¿Cuál es la regla de evidencia amplia?
La regla de evidencia amplia describe las pautas que las aseguradoras deben seguir para determinar el valor de la propiedad perdida, robada o dañada. No especifica ningún método para valorar ninguna propiedad, solo se debe utilizar el método que represente con mayor precisión el verdadero valor en efectivo de la propiedad. La regla de evidencia amplia significa que todos los hechos y circunstancias que influyen en el valor de la propiedad pueden ser considerados.
Entendiendo la regla de evidencia amplia
Las compañías de seguros utilizan la regla de evidencia amplia para determinar el monto en dólares que se pagará al asegurado en caso de un reclamo. A diferencia del uso del enfoque tradicional del valor efectivo real del costo de reemplazo menos la depreciación, la regla de evidencia amplia puede tener en cuenta muchos factores, incluido el valor de mercado, el costo original, el costo de reemplazo, la antigüedad y el estado de la propiedad, la ubicación, la frecuencia de uso, durabilidad del artículo, valor evaluado, número de usuarios en el hogar o empresa, ofertas de venta, ofertas de compra y rareza. Debido a esto, cada determinación de valor en efectivo real debe evaluarse reclamación por reclamación.
Los estados usan tres enfoques diferentes para calcular el valor real en efectivo cuando una política de propiedad no define adecuadamente el término: el valor justo de mercado, los costos de reemplazo menos la depreciación y la regla de evidencia general. A partir de 2016, la regla de evidencia amplia ha sido aceptada por 23 estados, incluidos Nueva York y Nueva Jersey. Se ha vuelto más común en los últimos años, aunque algunos estados como California especifican que el valor en efectivo real es igual al valor de mercado.
Pros y contras de la regla de evidencia amplia
La fuerza de la regla de evidencia amplia es su inclusión y flexibilidad. Ha sido elogiado por indemnizar a una parte asegurada a través de una distribución más justa de los ingresos del seguro que los resultados de otros enfoques. Esto se debe a que el asegurado puede presentar evidencia que demuestra la insuficiencia del valor de mercado o el costo de reemplazo menos los enfoques de depreciación en ciertos casos.
Algunas críticas a la regla de evidencia amplia incluyen que carece de certeza o previsibilidad porque no es una fórmula definitiva. Cuando se compra un seguro, no hay cálculos disponibles sobre el valor de la propiedad. La regla, por lo tanto, impone una carga adicional sobre las aseguradoras y los sistemas judiciales, ya que requiere más complejidad administrativa y tiempo que los otros enfoques. Otra crítica de la regla de evidencia amplia es que las aseguradoras pueden aprovechar los problemas colaterales para escapar de la responsabilidad. Otra queja es que la consideración de un número indefinido de factores puede conducir a la especulación y a nublar el tema de la pérdida real.
