Tabla de contenido
- 1. Realmente se adhieren a un presupuesto
- 2. Deja de gastar tu cheque de pago
- 3. Sé real sobre tus objetivos
- 4. Infórmese sobre los préstamos
- 5. Calcula tu situación de deuda
- 6. Establecer un fondo de emergencia
- 7. No olvides la jubilación
Se necesita mucho tiempo y disciplina para convertirse en dinero inteligente. No sucede de la noche a la mañana. Algunas personas pasan por la vida sin ahorrar y viviendo de cheque en cheque. Aprender a manejar su dinero a una edad temprana puede no parecer sexy, pero ciertamente lo colocará en el camino correcto. Pero si cree que tiene tiempo suficiente para tomarse en serio sus finanzas, piense de nuevo. Todavía puede sentirse joven e invencible incluso cuando llega a los 30 años, pero la verdad aterradora es que está a medio camino de la jubilación. Es hora de dejar atrás la insensatez financiera de sus 20 años y volverse más frugal con su efectivo al dominar estos hábitos financieros principales.
Para llevar clave
- Cuando llegue a los 30 años, es importante recordar que está a medio camino de la jubilación. Recuerde prepararse y ajustarse a un presupuesto, y dejar de gastar todo su sueldo. Conozca y anote todas sus metas y aprenda todo lo que necesita saber sobre sus préstamos estudiantiles. Controle su deuda y comience un fondo de emergencia. Aunque todavía esté en el futuro, asegúrese de ahorrar algo de dinero para su jubilación.
1. Realmente se adhieren a un presupuesto
La mayoría de los veinteañeros han jugado con la idea de un presupuesto, han usado una aplicación de presupuesto e incluso han leído un artículo o dos sobre la importancia de crear un presupuesto. Sin embargo, muy pocas personas realmente se ajustan a ese presupuesto, o cualquier presupuesto en absoluto. Una vez que cumpla 30 años, es hora de deshacerse del desordenado proceso de presupuestación y comenzar a asignar a dónde va cada dólar que gana. Esto significa que si solo desea gastar $ 15 por semana en café, tendrá que interrumpirse después de su tercer café con leche de la semana.
El punto general del presupuesto es saber a dónde va su dinero para tomar decisiones acertadas. Tenga en cuenta que un dólar aquí y un dólar allá se acumulan con el tiempo. Está bien gastar dinero en compras o viajes divertidos, siempre que estas compras se ajusten a su presupuesto y no le resten valor a sus objetivos de ahorro. Conocer sus hábitos de gasto lo ayudará a descubrir dónde puede reducir gastos y cómo puede ahorrar más dinero en un fondo de jubilación o en una cuenta del mercado monetario.
Aquí hay un consejo complementario para configurar y ajustarse a un presupuesto: Documente todos sus gastos. Asegúrese de anotar dónde y cuánto gasta, y qué hace eso a su presupuesto. Esto puede requerir que guarde sus recibos y verifique todo en su cuenta corriente. Con el tiempo, terminarás eliminando todas las compras frívolas y espontáneas del momento y realmente podrás mantenerte en línea.
2. Deja de gastar todo tu cheque de pago
Las personas más ricas del mundo no llegaron a donde están hoy al gastar todo su sueldo todos los meses. De hecho, muchos millonarios hechos a sí mismos gastan sus ingresos modestamente, según el libro de Thomas J. Stanley "The Millionaire Next Door". El libro de Stanley descubrió que la mayoría de los millonarios hechos a sí mismos manejaban autos usados y vivían en viviendas de precio medio. También descubrió que aquellos que manejaban automóviles caros y vestían ropa costosa se estaban ahogando en deudas. La realidad era que sus estilos de vida caros no podían mantenerse al día con sus cheques de pago.
Comience viviendo del 90% de sus ingresos y ahorre el otro 10%. Tener ese dinero deducido automáticamente de su cheque de pago y ponerlo en una cuenta de ahorros para la jubilación asegura que no lo perderá. Aumente gradualmente la cantidad que ahorra mientras disminuye la cantidad de la que vive. Idealmente, aprenda a vivir del 60% al 80% de su sueldo, mientras ahorra e invierte el 20% al 40% restante.
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3. Sea real sobre sus metas financieras
¿Cuáles son tus objetivos financieros? Siéntate y piensa en ellos. Imagine por qué edad y cómo le gustaría alcanzarlos. Escríbelas y descubre cómo hacerlas realidad. Es menos probable que logre cualquier objetivo si no lo escribe y crea un plan concreto.
Es más probable que logre sus objetivos si los escribe y crea un plan.
Por ejemplo, si quiere vacacionar en Italia, deje de soñar despierto y haga un plan de juego. Haga su investigación para descubrir cuánto costarán las vacaciones, luego calcule cuánto dinero tendrá que ahorrar por mes. Las vacaciones de sus sueños pueden hacerse realidad en un año o dos si toma los pasos correctos de planificación y ahorro.
Lo mismo es cierto para otras metas financieras elevadas como pagar su deuda o algo más a largo plazo como comprar una casa. Realmente necesitas ser serio y tener un plan si vas a entrar en bienes raíces. Después de todo, es una de las mayores inversiones que puede hacer en su vida y tiene un costo enorme con muchas consideraciones adicionales. Hay muchas cosas en las que tiene que pensar cuando se trata de sus finanzas: pago inicial, financiamiento y su hipoteca, cuánto puede pagar, pagos de intereses, otros gastos.
4. Infórmese sobre sus préstamos estudiantiles
Una realidad innegable para los millennials es que muchos de ellos están confundidos sobre cómo navegar por los reembolsos de préstamos estudiantiles. Un estudio de 2016 realizado por Citizens Bank descubrió que la mitad de los prestatarios no comprenden completamente el proceso de cómo funcionan los préstamos estudiantiles, lo que hace que el camino hacia la serenidad de la deuda parezca exagerado.
Seis de cada diez millennials informaron haber subestimado los pagos mensuales, mientras que el 45% no estaba seguro de cuánto de su salario anual han destinado a sus préstamos. Desde la recesión, las tasas han sido históricamente bajas, aliviando cierta presión de la aplastante deuda de préstamos estudiantiles. No obstante, la vigilancia para vigilar cuánto interés se acumulará en sus préstamos debe ser una prioridad.
5. Calcula tu situación de deuda
Muchas personas se vuelven complacientes con su deuda una vez que llegan a los 30 años. Para aquellos con préstamos estudiantiles, hipotecas, deudas de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, pagar las deudas se ha convertido en otra forma de vida. Incluso puede ver la deuda como normal. La verdad es que no necesita vivir toda su vida pagando deudas. Evalúe la cantidad de deuda que tiene fuera de su hipoteca y cree un presupuesto que lo ayude a evitar contraer más deuda.
Existen muchos métodos para eliminar la deuda, pero el efecto bola de nieve es popular para mantener a las personas motivadas. Anote todas sus deudas de menor a mayor, independientemente de la tasa de interés. Pague el pago mínimo de todas sus deudas, excepto la más pequeña. Para la deuda más pequeña, arroja la mayor cantidad de dinero posible cada mes. El objetivo es pagar esa pequeña deuda en unos pocos meses y luego pasar a la próxima deuda.
Pagar sus deudas tendrá un impacto significativo en sus finanzas. Tendrá más espacio para respirar en su presupuesto, y tendrá más dinero liberado para ahorros y metas financieras.
Un punto importante a tener en cuenta. Paga tus deudas, pero no te vuelvas loco. Puede ser muy tentador ver saldos bajos en sus tarjetas de crédito y pensar que está bien seguir adelante y comenzar a gastar nuevamente. Eso solo te pondrá de nuevo en la rutina. Contrólate y mantén el uso de tu tarjeta de crédito al mínimo. Es posible que desee considerar reducir sus límites de crédito o cancelar las tarjetas que posiblemente no necesite con el tiempo. Cualquier cosa que te ayude a mantenerte fuera del agua.
6. Establecer un fuerte fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es importante para la salud de sus finanzas. Si no tiene un fondo de emergencia, entonces será más probable que se meta en ahorros o dependa de tarjetas de crédito para ayudarlo a pagar reparaciones no planificadas de automóviles y gastos de salud.
El primer paso es aumentar su fondo de emergencia a $ 1, 000. Esta es la cantidad mínima que debe tener su cuenta. Al poner $ 50 de cada cheque de pago en su fondo de emergencia, alcanzará la meta del fondo de emergencia de $ 1, 000 dentro de 10 meses. Después de eso, establezca metas incrementales para usted dependiendo de sus gastos mensuales. Algunos asesores financieros recomiendan tener el equivalente a tres meses de gastos de subsistencia en el fondo, mientras que otros recomiendan seis meses. Por supuesto, cuánto podrá ahorrar dependerá de su situación financiera.
7. No olvides la jubilación
La mayoría de las personas entran en sus 30 años sin que una sola moneda contribuya a su jubilación, o están haciendo las contribuciones mínimas. Si quieres ese nido de un millón de dólares, tienes que ahorrar ahora. Deje de esperar una promoción o más margen de maniobra en su presupuesto. A los 30 años, todavía tienes tiempo de tu lado, así que no lo desperdicies. Asegúrese de aprovechar la contribución equivalente de su empresa. Muchas compañías igualarán sus contribuciones hasta cierto porcentaje. Siempre y cuando permanezca en su empresa el tiempo suficiente para convertirse en investido, esto es básicamente dinero gratis para su jubilación. ¡Cuanto antes comience, más ganará en intereses!
