La creación de riqueza es un tema que puede provocar un acalorado debate, promover esquemas extravagantes para "hacerse rico rápidamente" o impulsar a las personas a realizar transacciones que de otra manera nunca considerarían. Pero, ¿son "tres pasos simples para construir riqueza" un concepto engañoso?
La respuesta simple es no. Pero si bien los pasos básicos para generar riqueza son simples de entender, son mucho más difíciles de seguir.
Básicamente, para acumular riqueza con el tiempo, debe hacer tres cosas:
- Ganar dinero Antes de que pueda comenzar a ahorrar o invertir, necesita tener una fuente de ingresos a largo plazo que sea suficiente para tener algo después de haber cubierto sus necesidades y deudas. Ahorrar dinero. Una vez que tenga un ingreso suficiente para cubrir sus conceptos básicos, desarrolle un plan de ahorro proactivo. Invertir dinero. Una vez que haya reservado un objetivo de ahorro mensual, inviértalo con prudencia.
Esto hace una ecuación simple:
- Ahorro = Ingresos - Gasto
Comprender 3 pasos simples para construir riqueza
Paso uno: ganar suficiente dinero
Este paso puede parecer elemental, pero para aquellos que recién comienzan o están en transición, este es el paso más fundamental. La mayoría de nosotros hemos visto tablas que muestran que una pequeña cantidad regularmente guardada y compuesta a lo largo del tiempo puede sumar una riqueza sustancial. Pero esas tablas nunca cubren los otros lados de la historia. ¿Estás haciendo lo suficiente para ahorrar en primer lugar?
Tenga en cuenta que solo hay mucho que puede reducir en costos. Si sus costos ya están reducidos hasta el hueso, debe buscar formas de aumentar sus ingresos. Además, ¿eres lo suficientemente bueno en lo que haces y lo disfrutas lo suficiente como para poder hacerlo durante 40 o 50 años y ahorrar ese dinero?
Para llevar clave
- Hay una fórmula básica para generar riqueza: ganar más dinero del que gasta, evitar deudas e invertir sus ahorros sabiamente. El primer paso es ganar suficiente dinero, lo que es más fácil si está haciendo un trabajo que disfruta, es bueno, y paga bien. El segundo paso es ahorrar suficiente dinero, lo que puede requerir un presupuesto y una planificación disciplinados. Según este método básico de creación de riqueza, asumir un poco de riesgo y realizar inversiones prudentes es el tercer paso.
Hay dos tipos básicos de ingresos: ganados y pasivos. El ingreso del trabajo proviene de lo que "hace para ganarse la vida", mientras que el ingreso pasivo se deriva de las inversiones.
Aquellos que comienzan sus carreras o en un cambio de carrera pueden comenzar con cuatro consideraciones para decidir cómo derivar sus ingresos ganados:
- ¿Qué le gusta? Se desempeñará mejor y será más probable que tenga éxito financieramente haciendo algo que disfrute. ¿En qué es bueno? Mire lo que hace bien y cómo puede usar esos talentos para ganarse la vida. ¿Qué pagará bien? Observe las carreras que utilizan lo que le gusta y lo hace bien para cumplir con sus expectativas financieras. ¿Cómo llegar? Determine los requisitos de educación, capacitación y experiencia necesarios para buscar sus opciones.
Tener en cuenta estas consideraciones lo colocará en el camino correcto. La clave es ser de mente abierta y proactiva. También debe evaluar su situación de ingresos periódicamente, pero al menos una vez al año.
Paso dos: ahorre suficiente dinero
Ganas suficiente dinero, vives bastante bien, pero no estás ahorrando lo suficiente. Que pasa La razón principal por la que esto ocurre es que sus deseos exceden su presupuesto. Para desarrollar un presupuesto o para encaminar su presupuesto existente, intente estos pasos:
- Haga un seguimiento de sus gastos durante al menos un mes. Es posible que desee utilizar un paquete de software financiero para ayudarlo a hacer esto. Asegúrese de clasificar sus gastos. A veces, ser consciente de cuánto gasta puede ayudarlo a controlar sus hábitos de gasto. Recortar la grasa. Descomponga sus deseos y necesidades. La necesidad de comida, refugio y ropa son obvias, pero también abordan necesidades menos obvias. Por ejemplo, puede darse cuenta de que está almorzando en un restaurante todos los días. Llevar su propio almuerzo al trabajo dos o más días a la semana puede ayudarlo a ahorrar dinero. Ajuste de acuerdo a sus necesidades cambiantes. A medida que avanza, es probable que descubra que ha presupuestado en exceso o por debajo de un artículo en particular y necesita ajustarlo. Construye tu cojín. Nunca se sabe realmente qué hay a la vuelta de la esquina. Intente ahorrar entre tres y seis meses de gastos. Esto lo prepara para contratiempos financieros, como una pérdida de empleo o un problema de salud. Si guardar este cojín parece desalentador, comience con poco. Consigue emparejado! Contribuya a los planes 401 (k) o 403 (b) de su empleador e intente obtener el máximo de su empleador.
El paso más importante es distinguir entre lo que realmente necesita y lo que simplemente quiere. Encontrar maneras simples de ahorrar unos cuantos dólares adicionales aquí y allá podría incluir programar su termostato para que se apague solo cuando no esté en casa, usar gasolina regular en lugar de premium, mantener sus llantas completamente infladas, comprar muebles en una tienda de segunda mano de calidad y aprendiendo a cocinar.
Esto no significa que tengas que ser ahorrativo todo el tiempo. Si cumple con los objetivos de ahorro, debe estar dispuesto a recompensarse y derrochar (una cantidad adecuada) de vez en cuando. Te sentirás mejor y estarás motivado para ganar más dinero.
Paso tres: Invierta dinero apropiadamente
Está ganando suficiente dinero y ahorrando lo suficiente, pero está invirtiendo todo en inversiones conservadoras, como la cuenta de ahorros regular de su banco. Eso está bien, ¿verdad? ¡Incorrecto! Si desea crear una cartera considerable, debe asumir algunos riesgos, lo que significa que tendrá que invertir en valores. Entonces, ¿cómo se determina cuál es el nivel correcto de exposición para usted?
Comience con una evaluación de su situación. El CFA Institute aconseja a los inversores que creen una declaración de política de inversión. Para comenzar, determine sus objetivos de rentabilidad y riesgo. Cuantifique todos los elementos que afectan su vida financiera, incluidos los ingresos del hogar, su horizonte temporal, consideraciones fiscales, flujo de efectivo o necesidades de liquidez, y cualquier otro factor exclusivo para usted.
Luego, determine la asignación de activos adecuada para usted. Lo más probable es que necesite reunirse con un asesor financiero a menos que sepa lo suficiente como para hacerlo por su cuenta. Esta asignación debe basarse en su declaración de política de inversión. Lo más probable es que su asignación incluya una combinación de efectivo, renta fija, acciones e inversiones alternativas.
Los inversores con aversión al riesgo deben tener en cuenta que las carteras necesitan al menos cierta exposición a acciones para protegerse contra la inflación. Además, los inversores más jóvenes pueden permitirse asignar más de sus carteras a acciones que los inversores más antiguos porque tienen tiempo de su lado.
Por último, diversificar. Invierta sus exposiciones de renta variable y renta fija en una variedad de clases y estilos. No intentes cronometrar el mercado. Cuando un estilo (p. Ej., Crecimiento de gran capitalización) tiene un rendimiento inferior al S&P 500, es muy posible que otro lo supere. La diversificación elimina el elemento del tiempo del juego. Un asesor de inversiones calificado puede ayudarlo a desarrollar una estrategia de diversificación prudente.
