DEFINICIÓN de seguro clasificado
El seguro clasificado es la cobertura provista a un asegurado que se considera más riesgosa y, por lo tanto, menos deseable para la aseguradora. El seguro clasificado, también conocido como seguro deficiente, se asocia más comúnmente con el seguro de salud y el seguro de vida.
DESGLOSE seguro clasificado
Las compañías de seguros a menudo suscriben pólizas para una variedad de diferentes clases de riesgo. En el caso de los seguros de vida, por ejemplo, el asegurador puede brindar cobertura a personas sanas, considerando a este grupo un riesgo bajo porque tienen menos probabilidades de morir, un evento que resulta en un reclamo contra la póliza. Como resultado, es más probable que la aseguradora ofrezca la póliza a individuos sanos con una prima más baja. En el otro extremo del espectro de riesgo, la aseguradora puede brindar cobertura a personas menos saludables pero cobrar una prima más alta.
Cómo funcionan las políticas clasificadas
El seguro clasificado se proporciona a las personas con perfiles de riesgo deficientes, lo que significa que la aseguradora cree que es más probable que un titular de la póliza participe en un evento que podría resultar en la presentación de un reclamo. Para protegerse de afecciones médicas conocidas, como enfermedades cardíacas, la aseguradora puede negar reclamos basados o derivados de eventos cardiovasculares del asegurado. Esta exclusión se establece en el contrato de seguro. Alternativamente, la aseguradora puede proporcionar beneficios reducidos para la condición. En general, la elegibilidad para la póliza se amplía a un grupo más grande de personas, pero el alcance de la cobertura del seguro se reduce en comparación con la cobertura provista por los asegurados con un perfil de riesgo estándar.
Es probable que a las personas que compran una póliza de seguro clasificada se les cobre una prima más alta debido al mayor riesgo que representan para la aseguradora. Esto hace que la póliza de seguro sea una póliza clasificada. La prima cobrada por la póliza se establece de acuerdo con la calidad inferior al riesgo que se considera. Las aseguradoras utilizarán una tabla de mortalidad o morbilidad para determinar la prima por cubrir riesgos de salud particulares, agregando un margen de porcentaje para tener en cuenta el riesgo más alto.
La mayoría de los solicitantes de cobertura de seguro se consideran riesgos estándar. Para aquellos que buscan un seguro de vida o de salud y que tienen una afección que puede hacer que se califique la política, es aconsejable consultar a un agente o agencia que se especialice en políticas de calidad inferior. Sabrán qué aseguradoras tienen las mejores tarifas para cada tipo de condición calificada.
Los principales factores que hacen que se califiquen las pólizas de seguro incluyen el índice de masa corporal, el consumo de tabaco, la edad avanzada, una serie de afecciones médicas preexistentes desde el corazón hasta el hígado y el cáncer, y antecedentes familiares de enfermedad.
