¿Qué es un puntaje de crédito comercial?
Un puntaje de crédito comercial es un número que indica si una empresa es un buen candidato para recibir un préstamo o convertirse en un cliente comercial. Las empresas de calificación crediticia calculan las calificaciones crediticias de las empresas, también llamadas calificaciones crediticias comerciales, en función de las obligaciones crediticias y los historiales de reembolso de una empresa con prestamistas y proveedores; cualquier presentación legal como gravámenes fiscales, juicios o quiebras; cuánto tiempo ha operado la compañía; tipo y tamaño de negocio; y el rendimiento de reembolso en relación con el de empresas similares.
DESGLOSE Puntaje de crédito empresarial
Si una empresa quisiera obtener un préstamo para comprar equipo, un factor que el prestamista consideraría es la calificación crediticia de la empresa. También analizaría los ingresos, ganancias, activos y pasivos del negocio, y el valor colateral del equipo que quería comprar con los fondos del préstamo. En el caso de una pequeña empresa, el prestamista puede verificar los puntajes de crédito de la empresa y del propietario, ya que las finanzas personales y comerciales de los propietarios de pequeñas empresas a menudo están estrechamente entrelazadas.
Las tres principales empresas de calificación de crédito empresarial son Equifax, Experian y Dun and Bradstreet, y cada una utiliza un método de calificación ligeramente diferente. A diferencia de los puntajes de crédito al consumidor que siguen un algoritmo de puntaje estándar y varían de 300 a 850, los puntajes de crédito de negocios generalmente varían de 0 a 100. Independientemente del método específico utilizado, una empresa tendrá un buen puntaje de crédito si paga sus facturas a tiempo, se mantiene alejado de problemas legales y no contrae demasiada deuda.
Puntaje de crédito empresarial en acción
¿Qué pasaría si la Compañía A estuviera considerando contratar a la Compañía B como cliente y quisiera saber la probabilidad de que la Compañía B pague sus facturas en su totalidad ya tiempo? Ningún negocio quiere hacer horas y horas de trabajo para un cliente, luego no cobrar. La Compañía A podría verificar primero el puntaje de crédito comercial de la Compañía B, y luego aceptar hacer negocios solo si el puntaje de crédito de la Compañía B mostraba que tenía un sólido historial de pago a sus proveedores. La Compañía A incluso podría comprar un servicio de suscripción para monitorear la calificación crediticia de la Compañía B de manera continua. Si el puntaje bajara significativamente, la Compañía A podría reducir su riesgo al descontinuar el negocio con la Compañía B o exigir el pago por adelantado.
De manera similar, la Compañía C, un proveedor mayorista, podría querer verificar el puntaje de crédito comercial de la Compañía D, un fabricante, antes de enviar un camión de mercancías con una factura que otorgue a la Compañía D 30 días para pagar. Si la Compañía D tiene un puntaje de crédito alto, este arreglo parecería de bajo riesgo, pero si tiene un puntaje de crédito bajo, la Compañía C puede solicitar el pago por adelantado, antes de enviar cualquier mercancía.
