¿Qué es un período de devolución de cargo?
Un período de contracargo es el período de tiempo durante el cual el titular de una tarjeta de crédito puede disputar una transacción con un comerciante. Los cargos en disputa dentro del período de devolución de cargo generalmente se acreditan al titular de la tarjeta mientras se resuelve la disputa. Los períodos de contracargo varían según el procesador de pagos y el tipo de transacción, pero generalmente son 120 días después de la compra o entrega inicial de los bienes comprados.
Comprensión del período de devolución de cargo
Los períodos de contracargo son importantes para los comerciantes porque pierden el dinero de la venta cuando el cargo se acredita en la cuenta de la tarjeta de crédito del cliente. Además, los comerciantes pagan al emisor de la tarjeta una multa por cada devolución de cargo, generalmente de $ 20 a $ 50. Una vez que ha expirado el período de contracargo; sin embargo, el consumidor ya no puede iniciar una devolución de cargo.
Los reembolsos están destinados a proteger a los consumidores del fraude, pero también a alentarlos a usar tarjetas de crédito en lugar de efectivo, ya que las compras con tarjeta están efectivamente garantizadas por el emisor de la tarjeta. Un consumidor puede disputar una transacción si el comerciante duplica accidentalmente el cargo por la misma compra; si compraron algo en línea pero nunca lo recibieron; o si un comerciante continúa facturando por una suscripción cancelada, entre otras razones.
Por qué las devoluciones de cargo son un dolor de cabeza para los comerciantes
Cuando se enfrentan a una disputa de facturación, la mayoría de los consumidores no intentan resolver primero el problema con el comerciante; en cambio, simplemente solicitan el reembolso a través del emisor de su tarjeta de crédito, a menudo con un simple clic en el sitio web de la cuenta de la tarjeta. En parte, esto se debe a que muchos clientes conocen el período de devolución de cargo y desean realizar su reclamo rápidamente. Como resultado, el emisor de la tarjeta aplica una tarifa de devolución de cargo al comerciante que podría haberse evitado si el cliente insatisfecho trabajara directamente con la empresa.
Otro problema es que muchas devoluciones de cargo son fraudulentas. Por ejemplo, un consumidor podría afirmar que nunca recibió una compra en línea e intentar obtener un reembolso cuando realmente recibió el artículo, una práctica llamada "robo en línea". Si los clientes solicitan demasiadas devoluciones de cargo de la misma empresa, el procesador de pagos podría suponer que hay un problema con el negocio y negarse a procesar más transacciones con tarjeta de crédito. Eso presenta un gran problema para las empresas en línea que dependen de los pagos con tarjeta de crédito.
Los períodos de contracargo varían según las políticas del procesador de pagos (como Visa o Mastercard) y el tipo de transacción. Por ejemplo, Mastercard tiene un período de devolución de cargo de 120 días a partir de la fecha de entrega de los bienes que un consumidor no recibe o plantea un problema relacionado con la calidad. El período de contracargo también es de 120 días para muchos otros problemas, como un monto de transacción incorrecto o una transacción duplicada. Visa también tiene un período de devolución de cargo de 120 días para tales transacciones. Ambos procesadores tienen períodos de devolución de cargo más cortos para problemas como que el comerciante proporcione información de transacciones poco clara o ilegible al procesador o acepte una tarjeta de crédito vencida.
