¿Qué es un busto?
Un retiro es un tipo de fraude de tarjeta de crédito en el que una persona solicita una tarjeta de crédito, establece un patrón de uso normal y un historial de pago sólido, luego acumula numerosos cargos y maximiza la tarjeta sin intención de pagar la factura. Bust-out consiste en una fase inicial donde el individuo trabaja para desarrollar la confianza del emisor de la tarjeta y un perfil de crédito sólido con el objetivo de abrir numerosas cuentas y recibir aumentos de línea de crédito para que haya más fondos disponibles para la segunda fase del fraude, donde el individuo realiza transacciones que no planea devolver.
Explosión explicada
La liquidación generalmente implica tarjetas de crédito regulares, pero también se puede realizar con una tarjeta de crédito de la tienda de circuito cerrado, línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) u otra forma de crédito rotativo. Según Experian, los estafadores suelen usar sus tarjetas durante cuatro meses o dos años antes de "eliminar": acumulando los cargos finales que no tienen la intención de pagar. Esto a veces se conoce como "fraude de durmientes".
Las personas con la intención de cometer este tipo de fraude generalmente abrirían numerosas cuentas gradualmente, superando aproximadamente 10 en promedio, que eventualmente maximizarían y se volverían delincuentes aproximadamente al mismo tiempo. Una vez que se vuelven delincuentes, no podrán adquirir crédito adicional, pero pueden repetir el fraude con identidades robadas. Al final de este esquema de fraude, el estafador podría hacer pagos en exceso con cheques sin fondos para aumentar el límite de crédito por un período corto antes de que se detecte el comportamiento.
Impacto del fraude reventado
La quiebra produce pérdidas significativas para las compañías de tarjetas de crédito, pero los algoritmos de detección de fraude pueden identificar patrones en el comportamiento de un estafador para predecir la quiebra antes de que suceda. Entre los ejemplos de actividades que pueden indicar una explosión en progreso se incluyen:
1. Una repentina gran cantidad de compras en dólares en un comerciante donde el titular de la tarjeta normalmente solo realiza pequeñas compras
2. Un historial de informes crediticios de solicitudes frecuentes de consumidores de nuevas tarjetas de crédito o límites de crédito más altos
3. Un historial de informes de crédito que no se remonta muy atrás en el tiempo y no tiene una combinación de diferentes tipos de crédito, como préstamos para automóviles e hipotecas además de las tarjetas de crédito.
También hay razones legítimas por las cuales los consumidores podrían tener este tipo de actividad, pero estudiar más a fondo las diversas tarjetas de crédito de un emisor de diferentes emisores y comparar la actividad entre esas tarjetas puede indicar si se produjo una quiebra o podría ser inminente.
