¿Cuál es la desventaja de solicitar una tarjeta de crédito con un excelente bono de registro? No mucho. Abrir una sola cuenta nueva mejorará su puntaje de crédito en la mayoría de los casos. Este es uno de varios malentendidos populares sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito.
1. Pago mi saldo completo, por lo que no tengo ninguna deuda
La forma más inteligente de usar una tarjeta de crédito siempre ha sido pagar el saldo completo todos los meses para evitar pagar intereses. Desde un punto de vista práctico, el titular de la tarjeta no está incurriendo en ninguna deuda, pero no es así como lo informarán las agencias de crédito. Cada banco informará su saldo actual como deuda, incluso antes de que haya recibido su estado de cuenta. Si se informa su saldo el día después de haber pagado su estado de cuenta en su totalidad, el banco seguirá informando como deuda todos los cargos realizados desde que finalizó su último período de estado de cuenta. Mientras esta cantidad informada no sea un porcentaje inusualmente grande de su crédito disponible, su puntaje de crédito no debería verse afectado. De lo contrario, los titulares de tarjetas que solicitan una nueva hipoteca pueden desear pagar sus saldos antes de su fecha de vencimiento.
2. Solicitar una nueva tarjeta de crédito dañará su puntaje de crédito
Cuando solicita y recibe una nueva tarjeta de crédito, suceden dos cosas que afectan su puntaje de crédito. Primero, hay una solicitud para su historial de crédito llamada "extracción". Un tirón de vez en cuando tiene un efecto insignificante en su crédito, pero demasiados tirones en un corto período de tiempo dan la impresión de que enfrenta dificultades financieras. Además, recibir crédito adicional reducirá su índice de utilización de crédito, siempre que no incurra en deudas adicionales. Dado que un índice más bajo ayudará a su puntaje de crédito, muchos titulares de tarjetas informan que su puntaje de crédito aumenta ligeramente cuando reciben una nueva tarjeta, pero no aumentan su deuda.
3. Cancelar sus tarjetas de crédito ayudará a su crédito
Los estadounidenses tienen problemas con las deudas de tarjetas de crédito con demasiada facilidad. En respuesta, muchos de ellos cancelarán sus tarjetas con la esperanza de rehabilitar su historial crediticio. Esto funciona, pero solo como último recurso para evitar que contraiga más deudas. Desafortunadamente, el simple acto de cerrar su cuenta dañará su puntaje de crédito por las mismas razones por las que puede ayudar abrir una nueva cuenta. Reducir su crédito disponible sin reducir su deuda aumenta su índice de utilización de crédito, lo que perjudica su puntaje. Para algunos, la solución puede ser mantener sus cuentas abiertas y simplemente cortar sus tarjetas por la mitad para que no se puedan usar. Por supuesto, una tarjeta de reemplazo está a solo una llamada de distancia.
4. Es ilegal que un comerciante agregue un recargo de tarjeta de crédito
No se supone que los minoristas agreguen una tarifa para que use su tarjeta de crédito, pero la ley tiene poco que ver con eso en la mayoría de los estados. En los Estados Unidos, los comerciantes celebran acuerdos con procesadores de tarjetas de crédito que prohíben dichos recargos (aunque estos contratos no obligan a algunos comerciantes extranjeros). Sin embargo, probablemente haya descubierto que algunos comerciantes insisten en cobrar tales tarifas a pesar de sus acuerdos. Los minoristas han presionado al Congreso para que apruebe leyes que prohíban tales acuerdos, pero por ahora, los comerciantes aún deben firmarlos para aceptar tarjetas de crédito. Ante estos recargos, su único recurso es notificar a las redes de tarjetas de crédito que uno de sus comerciantes está violando su acuerdo con ellos.
La línea de fondo
Las tarjetas de crédito se usan ampliamente, pero hay mucha información errónea sobre ellas. Al comprender los hechos, puede tomar las mejores decisiones sobre el uso de estos poderosos instrumentos financieros.
