Tabla de contenido
- 1. Falsificar su solicitud
- 2. Gastar en deseos, no necesidades
- 3. Elegir el plan de pago incorrecto
- 4. Refinanciación por alto
- 5. Pagos faltantes
- 6. Incumplimiento de su préstamo
- La línea de fondo
Nadie ama la idea de préstamos estudiantiles. Pero a menudo son un mal necesario: la única opción para financiar la universidad, que (a pesar de algunos debates recientes) sigue siendo la mejor ruta para buenos trabajos y carreras gratificantes. Dicho esto, hay formas inteligentes y formas no tan inteligentes de pedir dinero prestado.
A continuación hay seis pases faux de préstamos estudiantiles importantes para evitar: antes de obtener el dinero, mientras tenga el dinero, y después de que tenga que comenzar a devolver el dinero.
conclusiones clave
- No mienta en su solicitud de préstamo estudiantil. Use el dinero de su préstamo estudiantil para elementos educativos esenciales, no adicionales. Elija un plan de pago con los pagos más altos y el plazo más corto que pueda pagar. Busque refinanciar su préstamo o consolidar varios préstamos. no omita los reembolsos de préstamos, incluso si tiene la intención de "compensarlos" el próximo mes. Evite el incumplimiento de su préstamo a toda costa; comuníquese con su prestamista si parece que no puede hacer su reembolso.
1. Falsificar su solicitud
Mentir en su solicitud de préstamo estudiantil es el primer paso en falso que puede hacer. Queda atrapado tergiversando cualquier cosa (y existe una alta posibilidad de que lo atrapen, ya que algunas escuelas auditan todas las solicitudes de ayuda financiera), y no solo perderá su préstamo e incurrirá en multas, sino que también puede ser acusado de fraude y ser sentenciado a prisión, donde recibirás tu educación de forma gratuita, pero probablemente no el prestigioso título que esperabas.
2. Gastar dinero en deseos, no necesidades
Usar el dinero del préstamo para pagar una educación que lo acompañará para siempre es una buena deuda. Usar el dinero del préstamo para comprar el último teléfono móvil o televisor ultra 4k que quedará obsoleto una década antes de que termine de pagarlo es una deuda muy mala.
Un derroche ocasional está bien, solo eres humano, pero hipotecar tu futuro para pagar los placeres fugaces de hoy es una mala administración del dinero. No entiendes cómo diferenciar entre necesidades y deseos, o simplemente no quieres tomar esas decisiones difíciles.
En otras palabras, al emplear estos fondos, piense en la matrícula, no en golosinas; presupuesto para libros, no alcohol. Y si recibe un monto de préstamo más alto de lo que realmente necesita para sobrevivir, guarde el exceso de efectivo en la cuenta de ahorro con mayor interés que pueda encontrar y úselo para comenzar a pagar sus préstamos cuando se gradúe. O vea si puede aplicar los fondos a los pagos de intereses del préstamo, incluso cuando todavía está en la escuela.
3. Elegir el plan de pago incorrecto
Es tentador elegir el plan de pago que exige la suma mensual más pequeña. Pero el plan de pago con el pago mensual más bajo también tiene el plazo de reembolso más largo, lo que aumenta el interés total que pagará. Los planes basados en los ingresos o “Pague lo que gana” suenan muy bien, ¿quién no querría tener 25 años, en lugar de una década, para saldar una deuda?, Pero finalmente le cuestan más en general. Básicamente, debe optar por pagar la cantidad más alta que puede pagar cada mes.
Entonces que es eso? Algunos expertos sugieren que el pago mensual de su préstamo estudiantil no debe ser más del 10% de su salario esperado. Comience calculando los pagos mensuales de su préstamo (incluidos los intereses) en función de un calendario de reembolso de 10 años, que suele ser la opción estándar.
Si los pagos de su préstamo serán superiores al 10% de su salario, todos conocemos los salarios iniciales, entonces considere un programa más largo y menos costoso. Pero prométete que volverás a mirar si tu situación financiera mejora y cuando mejore.
4. Refinanciación por alto
Hablando de echar otro vistazo, si ha habido una caída significativa en las tasas de interés, considere refinanciar su préstamo. Lo que era una tasa competitiva hace años podría estar en el lado más alto ahora. O, si ha obtenido varios préstamos, su consolidación puede reducir su pago mensual y la cantidad total de intereses que pagará.
Por supuesto, las tasas de interés y los términos del préstamo pueden variar considerablemente entre los prestamistas. Asegúrese de comparar y analizar los números cuidadosamente para asegurarse de que, de hecho, está obteniendo un mejor trato. Si tiene un préstamo federal para estudiantes, tenga en cuenta que, al refinanciar, lo está cambiando por un préstamo privado. Eso significa que está saliendo del programa de préstamos federales y sus opciones de condonación de préstamos o basadas en ingresos. Pero esos planes pueden no ser factibles para usted, de todos modos.
Incluso si no puede refinanciar el préstamo completo, no es ilegal hacer un pago adicional de vez en cuando o pagar más del monto mínimo cada mes. Incluso el gesto ocasional puede sumar, acortando la vida útil de su préstamo. Solo asegúrese de que su administrador de préstamos estudiantiles aplique el pago o monto adicional al saldo de su capital, lo que afecta el interés, en lugar de simplemente aplicarlo al pago del próximo mes.
5. Pagos faltantes
Muchos estudiantes han devuelto un pago con la idea de pagar el doble el próximo mes. Eso es un gran no-no. Cada pago atrasado o atrasado es una marca negra en su informe de crédito que afectará su puntaje de crédito, ya sea que recupere ese pago o no. Y puede permanecer en su historial de crédito durante años, lo que afecta su capacidad de solicitar otros préstamos.
Si su cronograma de pagos es más de lo que puede manejar, hable con su prestamista para encontrar una solución antes de comenzar a omitir los pagos mensuales.
6. Incumplimiento de su préstamo
Si no realiza los pagos de su préstamo durante más de 270 días, su préstamo quedará en mora y su vida financiera caerá en picada. No esquives a tu prestamista. Lo encontrarán y las multas por falta de pago son elevadas. A diferencia de las compañías de tarjetas de crédito, que realmente no pueden hacer más que amenazar, el gobierno federal (el garante del préstamo en la mayoría de los préstamos estudiantiles) tiene la capacidad de mantener su reembolso del impuesto sobre la renta o embargar su salario para pagar el préstamo, más cualquier costo de cobro.
Nuevamente, antes de entrar en una situación desesperada, comuníquese con su prestamista o administrador de préstamos. Si sus problemas se derivan de una desgracia inesperada, como ser despedido, es posible que pueda resolver un aplazamiento o un acuerdo de tolerancia para comprar un respiro. Pero simplemente detener los pagos, sin explicación, es lo peor que puede hacer.
La línea de fondo
Un préstamo estudiantil es a menudo la primera gran suma de dinero que un adulto joven debe administrar. Evitar errores comunes de dinero cuando se trata de financiar su educación universitaria es crucial para graduarse con solo una buena deuda, y lo menos posible.
