Puede que no lo parezca, pero es posible pasar por la vida sin usar una tarjeta de crédito. Dicho esto, cuando se usan de manera responsable, las tarjetas de crédito ofrecen numerosas ventajas sobre otros métodos de pago. Son convenientes, lo protegen contra el fraude y el robo, y ofrecen reembolso en efectivo y otras recompensas. También pueden ayudarlo a construir el historial crediticio que necesitará si desea pedir dinero prestado para comprar una casa o un automóvil. Si cree que pagar con plástico podría ser el camino a seguir, aquí hay algunos puntos a considerar al decidir cuándo obtener esa primera tarjeta y por qué.
High School Por qué no debe esperar: "Las tarjetas de crédito son una realidad", dice Anisha Sekar, vicepresidenta de productos de crédito y débito en el sitio web de comparación de tarjetas NerdWallet.com. "Al presentar la idea de una línea de crédito desde el principio, los padres pueden enseñar a sus hijos el uso responsable de la tarjeta en un entorno seguro", dice ella.
Sin embargo, una tarjeta de crédito no debería ser la introducción de un estudiante de secundaria a la gestión financiera personal.
"Recomiendo abrir una cuenta corriente juvenil cuando el niño está en la escuela secundaria, para que pueda acostumbrarse a equilibrar la chequera y usar plástico, y también porque las tarjetas de débito son más seguras que el efectivo", aconseja Sekar. "Desde una cuenta corriente, un niño razonablemente maduro podría abrir una tarjeta de crédito de límite bajo, firmada por uno de los padres, cuando tenga 16 o 17 años".
"Hacer que su hijo use una tarjeta de crédito durante uno o dos años antes de irse a la universidad le permite enseñarle el uso responsable mientras todavía está disponible para guiarlo", dice ella.
Por qué debería esperar: los estudiantes de secundaria podrían sucumbir a la misma tendencia que los adultos tienen que gastar más en una tarjeta de crédito de lo que pueden pagar.
"Sin embargo, un padre puede protegerse contra esto estableciendo un límite de crédito bajo en la tarjeta y revisando cada estado de cuenta mensual con el niño", dice Sekar.
Este consejo asume que los padres son usuarios responsables del crédito.
"Las tarjetas de crédito pueden convertirse rápidamente en productos financieros destructivos cuando los padres no les enseñan a sus hijos cómo usarlas", dice Justine Rivero, asesora de crédito de CreditKarma.com.
"Si bien los padres pueden tener las mayores intenciones de darles a sus hijos una forma conveniente de gastar, la mayoría de las veces, los padres no les explicarán cómo usar adecuadamente una tarjeta de crédito: gastar de manera conservadora, observar su uso del crédito y, lo más importante, pagan su factura a tiempo y en su totalidad ", dice ella.
Rivero también señala que los padres pueden no enseñar a sus hijos cómo el uso de la tarjeta de crédito afecta su puntaje de crédito o por qué su puntaje de crédito importa. Ella dice que los consumidores jóvenes pueden ver una tarjeta de crédito como una manera fácil de gastar dinero, y no como una herramienta financiera para ser administrada responsablemente.
Universidad Por qué no debe esperar: si aún no tiene un historial de crédito, cuanto antes establezca uno, mejor.
"Tener una tarjeta de crédito les permite a los niños construir su historial de crédito y su puntaje. Esto será de gran ayuda cuando soliciten sus propias tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipotecas e incluso trabajos y apartamentos", dice Sekar. "Hay varias tarjetas de crédito estudiantiles, casi todas las cuales no tienen una tarifa anual", agrega.
Sekar cree que una de las mejores tarjetas disponibles actualmente es la tarjeta Citi Forward para estudiantes universitarios, que tiene generosas recompensas de devolución de efectivo en libros de texto y otras compras, y ofrece incentivos para fomentar el uso responsable. También le gusta la tarjeta Capital One Cash por sus recompensas del 1.5% en todas las compras. Ninguna de las tarjetas tiene una tarifa anual.
Por qué deberías esperar: Rivero dice que recomendaría darles a los jóvenes consumidores una tarjeta de crédito en la universidad, cuando estén preparados para aprender cómo administrar su dinero y acumular crédito.
Sin embargo, una tarjeta de débito vinculada a la cuenta corriente de un padre podría ser un buen primer paso.
"La mayoría de las tarjetas de estudiante tienen altas tasas de interés, así que antes de entregar el plástico a su hijo, asegúrese de explicar las costosas consecuencias de cobrar más de lo que pueden pagar al final del mes", dice Rivero. "Darle a su hijo una tarjeta de crédito es una oportunidad importante para enseñarle a su hijo conceptos básicos financieros inteligentes, así que comience con el pie derecho".
Además de las altas tasas de interés, los padres no pueden supervisar fácilmente los hábitos de gasto de la tarjeta de crédito de sus hijos cuando están en la universidad, por lo que podría ser un mal lugar para experimentar con el crédito por primera vez.
¿No sería peor esperar hasta después de la graduación? Tal vez. Pero en la universidad, los gastos son constantes, mientras que los ingresos son irregulares o inexistentes. Los estudiantes universitarios pueden tener dificultades para administrar su flujo de efectivo irregular para pagar una factura de tarjeta de crédito a tiempo. Pagar con efectivo o débito los mantendrá fuera de problemas. Comenzar la vida adulta con una deuda de consumo de alto interés coloca a los graduados recientes en una gran desventaja.
Graduado universitario reciente Por qué no deberías esperar:
¿Aún no tienes un historial de crédito? Obtener una tarjeta de crédito es una manera fácil de establecer una.
Si no le gusta la idea de usar crédito, no tiene que hacer que la tarjeta forme parte de sus hábitos habituales de gasto. Puede usarlo para realizar un pago automático de facturas por mes y configurar un segundo pago automático para pagar la factura de su tarjeta de crédito. Sí, esta es una forma innecesariamente complicada de pagar una factura, pero es una manera fácil de establecer un historial de crédito.
También es una buena manera de construir un puntaje de crédito alto. Al hacer un pequeño cargo al mes, mantiene bajo su índice de utilización de crédito. Su puntaje de crédito se beneficiará cuando la cantidad de crédito que use sea baja en comparación con su límite de crédito. El uso de su tarjeta de crédito de esta manera también lo establece como alguien que paga las facturas a tiempo, lo cual es otro componente importante de un puntaje de crédito alto.
Incluso si no tiene ningún plan para obtener una hipoteca, un préstamo para automóvil u otra forma de deuda para la cual un buen historial crediticio es esencial, sus planes podrían cambiar algún día. Piense en establecer su historial de crédito como una póliza de seguro gratuita que solo requiere una pequeña inversión de su tiempo.
Por qué debería esperar: si sabe que no podrá resistir la tentación de gastarse en deudas, no saque una tarjeta de crédito. Sí, será más difícil alquilar un departamento, sacar una hipoteca o obtener un préstamo para comprar un automóvil. Pero al menos no tendrá una montaña inmanejable de deudas de tarjetas de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito no van a ninguna parte. Siempre puede cambiar de opinión más adelante y decidir que es lo suficientemente responsable desde el punto de vista financiero para comenzar a administrar el crédito.
Las líneas de fondo Las tarjetas de crédito son omnipresentes, y para muchas personas, los beneficios de usarlas superan los inconvenientes. Aprender a usar el crédito de manera responsable al principio de la vida puede prepararlo para décadas de gastos convenientes, recompensas y un puntaje de crédito alto que le permitirá pedir dinero prestado a las tasas de interés más bajas disponibles. Pero no es probable que la conveniencia o la recompensa superen los inconvenientes de cargar con una deuda de alto interés, por lo que si todavía no cree que usted o su hijo estén listos para una tarjeta de crédito, está bien mantenerse alejado de las tarjetas de crédito durante el tiempo que sea necesario. necesitas.
