Tabla de contenido
- ¿Para quién son mejores?
- El establecimiento de metas
- Planificación de jubilación
- Tipos de cuenta
- Características y accesibilidad
- Tarifa
- Depósito mínimo
- Portafolios
- Inversión con ventajas fiscales
- Seguridad
- Servicio al Cliente
- Nuestra toma
Betterment vs. Fidelity Go: para quién son mejores
En la superficie, Betterment y Fidelity Go comparten muchas similitudes. Ambas empresas le hacen algunas preguntas cuando se registra por primera vez para determinar cuántos años contribuirá a su cuenta y su actitud hacia el riesgo. Ambos robo-advisors tienen mínimos mínimos muy bajos para abrir una cuenta, con Fidelity Go que requiere $ 10 y Betterment requiere cero. Las carteras diseñadas por ambos robo advisors están formadas por fondos de bajo costo y siguen los principios de la teoría moderna de carteras (MPT) para la diversidad y el riesgo, y se le anima a superar las turbulencias del mercado manteniendo sus activos sin importar qué. Sin embargo, existen algunas diferencias clave entre Betterment y Fidelity Go que lo ayudarán a elegir la mejor opción para su dinero.
- Cuenta mínima: $ 0
- Tarifas: 0.25% (anual) para el plan digital, 0.40% (anual) para el plan premium
- Perfecto para personas que buscan simplicidad y facilidad de uso Excelente para aquellos que desean un análisis de todas sus cuentas de inversión en un solo lugar Dirigido a aquellos que buscan establecer y planificar objetivos financieros como comprar una casa o jubilarse El plan Premium es ideal para las personas que desean acceder a un asesor financiero real
- Cuenta mínima: $ 10
- Tarifa: 0.35%
- Ideal para aquellos que buscan invertir con una institución financiera conocida a un precio bajo Dirigido a personas que valoran los costos transparentes y un depósito mínimo bajo Diseñado para ayudar a los inversores jóvenes y emergentes a superar las dudas sobre la inversión, dándoles acceso a todo el contenido educativo y las calculadoras en el sitio de corretaje de Fidelity
El establecimiento de metas
Betterment tiene pasos muy fáciles de seguir para establecer objetivos, y cada uno puede monitorearse por separado. Puede establecer una variedad de objetivos con diferentes fechas objetivo, y las carteras variarán considerablemente. Su asignación de activos se muestra en un anillo con acciones en tonos de verde e ingresos fijos en tonos de azul. Si te estás quedando atrás en el cumplimiento de una meta que has establecido, te recomendamos que dejes de lado.
Solo puede realizar un seguimiento de un solo objetivo por cuenta con Fidelity Go, pero puede abrir varias cuentas si desea dedicar fondos a objetivos separados. Una vez que la cuenta ha sido financiada e invertida, puede elegir un monto en dólares que está tratando de alcanzar junto con su fecha objetivo. Fidelity luego estima la probabilidad de alcanzar su meta en dólares para su fecha objetivo, en función de su depósito inicial y adiciones mensuales planificadas. Si parece que no puede alcanzar su objetivo, Fidelity ofrece algunas sugerencias de cosas que puede hacer que podrían mejorar su probabilidad de éxito. Si tiene otras cuentas de Fidelity, puede ver cómo están funcionando en una sola pantalla. Al seleccionar la cuenta de Fidelity Go de la lista, aparece un gráfico de asignación de activos y un resumen del rendimiento.
Planificación de jubilación
Tanto Fidelity Go como Betterment ofrecen cuentas de jubilación.
Betterment le solicita que conecte cuentas externas, como las tenencias bancarias y de corretaje, a su cuenta para proporcionar una imagen más clara de sus ahorros generales de jubilación.
Fidelity Go no ofrece este nivel de sincronización de cuentas, pero se le mostrará la probabilidad de alcanzar su objetivo de jubilación en las cuentas IRA. Si bien ambas plataformas hacen un buen trabajo para mantenerlo encaminado, Betterment tiene la ventaja de saber más sobre sus finanzas generales que Fidelity Go, siempre que sincronice sus cuentas.
Tipos de cuenta
Fidelity Go y Betterment ofrecen las cuentas más utilizadas, imponibles y de jubilación, pero Betterment ofrece una gama más amplia en general. Esta es una diferencia clave si, por ejemplo, tiene la intención de utilizar una IRA de pensión de empleado simplificada (SEP). Sin embargo, los inversores promedio encontrarán las opciones de cuenta que esperan en cualquiera de los robo-advisor.
Tipos de cuentas de mejora :
- Cuentas imponibles individuales Cuentas imponibles conjuntas Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas IRA SEEP (para autónomos y pequeñas empresas) Cuentas IRAT renovables Cuentas de ahorro de alto interés Cuenta de verificación (a partir de septiembre de 2019)
Tipos de cuentas de fidelidad:
- Cuentas imponibles individuales Cuentas imponibles conjuntas Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA RothResver IRA
Características y accesibilidad
Betterment tiene una gama más amplia de características que Fidelity Go, ya que esta última se enfoca más estrechamente en la inversión que en todas sus finanzas. Las cuentas corrientes y de ahorro de Betterment son signos de que el robo-advisor se está moviendo hacia una solución completa, solo digital para administrar todos los aspectos de su vida financiera.
Mejoramiento:
- Herramientas gratuitas de planificación financiera: el cliente potencial puede obtener un análisis gratuito e integral de todas sus inversiones actuales antes de financiar una cuenta. Portafolio y flexibilidad de objetivos: una plataforma madura proporciona entrenamiento y otros recursos de planificación de objetivos, mientras que la interfaz de la cuenta admite una impresionante flexibilidad de portafolio. Plan premium: el cliente puede hablar con un asesor financiero en cualquier momento de forma gratuita sobre el plan premium, que cobra una tarifa de gestión del 0, 40% en lugar de la tarifa estándar del 0, 25%. Ahorros y cuentas corrientes: Betterment lanzó una cuenta de ahorros que paga un 2, 69% de interés en julio de 2019, y sus cuentas corrientes se implementarán a partir de septiembre de 2019.
Fidelity Go:
- Barrido de efectivo: cualquier efectivo en la cuenta se transfiere a un fondo del mercado monetario que actualmente paga más del 2%. Consolidación de Fidelity: si tiene varias cuentas en Fidelity, incluido el corretaje, puede ver todas sus tenencias internas en una pantalla. Recursos educativos: una vez que tenga una cuenta financiada con Fidelity Go, todos los videos, artículos y clases publicados por la firma estarán disponibles.
Tarifa
Cuando se trata de tarifas, la comparación entre Betterment y Fidelity Go requiere un poco de investigación.
Betterment tiene dos planes disponibles: un plan digital, que evalúa una tarifa anual del 0.25% con un saldo mínimo de $ 0, y un plan Premium, con una tarifa anual del 0.40% y un saldo mínimo de $ 100, 000. El plan digital incluye asesoramiento personalizado, reequilibrio automático y estrategias de ahorro de impuestos, mientras que el plan Premium también ofrece asesoramiento sobre activos que se encuentran fuera de Betterment y orientación sobre eventos de la vida como casarse, tener un hijo o jubilarse.
Más importante aún, los ETF dentro de las carteras de Betterment tienen tarifas de gestión que van desde 0.07% -0.15%. Esto es importante ya que la tarifa de administración de Fidelity Go es del 0.35% de los activos bajo administración, pero las carteras tienen fondos mutuos patentados sin cargo de Fidelity, por lo que no hay tarifas adicionales. Por lo tanto, las tarifas totales de la cuenta de Fidelity Go son solo del 0, 35%, mientras que las tarifas totales de la cuenta de Betterment oscilan entre el 0, 33% y el 0, 40% cuando incluye las tarifas de ETF en la oferta digital. Aunque Fidelity Go tiene una tarifa de titular más alta, los dos son esencialmente iguales en este sentido.
Depósito mínimo
Ni Betterment ni Fidelity Go requieren un depósito mínimo para abrir una cuenta. Fidelity Go señala que se necesitan $ 10 para comenzar a invertir, por lo que el efectivo se encuentra en una inversión a corto plazo sin que se cobre una tarifa de asesoramiento hasta que se cumpla ese umbral. El umbral parece ser idéntico a Betterment según el ADV 2A, pero no se establece explícitamente en ninguno de los materiales de marketing.
- El depósito mínimo de Betterment es de $ 0 El depósito mínimo de Fidelity Go es de $ 0
Portafolios
Betterment ofrece cinco tipos de cartera basados en los principios clásicos de la teoría moderna de la cartera (MPT) y / o temas de inversión específicos:
- Cartera estándar de ETF de acciones y bonos diversificados a nivel mundial. Cartera especialmente responsable compuesta por participaciones que obtienen buenos resultados en el impacto ambiental y social. Nota: es posible que las inversiones no cumplan con los requisitos estándar para este tema. Cartera Smartman de Goldman Sachs que busca superar al mercado. Cartera centrada en los ingresos compuesta exclusivamente por ETF de BlackRock. "Cartera flexible" construida a partir de las clases de activos de la cartera estándar pero ponderada según las preferencias del usuario.
Las cuentas de mejora se reequilibran dinámicamente cuando se desvían de sus asignaciones de objetivos previstas. Las carteras se vuelven más conservadoras a medida que se acerca la fecha objetivo, con el objetivo de asegurar las ganancias y evitar grandes pérdidas.
Las carteras de Fidelity Go se invierten en fondos patentados sin cargo administrados por Fidelity. En nuestro ranking de robo-advisor, este enfoque patentado perjudicó a Fidelity Go en comparación con otras plataformas a pesar de que los fondos en sí mismos han funcionado bien. Aproximadamente el 0.5% de la cartera se mantiene en efectivo. El reequilibrio de la cartera se realiza semestralmente, pero también ocurrirá cuando el efectivo en la cuenta alcance un límite interno (alrededor del 1%) o la cartera se desplace significativamente de la asignación objetivo.
Inversión con ventajas fiscales
Betterment ofrece la recolección de pérdidas fiscales a todas las cuentas imponibles. Fidelity Go no tiene recolección de pérdidas fiscales, ya que solo ofrece sus ETF patentados, estableciendo un límite práctico sobre cuántas sustituciones se pueden hacer para fines fiscales.
Seguridad
Tanto Betterment como Fidelity tienen características de seguridad sólidas en sus plataformas web y aplicaciones móviles, incluida la autenticación de dos factores y los inicios de sesión biométricos.
Betterment no conlleva directamente el seguro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), pero las transacciones se liquidan a través de Apex Clearing, que cuenta con herramientas de gestión de riesgos. Fidelity tiene una Garantía de Protección al Cliente, que le reembolsa las pérdidas por actividades no autorizadas en sus cuentas. Fidelity también participa en programas de protección de activos como FDIC y SIPC para asegurarse contra pérdidas en caso de que la empresa tenga una catástrofe financiera inesperada. En general, tanto Betterment como Fidelity tienen controles suficientes para proteger sus datos y su dinero.
Servicio al Cliente
Betterment tiene un chat en línea integrado en las aplicaciones móviles y el sitio web para obtener ayuda cuando la necesite. El servicio al cliente está disponible de 9 am a 6 pm, hora del este, de lunes a viernes, y de 11 am a 6 pm, hora del este, los sábados y domingos. Puede obtener ayuda de los planificadores financieros en cualquier momento con una cuenta Premium, pero pagará una tarifa de $ 199-299 para consultar a un planificador si tiene una cuenta básica.
Fidelity Go es una oferta solo digital, por lo que casi todo el soporte está en línea. Puede usar la función de chat 24/7 y el chatbot automatizado respondió sucintamente a todas las preguntas básicas. Las preguntas frecuentes son algo breves, por lo que si tiene una pregunta que requiere más ayuda para responder, puede terminar en una larga cola telefónica. Sin embargo, una vez que un agente toma la línea, encontramos que nuestras preguntas fueron respondidas en profundidad por un representante experto.
Nuestra toma
Betterment ocupa un lugar más alto que Fidelity Go en nuestro ranking de 2019. Sin embargo, como con todo lo que tiene que ver con Fidelity Go, hay algo de matiz en esa declaración. Betterment tiene servicios superiores de planificación y seguimiento de objetivos gracias a la entrada de sus cuentas externas, pero una de las brechas más grandes entre Betterment y Fidelity Go en nuestro ranking es en realidad el contenido de la cartera. Otorgamos a los robo-asesores una calificación más alta si permiten fondos de proveedores externos, y esta suele ser la decisión correcta. El desafío de aplicar eso a Fidelity Go es que los fondos para sus carteras administradas realmente han funcionado bastante bien y tienen los datos históricos que lo demuestran. Dicho esto, la multa para los fondos propietarios se ve compensada de alguna manera por los fondos sin comisiones subyacentes a la cartera, lo que le da a Fidelity Go una de las estructuras de tarifas integradas más bajas. Esto mantiene a Fidelity Go competitiva con la tarifa de administración más baja de Betterment, que incluye las tarifas de administración de ETF subyacentes que los inversores podrían pasar por alto a favor del número principal.
En general, Betterment y Fidelity son opciones muy fuertes para un robo-advisor. De hecho, la competencia está demasiado cerca para llamar sin conocer sus necesidades exactas. Si está buscando particularmente la planificación y el seguimiento de objetivos, entonces Betterment es la mejor opción, ya que es uno de los mejores en esta área. Sin embargo, si está buscando principalmente la administración automatizada y está principalmente preocupado por el rendimiento, Fidelity Go realmente sale adelante una vez que se elimina la diferencia de planificación de objetivos y la penalización de fondos patentados. Si bien es un poco insatisfactorio no poder elegir un ganador claro, es una buena señal para el espacio de robo-asesoría cuando hay múltiples plataformas que ofrecen un alto nivel de gestión de cartera a un costo muy bajo.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
