La belleza de presupuestar

¿Puedes nombrar una compañía Fortune 500 que no tiene un presupuesto? No pases demasiado tiempo pensando en ello, porque no hay ninguno. Las empresas exitosas de todo el mundo tienen una cosa en común: presupuestan su dinero. Y lo hacen porque funciona.

Pero aunque ganar dinero y hacer que un presupuesto parezca ir de la mano, una encuesta de Gallup de 2013 encontró que solo uno de cada tres estadounidenses preparó un presupuesto familiar por escrito o computarizado. Las cosas pueden estar mejorando un poco: una encuesta de Bankrate.com en 2015 encontró que un número mucho mayor dijo que presupuestaron (36% en papel y 26% en una aplicación de computadora o teléfono inteligente). Por otro lado, otro 18% no hizo un presupuesto y un número coincidente respondió "sí" para mantener la información "todo en su cabeza".

Si usted es uno de los que no son presupuestos (o esbozadores), le mostraremos cómo tener una mejor idea de cómo gasta su dinero al armar y mantener un presupuesto personal.

Superar la terminología

Parte de la aversión de Estados Unidos al presupuesto puede estar enraizada en el lenguaje. La palabra "presupuesto", al igual que la palabra "dieta", tiene connotaciones negativas. Los presupuestos y las dietas se ven como recordatorios restrictivos de cosas que no podemos tener. Esto es una tontería lingüística. Un presupuesto y una dieta son ambas herramientas. Si las herramientas se usan correctamente, conducen al resultado deseado. A nadie le disgusta la palabra "pala", aunque el uso de la pala requiere esfuerzo. La gente usa una pala para cavar un hoyo; usan una dieta para desarrollar un cuerpo sano y usan un presupuesto para desarrollar un estilo de vida fiscalmente responsable. Si te hace sentir mejor sobre el proceso, deja caer la palabra "presupuesto" y llámalo "plan de gastos". En lugar de ver el plan como restrictivo, piense en las cosas que le permite comprar. Después de todo, un presupuesto no es más que un plan de cómo gastará su dinero.

Comience con sus facturas

Muchas personas se quejan de que no pueden crear un presupuesto porque no saben exactamente cuánto dinero ganarán en una semana determinada. Si bien es cierto que los trabajadores que ganan un salario por hora o que trabajan a comisión podrían no obtener exactamente la misma cifra en dólares en cada cheque de pago, la cantidad que gana tiene mucho menos que ver con los conceptos básicos del presupuesto que la cantidad que gasta. En lugar de centrarse en si gana lo suficiente cada mes, concéntrese en sus gastos mensuales. La pregunta es simple: ¿a dónde va su dinero?

Independientemente de cuánto ganes o cuándo lo ganes, todos tienen gastos fijos, como los siguientes:

• Si sus gastos recurrentes no se suman a la cantidad de sus ingresos mensuales (y uno esperaría que no lo hagan), su próximo paso debería ser guardar los recibos de cada compra que realice el próximo mes y utilizarlos como base para crear categorías adicionales o ajustar los números en las categorías existentes. Pagos de hipoteca o alquiler Transporte (pago de automóvil, gasolina, pase de tren o autobús, etc.) Servicios públicos Seguro de salud Atención médica

Mas allá de lo básico

Una vez que haya cubierto los gastos fijos, es hora de planificar las variables, como las siguientes:

• Cumpleaños / vacaciones Membresía para gimnasios Cuidado de mascotas Corte de pelo Ropa Vacaciones Entretenimiento

Estos elementos se enumeran como variables por dos razones. La primera razón es que estos gastos varían de mes a mes. El segundo es que si no tiene el dinero para cubrir estos gastos, los gastos pueden reducirse o eliminarse sin demasiada dificultad. Por ejemplo, si no tiene dinero, el presupuesto de entretenimiento se ve afectado y usted se queda en casa el viernes por la noche, o no compra esos zapatos nuevos que ha estado considerando. Parte de tomar el control de su dinero es aprender a ejercer cierta disciplina en sus hábitos de gasto.

Mira tus ingresos

Ahora es el momento de tomar los aspectos teóricos del presupuesto y aplicarlos a su vida. Eche un vistazo a sus ingresos mensuales. ¿Cuánto traes en tu peor mes? Compare ese número con la cantidad que está gastando. Idealmente, el ingreso es mayor que el producto. Si es así, es hora de un plan de ahorro personal. En otras palabras, no gaste todo lo que gana, ahorre algo para usted. Si gasta más de lo que gana, es hora de revisar sus hábitos de gasto. Cuando los gastos son mayores que los ingresos, tiene dos opciones: aumentar sus ingresos o reducir los gastos.

Las estrategias para aumentar sus ingresos incluyen obtener un nuevo trabajo mejor remunerado, obtener un segundo trabajo o encontrar un compañero de cuarto que lo ayude con los gastos. Las estrategias para reducir sus gastos incluyen eliminar las compras por impulso, que son un gasto importante para la mayoría de las personas, y reducir los gastos planificados, pero innecesarios. Tenga en cuenta que simplemente recortar ese capuchino de $ 3.00 cada mañana puede ahorrarle alrededor de $ 90 al mes. El concepto es realmente bastante simple: si no está en su plan de gastos, no lo compre.

Crea tu plan de gastos

Casi todos desean más dinero en algún momento. Dicho esto, todos menos los más ricos entre nosotros esencialmente viven con un ingreso fijo. En otras palabras, traes una cierta cantidad de dinero cada mes, y cuando se va, se va. Aceptar esa realidad es la clave para vivir una vida más feliz y más rica. Tenga en cuenta que sus acreedores no trabajan gratis, por lo que gastar dinero que realmente no tiene también es increíblemente costoso. Afortunadamente, llevar las finanzas a buen camino no es tan difícil, y aunque hay hojas de cálculo y programas de software diseñados para agilizar y facilitar el proceso de presupuestación, todo lo que realmente necesita es un pedazo de papel, un lápiz y el deseo de vivir dentro (o incluso debajo) tus medios. El siguiente ejemplo lo ayudará a comenzar:

Gastos mensuales	Costo
Alquilar	?
Seguro	?
Transporte	?
Utilidades	?
Comida	?
Entretenimiento	?
Ropa	?
Fondo de emergencia	?