Si está casado, puede presentar una declaración de impuestos conjunta con su cónyuge o presentar declaraciones por separado. Si sus ingresos son similares y le preocupa pasar a un tramo impositivo más alto, puede tener sentido presentarlos por separado. También podría ser una buena idea si uno de ustedes normalmente reclama una cantidad significativa de deducciones misceláneas.
Presentar una declaración por separado puede ahorrarle dinero en el momento de los impuestos, pero podría afectar su capacidad de ahorrar para la jubilación en una IRA. Si está casado y presenta una declaración por separado, esto es lo que necesita saber sobre cómo hacer contribuciones a IRA.
Para llevar clave
- Las cuentas IRA tradicionales y Roth son una forma de ahorrar impuestos para la jubilación. Con las cuentas IRA Roth, sus ingresos, estado civil y arreglo de vivienda afectan su elegibilidad y límites de contribución. Con las cuentas IRA tradicionales, la deducción de impuestos por adelantado depende de sus ingresos, estado civil., arreglo de vivienda y si está cubierto por un plan en el trabajo.
Ahorrar en un Roth podría ser más difícil
Las cuentas Roth IRA pueden ser una excelente manera de ahorrar para el futuro mientras disfrutan de algunas ventajas fiscales. Con una cuenta Roth IRA, sus retiros calificados están libres de impuestos. Esa es una ventaja si espera estar en una categoría impositiva más alta durante la jubilación.
Si está casado y presenta una declaración por separado, su capacidad de contribuir a una cuenta Roth IRA depende de cuánto gane y de su arreglo de vivienda.
Se aplica un conjunto diferente de reglas si es casado que presenta una declaración por separado y no vive en absoluto. Si su ingreso bruto ajustado modificado es inferior a $ 124, 000 para 2020 ($ 122, 000 para 2019), puede contribuir hasta el límite anual. Para 2019 y 2020, el límite de contribución anual se establece en $ 6, 000 por año, o $ 7, 000 si tiene 50 años o más.
Una IRA tradicional puede ser una mejor opción
Una cuenta IRA tradicional no ofrece retiros libres de impuestos durante la jubilación, pero tiene la ventaja de deducir sus contribuciones anuales. Eso puede reducir su obligación tributaria ya que las deducciones reducen su ingreso imponible para el año.
Es posible que pueda tomar la deducción si está casado y presenta una declaración por separado. Pero depende de sus ingresos, su arreglo de vivienda y si está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo.
Cubierto por un plan de trabajo
La cantidad que puede deducir en las contribuciones tradicionales de IRA depende de:
- Si vivió con su cónyuge en cualquier momento durante el año. Sus ingresos.
El IRS lo considera soltero incluso cuando está casado si usted y su cónyuge no viven juntos.
No está cubierto por un plan de trabajo
Las reglas de deducción son similares para las parejas que presentan una declaración por separado y no están cubiertas por un plan de jubilación en el trabajo. Lo que es diferente son los límites de ingresos para las parejas que presentan una declaración por separado y viven separadas. En ese escenario, puede tomar la deducción completa, hasta el límite de contribución anual, independientemente de cuánto gane.
Sin embargo, si presenta declaraciones por separado, viven juntos y su cónyuge está cubierto por un plan de jubilación en su trabajo, solo es elegible para una deducción parcial, suponiendo que su ingreso bruto ajustado modificado sea inferior a $ 10, 000. Nuevamente, si su ingreso es superior a $ 10, 000, no puede tomar ninguna deducción.
La línea de fondo
El hecho de que esté casado que presente una declaración por separado puede afectar si puede deducir las contribuciones tradicionales de IRA. Pero no te impide hacerlos. Si está decidido a presentar declaraciones por separado y sus ingresos son demasiado altos para contribuir a una Roth, es posible que deba optar por contribuir a una IRA tradicional y tomar una deducción parcial o incluso ninguna.
Hablar con un profesional de impuestos o financiero puede ayudarlo a determinar si tiene sentido presentar declaraciones por separado y qué IRA es la más adecuada.
