¿Qué es el interés adicional?
El interés adicional es un método para calcular el interés que se pagará en un préstamo combinando el monto total del capital prestado y el interés total adeudado en una sola cifra, luego multiplicando esa cifra por el número de años para el reembolso. Luego, el total se divide por la cantidad de pagos mensuales a realizar. El resultado es un préstamo que combina intereses y capital en un monto adeudado.
Esto es sustancialmente más costoso para el prestatario que el cálculo tradicional de interés simple y rara vez se usa en préstamos de consumo. Los préstamos con intereses adicionales pueden utilizarse ocasionalmente en préstamos a plazos a corto plazo y en préstamos a prestatarios de alto riesgo.
Comprender el interés adicional
La mayoría de los préstamos se denominan préstamos de interés simple, es decir, el interés cobrado se basa en el monto del principal adeudado después de cada pago. Los pagos pueden ser idénticos en tamaño de mes a mes, pero eso se debe a que el principal pagado aumenta con el tiempo mientras que el interés pagado disminuye.
Si el consumidor paga temprano un préstamo de interés simple, los ahorros pueden ser considerables. El número de pagos de intereses que se habrían adjuntado a futuros pagos mensuales se ha borrado efectivamente.
Pero en un préstamo de interés adicional, el monto adeudado se calcula por adelantado como el total del principal prestado más el interés anual a la tasa establecida, multiplicado por el número de años hasta que el préstamo se pague por completo. Ese total adeudado se divide por el número de meses de pagos adeudados para llegar a una cifra de pago mensual.
Esto significa que los intereses adeudados cada mes se mantienen constantes durante la vigencia del préstamo. El interés adeudado es mucho mayor. E, incluso si el prestatario paga el préstamo antes de tiempo, los intereses cobrados serán los mismos.
Un ejemplo de interés adicional
Digamos que un prestatario obtiene un préstamo de $ 25, 000 con una tasa de interés adicional del 8% que se pagará en cuatro años.
- El monto del principal a pagar cada mes sería de $ 520.83. El monto de los intereses adeudados cada mes sería de $ 166.67. El prestatario estaría obligado a hacer pagos de $ 687.50 cada mes. El interés total pagado sería de $ 8, 000 ($ 25, 000 x 0.08 x 4)
Usando una calculadora de pago de préstamo de interés simple, el mismo prestatario con la misma tasa de interés del 8% en un préstamo de $ 25, 000 durante cuatro años habría requerido pagos mensuales de $ 610.32. El interés total adeudado sería de $ 3, 586.62.
El prestatario pagaría $ 4, 413.38 más por el préstamo de interés adicional en comparación con el préstamo de interés simple, es decir, si el prestatario no canceló el préstamo antes de tiempo, reduciendo el interés total aún más.
Para llevar clave
- La mayoría de los préstamos son préstamos de interés simple, es decir, el interés se basa en la cantidad adeudada después de que se realiza cada pago. El préstamo de intereses complementarios combina capital e intereses en un monto adeudado, que se pagará en cuotas iguales. El resultado es un costo sustancialmente mayor para el consumidor.
