¿Qué es un plan de inscripción automática?
Un plan de inscripción automática es un plan de ahorro para la jubilación en el que los empleados se inscriben automáticamente para contribuir con una cierta cantidad de su salario en cada cheque de pago. Los planes de inscripción automática no requieren que el empleado tome medidas o consienta explícitamente participar en un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401 (k). El empleador decide qué porcentaje del cheque de pago del empleado se colocará automáticamente en una cuenta de jubilación, generalmente un 3%, y también decide si aumenta ese porcentaje cada año, quizás un 1% por año hasta que el empleado contribuya con un 10%.
Cómo funciona un plan de inscripción automática
Los planes de inscripción automática están destinados a aumentar la cantidad de trabajadores que ahorran para la jubilación. Si bien muchos empleadores han establecido planes de ahorro para la jubilación, estos planes generalmente requieren que el empleado opte y elija qué porcentaje de sus cheques de pago tendrá su empleador en ahorros para la jubilación. Muchos empleados no dan este paso y, como resultado, se pierden las contribuciones equivalentes del empleador cuando se les ofrece, y no reservan lo suficiente para la jubilación.
Un informe de 2015 de la firma de gestión de inversiones Vanguard descubrió que, entre los planes de jubilación patrocinados por el empleador que administraba, la inscripción automática aumentaba significativamente la participación en el plan de jubilación de los empleados de bajos ingresos, los empleados jóvenes y los empleados minoritarios, así como también aumentaba significativamente la participación en el plan de jubilación. todos los empleados.
Decisión de los empleadores de adoptar la inscripción automática
Los empleadores podrían decidir adoptar la inscripción automática para aumentar la participación en el plan de jubilación de sus empleados. Cuando lo hacen, también deben elegir una inversión predeterminada para las contribuciones del plan de jubilación de los empleados. Los empleadores pueden limitar su responsabilidad fiduciaria eligiendo fondos de ciclo de vida o fondos balanceados que están diseñados para ayudar a los empleados a obtener un retorno de inversión suficiente para jubilarse mientras toman el riesgo apropiado para su edad.
Incluso con la inscripción automática, los empleados a menudo tienen muchas opciones sobre cómo su dinero puede elegir cómo se invierte su dinero. No tienen que permanecer invertidos en la opción predeterminada y también pueden dirigir contribuciones futuras a otra opción. También pueden optar por cambiar el monto de su contribución predeterminada, el porcentaje que se retiene de cada cheque de pago, o optar por no contribuir por completo.
Además de ayudar a sus empleados, otro incentivo para que los empleadores elijan la inscripción automática es que aumenta la probabilidad de que, en caso de que el IRS audite el programa de jubilación de la compañía, el IRS encuentre El plan cumple con las reglas de no discriminación que los empleadores deben seguir cuando ofrecen planes de jubilación.
