¿Qué son los beneficios de muerte acelerada?
Un beneficio por muerte acelerada (ADB) es un beneficio que se puede adjuntar a una póliza de seguro de vida que le permite al titular de la póliza recibir adelantos en efectivo contra el beneficio por muerte en caso de ser diagnosticado con una enfermedad terminal. Muchas personas que eligen un beneficio por muerte acelerada tienen menos de un año de vida y usan el dinero para tratamientos y otros costos necesarios para mantenerse con vida.
Cómo funcionan los beneficios de muerte acelerada
Elegir una póliza de seguro con un beneficio por muerte acelerada (ADB) le permite al titular de la póliza pagar su vida diaria en un esfuerzo por hacerlo lo más cómodo posible, al tiempo que permite que el titular cuide de su familia una vez que fallezca. Este tipo de beneficio se inició originalmente a fines de la década de 1980 en un intento de aliviar las presiones financieras de las personas diagnosticadas con SIDA.
La provisión de beneficio por muerte acelerada en una póliza de seguro de vida también se conoce como una cláusula de "beneficio de vida" o "beneficio por enfermedad terminal".
Para llevar clave
- Los beneficios por muerte acelerada generalmente no se gravan como ingresos. Para calificar para un beneficio por muerte acelerada, el propietario de una póliza debe proporcionar prueba de que él o ella tiene una enfermedad crónica o terminal. Tomar beneficios por muerte acelerada reducirá la cantidad de dinero que reciben los beneficiarios. Es posible pedir prestado dinero de una póliza de seguro de vida en lugar de recibir beneficios en una suma global.
Algunas políticas pueden poner a disposición un beneficio por muerte acelerada incluso si no se menciona en el contrato. Usted califica para beneficios de muerte acelerada si contrae una enfermedad terminal y se espera que muera dentro de dos años. También califica si le diagnosticaron una enfermedad que reducirá su esperanza de vida esperada, si necesita un trasplante de órganos debido a una enfermedad o si está en un centro de cuidados paliativos a largo plazo. Los beneficios de muerte acelerada también son una posibilidad si necesita ayuda con actividades cotidianas como bañarse o usar el baño.
Recibir un beneficio por muerte acelerada puede afectar su elegibilidad para Medicaid y SSI.
El costo de un beneficio de vida puede variar según la compañía de seguros y la póliza. Si la cobertura ya está incluida, el costo se incluirá en la póliza. De lo contrario, tendrá que pagar una tarifa o un porcentaje del beneficio por fallecimiento.
Ejemplo de beneficios por muerte acelerada
Considere a Fred, de 40 años, un consumidor preferido que no es de tabaco con una póliza de seguro de vida de $ 1 millón. Fred contrajo cáncer cerebral terminal y decidió que quería acelerar la mitad del valor nominal de su póliza y cobrar un beneficio por muerte acelerada.
Después de revisar el reclamo, la compañía de seguros hizo una oferta global de $ 265, 000. Fred aceptó la oferta y recibió un pago de $ 265, 000. Su beneficio por muerte se redujo en la cantidad que aceleró ($ 500, 000). Después de cobrar el cheque, el beneficio por fallecimiento restante de Fred fue de $ 500, 000, y pagó nuevas primas basadas en un valor nominal de $ 500, 000 en lugar del valor nominal original de $ 1 millón.
Consideraciones Especiales
Los beneficios de muerte acelerada generalmente están exentos de impuestos para las personas que se espera que mueran dentro de dos años. Este tipo de beneficio no pretende sustituir la cobertura de seguro de atención a largo plazo. Debe usarse para complementar los gastos no cubiertos por una política de atención a largo plazo.
