Las personas que comercian en línea han tenido acceso a robo-advisors desde 2010, sin embargo, en 2017, una encuesta de Gallup concluyó que menos de la mitad de los inversores conocían el término. Más de 100 plataformas, incluidos todos los grandes nombres de la inversión en línea, ahora ofrecen robo-asesores.
No hay estimaciones disponibles sobre cuántas personas realmente las usan, pero dados los resultados de la encuesta, parece que aún no han reemplazado los dos modelos tradicionales: el asesor financiero profesional (humano), para el inversor con un gran presupuesto, o el bróker en línea con descuento de bricolaje, para el resto de nosotros.
¿Qué es un Robo-Advisor?
"Robo-advisor" podría sugerir un divertido dispositivo de manos libres similar al Roomba, la aspiradora autodirigida. Invertir no siempre es divertido, y nunca se supone que no sea nada.
De hecho, un robo-advisor es una versión para el consumidor del tipo de software que los asesores financieros profesionales han estado utilizando durante muchos años. El robo-advisor utiliza un algoritmo para ayudar a identificar acciones que cumplen con los requisitos establecidos por el inversor, como la tolerancia al riesgo y el cronograma de inversión. Luego monitorea automáticamente el rendimiento de la cartera y realiza ajustes para mantenerlo en el camino.
Por lo tanto, un robo-advisor tiene algunos movimientos más que un Roomba, y algunos de ellos incorporan asistencia humana, aunque el monitoreo y el ajuste automatizados de la cartera están automatizados.
E * Trade's Hybrid
Por ejemplo, E * Trade Financial (ETFC), un pionero de la industria que ha estado ofreciendo comercio en línea desde la década de 1990, opera este tipo de robo-advisor híbrido, aunque evita la etiqueta robo-advisor.
El usuario que se registra toma una encuesta que indica un cronograma para invertir y tolerancia al riesgo. Esas son las dos preguntas principales que también hacen los consejeros humanos. Según sus respuestas, los usuarios obtienen una cartera recomendada compuesta por fondos cotizados en bolsa (ETF), cada uno de los cuales fue investigado, analizado y elegido por humanos detrás de escena.
La "tecnología avanzada" de E * Trade (también conocido como robo-advisor) se hace cargo día a día, supervisa el rendimiento y realiza ajustes de asignación para mantenerlo en línea con la línea de tiempo del usuario, de la misma manera que un fondo mutuo de fecha objetivo. ajustado con el tiempo. Hay un equipo de soporte de guardia.
E * Trade tiene un acuerdo gratuito por el primer año en su servicio, con una tarifa anual de 0.30% después. El saldo inicial mínimo es de $ 5, 000.
La competencia
Como se señaló, hay alrededor de 100 robo-asesores que compiten por su dinero. Cada uno ofrece cualquiera de los dos modelos, totalmente automatizado o híbrido. El saldo mínimo de muchos es cero, pero algunos establecen un mínimo de hasta $ 100, 000. Las tarifas varían, pero generalmente son inferiores al 1%, una ganga en comparación con los servicios de asesoramiento profesional.
El mejor robo-advisor depende en parte de cuáles son sus necesidades como inversionista y de cuánta intervención humana o asistencia individual necesita.
Una opinión general
Antes de presentar su servicio, E * Trade realizó un estudio que reveló que más de la mitad de los inversionistas encuestados preferían un toque humano sobre los puntos de precio más bajos.
Según esa investigación, "cuando se le pide que elija entre tres tipos de cuenta: una solución de bajo costo, solo digital, administrada y reequilibrada únicamente por un algoritmo; una solución híbrida digital de precio moderado, definida por reequilibrio automático y orientación humana; o un mayor costo, cuenta guiada por un asesor, administrada únicamente por un profesional: los inversores tienen más probabilidades de elegir el modelo híbrido digital ".
Esta preferencia fue más pronunciada entre los inversores Millennial y Gen X.
E * Trade y sus competidores tienen como objetivo atraer tanto a los millennials conscientes de los costos como a los expertos en tecnología, así como a aquellos que anhelan algún aporte humano.
