¿Qué es un saldo pendiente promedio?
Un saldo pendiente promedio es el saldo no remunerado que devenga intereses de un préstamo o cartera de préstamos promediado durante un período de tiempo, generalmente un mes. El saldo pendiente promedio también se refiere a cualquier plazo, plazo, deuda revolvente o de tarjeta de crédito sobre los que se cobran intereses.
Esto puede contrastarse con el saldo promedio cobrado, que es la parte del préstamo que se ha pagado durante el mismo período.
Debido a que el saldo pendiente es un promedio, el período de tiempo durante el cual se calcula el promedio afectará el monto del saldo.
Comprender el saldo pendiente promedio
El saldo pendiente promedio en tarjetas de crédito y préstamos es un factor en el puntaje de crédito de un consumidor. Los saldos pendientes promedio se informan a las agencias de crédito mensualmente en cuentas activas, junto con los montos vencidos. Los saldos pendientes de préstamos no rotativos disminuirán mensualmente con los pagos programados, mientras que los saldos rotativos de deuda varían según el uso del titular de la tarjeta de crédito.
Los promedios se calculan más comúnmente diariamente o mensualmente. Un saldo diario promedio agrega los saldos de cierre pendientes al final de cada día en un período de tiempo determinado y divide la suma por el número de días calendario en ese período. Un saldo mensual promedio suma el saldo final al final de cada día y lo divide por la cantidad de días calendario en el mes. Se calcula un saldo promedio simple entre una fecha inicial y final dividiendo el saldo inicial más el saldo final entre dos.
Para llevar clave
- El saldo pendiente promedio se refiere a la parte impaga de cualquier plazo, plazo, deuda rotativa o de tarjeta de crédito sobre la cual se cobran intereses. Los promedios se calculan más comúnmente diariamente o mensualmente como un promedio simple entre las fechas de inicio y finalización. informado por los proveedores de crédito a las agencias de informes de crédito cada mes y puede afectar su puntaje de crédito.
Intereses sobre saldos medios pendientes
Muchas compañías de tarjetas de crédito usan un método de saldo pendiente promedio diario para calcular el interés mensual aplicado a una tarjeta de crédito. Los usuarios de tarjetas de crédito acumulan saldos pendientes a medida que realizan compras durante todo el mes. Un método de saldo diario promedio le permite a una compañía de tarjetas de crédito cobrar intereses ligeramente más altos que toman en cuenta los saldos de los titulares de tarjetas durante todo el mes y no solo en la fecha de cierre.
Con los cálculos de saldo pendiente promedio diario, la compañía de tarjeta de crédito agrega los saldos pendientes para cada día en un ciclo de facturación mensual y divide por la cantidad de días. También se calcula y se cobra una tasa de interés periódica diaria por la cantidad de días en el ciclo de facturación para llegar al interés mensual total.
Algunas tarjetas de crédito pueden proporcionar detalles sobre el saldo pendiente promedio en su extracto de tarjeta de crédito. Si se proporciona, este sería típicamente el saldo pendiente diario promedio durante el ciclo de facturación.
Factores de puntaje de crédito
Los proveedores de crédito informan los saldos pendientes a las agencias de informes de crédito cada mes. Los emisores de crédito generalmente informan el saldo pendiente total del prestatario en el momento en que se proporciona el informe. Algunos emisores de crédito pueden informar los saldos pendientes en el momento en que se emite un estado de cuenta, mientras que otros eligen informar los datos en un día específico cada mes. Se informan los saldos de todo tipo de deuda revolvente y no revolvente. Con saldos pendientes, los emisores de crédito también informan pagos morosos que comienzan con 60 días de atraso.
La puntualidad de los pagos y los saldos pendientes son dos factores que afectan la calificación crediticia del prestatario. Los expertos dicen que los prestatarios deben esforzarse por mantener sus saldos pendientes totales por debajo del 40%. Los prestatarios que usan más del 40% del total de la deuda pendiente disponible pueden mejorar fácilmente su puntaje de crédito de mes a mes al hacer pagos más grandes que reducen su saldo pendiente total. Cuando disminuye el saldo total pendiente, aumenta el puntaje de crédito del prestatario. Sin embargo, la puntualidad no es tan fácil de mejorar, ya que los pagos atrasados son un factor que puede permanecer en un informe de crédito durante tres a cinco años.
