Mantener un plan patrimonial válido y actual es de vital importancia para garantizar la dispersión eficiente y ordenada de los activos después de la muerte de una persona. Sin embargo, incluso un pequeño error puede crear grandes problemas durante el proceso de liquidación y, en muchos casos, estos errores son imposibles de corregir para cualquiera. Hay varios errores clave que pueden hacer que un plan de sucesión sea defectuoso, la mayoría de los cuales se pueden evitar fácilmente revisando periódicamente el plan de usted o de su cliente y manteniéndolo actualizado. Una lista de estos problemas comunes incluye:
No actualizar a sus beneficiarios
El matrimonio, el divorcio, el nacimiento y la muerte pueden afectar a quién recibirá sus bienes. Asegúrese de que aquellos a quienes piensa dejar sus activos estén claramente listados como tales en los formularios correspondientes. Siempre que cualquiera de estos cambios, recuerde realizar las actualizaciones correctas en todas las políticas y cuentas financieras, de jubilación y de seguro, así como en sus testamentos, fideicomisos y otros documentos legales.
Omitir documentos legales
Su testamento puede estar en perfecto orden, pero no eximirá a sus activos del proceso de sucesión en la mayoría de los casos si el valor en dólares de su patrimonio excede una cierta cantidad. Algunos activos están inherentemente exentos de legalización, como el seguro de vida, los planes de jubilación y las anualidades y cualquier cuenta financiera que tenga un beneficiario de transferencia por muerte (TOD) en la lista. Pero todos los demás activos generalmente están sujetos a este proceso designado por el estado para liquidar su patrimonio. Los fideicomisos vivos revocables son el instrumento principal que se utiliza para eximir a todos los demás activos de la sucesión, un proceso que puede prolongarse durante mucho tiempo en caso de que el testamento sea impugnado e incurra en honorarios judiciales y legales sustanciales. Y tener solo fideicomisos sin testamento puede ser un error tan grande, ya que el testamento es el documento principal utilizado para nombrar la tutela de los hijos y otras personas dependientes si algo les sucede a usted y / o su cónyuge o pareja.
Mantenimiento de registros deficiente
Hay pocas cosas que aquellos que liquiden su patrimonio disfrutarán menos que tener que gastar una gran cantidad de tiempo y esfuerzo para encontrar, organizar y rastrear todos sus activos y pertenencias sin que usted esté allí para dirigirlos a dónde buscar. La clave fundamental para cualquier plan de sucesión exitoso es una carta de instrucción concisa que le indique a su albacea o ejecutora dónde se encuentra todo, los nombres y la información de contacto de todas las personas con las que tendrán que tratar, como su banquero, corredor, agente de seguros, financiero planificador, abogado, arrendador o inquilinos, etc. También debe enumerar todos los sitios web financieros que utiliza con su información de inicio de sesión para poder acceder a sus cuentas de manera conveniente.
Mala comunicación
Decirles a tus herederos que harás una cosa con tu dinero o tus posesiones y luego no tomar disposiciones en tu plan para que eso suceda es una ruta segura para herir sentimientos, relaciones fracturadas y disputas legales en algunos casos. Si su situación es algo compleja y puede requerir una explicación adicional, puede ser prudente escribir una simple carta de explicación que describa sus intenciones o les diga por qué cambió de opinión sobre algo. Esto podría recorrer un largo camino hacia el cierre o la tranquilidad, a pesar de que no tiene autoridad legal.
No crear un plan
Aunque este error es fácilmente el más obvio en la lista, también es uno de los más comunes. La historia contiene muchas historias de personas muy, muy ricas que perdieron prácticamente todas sus propiedades por los honorarios de la corte y los costos legales porque no planearon con anticipación en esta área. Tener un plan es especialmente importante para quienes tengan que pagar impuestos sobre el patrimonio.
La línea de fondo
Estos son solo algunos de los errores comunes de planificación patrimonial que ocurren frecuentemente en la industria de liquidación patrimonial. Para obtener más información sobre lo que debe hacer para asegurarse de que sus activos o los de su cliente estén dispersos de acuerdo con sus deseos, comuníquese con un abogado calificado en planificación patrimonial o un asesor financiero.
