El ingreso pasivo, en pocas palabras, es dinero que fluye regularmente sin requerir una cantidad sustancial de esfuerzo para crearlo. La idea es que usted haga una inversión inicial de tiempo y / o dinero, pero una vez que la pelota está funcionando, se requiere un mantenimiento mínimo en el futuro. Dicho esto, no todas las oportunidades de ingresos pasivos se crean por igual. Para los inversores, crear una cartera sólida significa saber qué estrategias de inversión pasiva seguir.
1. Bienes inmuebles
A pesar de algunos altibajos en los últimos años, el sector inmobiliario sigue siendo una opción preferida para los inversores que desean generar rendimientos a largo plazo. Invertir en una propiedad de alquiler, por ejemplo, es una forma de producir una fuente regular de ingresos. Al principio, se le puede exigir a un inversionista que pague un pago inicial del 20% para comprar la propiedad, pero eso puede no ser una barrera para alguien que ya está ahorrando regularmente. Una vez que se instalan inquilinos confiables, queda muy poco que hacer, excepto esperar a que los cheques de alquiler comiencen a llegar.
Los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) son otra opción de inversión pasiva para los inversores que no están interesados en lidiar con la carga cotidiana de administrar una propiedad. Una de las principales ventajas de un REIT es que pagan el 90% de sus ingresos imponibles como dividendos a los inversores. Sin embargo, hay un inconveniente, ya que los dividendos se gravan como ingresos ordinarios. Eso puede ser problemático para un inversor que está en una categoría impositiva más alta.
El crowdfunding inmobiliario presenta una solución intermedia. Los inversores pueden elegir entre inversiones de capital o deuda tanto en propiedades comerciales como residenciales. A diferencia de un REIT, el inversor obtiene las ventajas fiscales de la propiedad directa, incluida la deducción de depreciación sin ninguna de las responsabilidades adicionales que conlleva la propiedad de una propiedad.
2. Préstamos de igual a igual
La industria de préstamos entre pares (P2P) tiene poco más de una década y el mercado ha crecido a pasos agigantados. Para los inversores que desean ayudar a otros mientras agregan ingresos pasivos a su cartera, los préstamos entre pares son una opción atractiva.
Por un lado, hay menos barreras de entrada en comparación con otros tipos de inversiones. Por ejemplo, tanto Prosper como Lending Club, dos de las plataformas P2P más grandes, permiten a los inversores financiar préstamos con una inversión de tan solo $ 25. Ambos prestamistas también abren sus puertas a inversores no acreditados. Si bien el Título III de la Ley Jumpstart Our Business Startups (JOBS) permite que los inversores acreditados y no acreditados inviertan a través de crowdfunding, cada plataforma de crowdfunding tiene su política sobre quién puede participar.
En términos de rentabilidad, los préstamos entre pares pueden ser rentables, especialmente para los inversores que están dispuestos a asumir más riesgos. Los préstamos pagan una cierta cantidad de interés a los inversores, con las tasas más altas asociadas con los prestatarios que se consideran el mayor riesgo de crédito. Los rendimientos suelen oscilar entre el 5% y el 12%, y el inversor tiene muy poco que hacer además de financiar el préstamo.
3. Acciones de dividendos
Las acciones de dividendos son una de las formas más fáciles para que los inversores creen un ingreso pasivo porque efectivamente se les paga por poseerlas. A medida que la empresa obtiene ganancias, parte de ellas se desvían y se devuelven a los inversores como un dividendo. Este dinero puede reinvertirse para comprar acciones adicionales o recibirse como pago en efectivo.
Los rendimientos de dividendos pueden variar mucho de una compañía a otra, y también pueden fluctuar de año en año. Los inversores que no estén seguros sobre qué acciones que pagan dividendos elegir deben apegarse a las que se ajusten a la etiqueta aristocrática de dividendos, lo que significa que la compañía ha ofrecido dividendos cada vez más altos consecutivamente en los últimos 25 años.
4. Fondos indexados
Los fondos indexados son fondos mutuos que están vinculados a un índice de mercado particular. Estos fondos están diseñados para reflejar el rendimiento del índice subyacente que rastrean, y ofrecen algunas ventajas sobre otras inversiones para los inversores cuyo objetivo es el ingreso pasivo.
Los fondos indexados se administran pasivamente, y los valores incluidos en ellos no cambian a menos que cambie la composición del índice. Para los inversores, esto se traduce en menores costos de gestión. Aparte de eso, una tasa de rotación más baja hace que los fondos indexados sean más eficientes en cuanto a impuestos, reduciendo la resistencia que de otro modo disminuiría los rendimientos.
La línea de fondo
Las inversiones de ingresos pasivos pueden facilitar la vida de un inversor de muchas maneras, particularmente cuando se prefiere un enfoque de no intervención. Las cuatro opciones descritas aquí representan diferentes niveles de diversificación y riesgo. Al igual que con cualquier inversión, es importante sopesar los rendimientos anticipados asociados con una oportunidad de ingreso pasivo contra el potencial de pérdida.
