para usted: semanal, quincenal o mensual. Simplemente coordínelo con las grandes facturas mensuales. Este segundo enfoque también podría funcionar con una tarjeta de débito si realiza un seguimiento cuidadoso de lo que gasta.
La línea de fondo
El presupuesto puede parecer aterrador, laborioso y desafiante, especialmente para aquellos que usan efectivo. Lo más importante que debe recordar es que es una herramienta para usted, y si se equivoca un mes, puede volver a intentarlo al siguiente. Y no tenga miedo de cambiar su presupuesto si no funciona. Use los consejos anteriores y debería estar en camino de encontrar un plan financiero que se adapte a su estilo de vida.
