¿Qué es la Cláusula de extensión agregada (AEC)
Una cláusula de extensión agregada (AEC) es una cláusula de contrato de reaseguro que combina accidentes u ocurrencias por separado en un monto de pérdida agregada. Una cláusula de extensión agregada, o AEC, se usa más que los tratados de reaseguro de pérdidas.
Desglose cláusula de extensión agregada (AEC)
Las compañías de seguros utilizan los tratados de reaseguro para protegerse de las pérdidas potenciales de los contratos de seguro suscritos. Las empresas utilizan los tratados de reaseguro para protegerse de las reclamaciones de responsabilidad. Las pólizas suscritas son las pólizas subyacentes en el tratado de reaseguro. Un tipo específico de tratado de reaseguro llamado tratado de reaseguro de exceso de pérdida protege contra la posibilidad de que una aseguradora experimente pérdidas graves.
Función de cláusula de extensión agregada
Una cláusula de extensión agregada cambia la cobertura de reaseguro a una base agregada cuando las pólizas de seguro subyacentes también manejan las pérdidas agregadas. La cláusula alinea cómo los contratos de la aseguradora y la reaseguradora tratan las pérdidas. La cláusula es tan estándar en los tratados de reaseguro que tiene una redacción estandarizada.
Por ejemplo, un fabricante produce cientos de miles de cajas de comidas congeladas cada año. Saben que cada comida preparada conlleva un pequeño riesgo de responsabilidad debido a defectos de empaque. La expectativa es que algunas reclamaciones sucederán cada año, por lo que el fabricante compra una política de responsabilidad del producto para proteger contra la pérdida de las reclamaciones. La política de responsabilidad protege al fabricante de pérdidas por encima de un límite específico de forma agregada, en lugar de por cada caso. El asegurador de la póliza de responsabilidad, a su vez, compra una póliza de reaseguro por exceso de pérdida con una cláusula de extensión agregada para protegerse de pagar al fabricante si el monto de las reclamaciones excede el límite de retención de la póliza subyacente.
Exceso de reaseguro de pérdidas
El reaseguro por exceso de pérdidas brinda cobertura para pérdidas individuales que exceden un monto específico de retención de pérdidas. Las pérdidas por debajo del monto de retención de pérdidas son responsabilidad de la compañía cedente o de la compañía que compró el reaseguro de pérdida en exceso. Sin embargo, las pérdidas superiores al monto de retención son responsabilidad del reasegurador. El reasegurador limita su riesgo con límites escritos en el contrato en un límite específico.
Los tratados de reaseguro por exceso de pérdidas funcionan bien cuando el contrato de seguro subyacente trata las pérdidas por caso. Cuando el contrato de seguro subyacente trata las pérdidas en conjunto, los tratados de reaseguro por exceso de pérdida encuentran problemas. El reaseguro está diseñado para proporcionar cobertura por pérdidas por encima de la retención de la empresa cedente en cada caso. El reaseguro contra pérdidas agregadas es complicado ya que la pérdida por ocurrencia es típicamente más baja que el nivel de retención de la empresa cedente. El contrato de reaseguro puede agregar una cláusula de extensiones agregadas (AEC) para tratar las pérdidas en conjunto.
