¿Qué es una contribución para ponerse al día?
Una contribución de recuperación es un tipo de contribución de ahorro para la jubilación que permite a las personas de 50 años o más hacer contribuciones adicionales a sus cuentas 401 (k) y / o cuentas de jubilación individuales (IRA). Las contribuciones para ponerse al día serán mayores que el límite de contribución estándar.
La provisión de contribución para ponerse al día fue creada por la Ley de Reconciliación de Crecimiento Económico y Desgravación Fiscal de 2001 (EGTRRA), para que las personas mayores puedan ahorrar suficientes ahorros para la jubilación.
Cómo funcionan las contribuciones para ponerse al día
Originalmente, la capacidad de realizar contribuciones de recuperación bajo EGTRRA debía finalizar en 2011. Sin embargo, la Ley de Protección de Pensiones de 2006 hizo permanentes las contribuciones de recuperación y otras disposiciones relacionadas con las pensiones.
Si bien el uso de las contribuciones para ponerse al día es una excelente manera para que muchas personas amplíen sus ahorros para la jubilación, varios estudios muestran que pocos candidatos elegibles usan las contribuciones para ponerse al día.
- Para 2019 y 2020, el límite del IRS para las contribuciones anuales a una IRA es de $ 6, 000 al año, mientras que el límite de contribución de recuperación para las personas de 50 años o más se mantiene en $ 1, 000. Para aquellos empleados de 50 años o más que participan en 401 (k), 403 (b), la mayoría de los planes 457, junto con el Plan de Ahorro de Ahorro del gobierno federal, esta tasa de recuperación es de $ 6, 500 para 2020 ($ 6, 000 para 2019). Las contribuciones para estos planes están limitadas a $ 19, 500 para 2020 ($ 19, 000 para 2019). Para los planes SIMPLE 401 (k), la contribución para ponerse al día es de $ 3, 000 para 2019 y 2020.
Para llevar clave
- Las contribuciones para ponerse al día permiten que los ahorradores de jubilación mayores contribuyan con cantidades superiores al límite estándar a su cuenta de jubilación calificada. Para 2019 y 2020, el límite de contribución estándar de IRA es de $ 6, 000 al año, mientras que el límite de recuperación es de $ 7, 000. Las actualizaciones solo están permitidas para los trabajadores de 50 años o más.
Contribuciones de recuperación y mecánica general de los planes de jubilación
Las personas pueden hacer contribuciones para ponerse al día en una variedad de planes de jubilación, incluido el popular 401 (k) patrocinado por los empleados. Aquellos que no tienen el patrocinio de los empleados pueden establecer y contribuir a una cuenta IRA tradicional o Roth. Es importante tener una de estas opciones de jubilación (otras opciones incluyen los planes SIMPLE y SEP IRA) y comenzar a contribuir temprano para que no necesite realizar contribuciones de recuperación más adelante en la vida.
A diciembre de 2018, había 55 millones de participantes activos en planes 401 (k) con participaciones totales de $ 5, 3 billones en activos. Históricamente, los planes 401 (k) han sido criticados por sus altas tarifas y opciones limitadas; sin embargo, la reforma del plan en los últimos años ha beneficiado a los empleados.
Además de ofrecer contribuciones para ponerse al día, el plan promedio ofrece aproximadamente dos docenas de opciones de inversión diferentes que equilibran el riesgo y la recompensa, de acuerdo con las preferencias de los empleados. Muchos gastos de fondos y tarifas de administración se han mantenido nivelados y / o incluso han disminuido, haciendo que la opción 401 (k) sea factible para más estadounidenses. Una comprensión más generalizada de 401 (k) s, a través de iniciativas de educación y divulgación, continuará impulsando la participación.
Si bien el plan 401 (k) se financia con dólares antes de impuestos (lo que resulta en un impuesto sobre los retiros en el futuro), un Roth 401 (k) es otro tipo de cuenta de ahorro de inversión patrocinada por el empleador que se financia con impuestos después de impuestos dinero. Existen ventajas para cada uno de estos planes, que dependen (entre otras cosas) de cuál cree que será su situación fiscal al momento de la jubilación.
