¿Qué es la colateralización?
La garantía ocurre cuando un prestatario promete un activo como recurso al prestamista en caso de que el prestatario no cumpla con el préstamo inicial. La garantía de activos brinda a los prestamistas un nivel suficiente de tranquilidad contra el riesgo de incumplimiento. También puede ayudar a un prestatario a recibir un préstamo para el que no pudo obtenerlo con un historial crediticio inferior al óptimo.
Colateralización explicada
La garantía puede estar involucrada con una variedad de diferentes tipos de préstamos. Algunos de los tipos más comunes de garantías utilizadas en préstamos con garantía incluyen bienes raíces, automóviles, arte, joyas y valores.
Los préstamos garantizados también se conocen como préstamos garantizados. Estos préstamos están garantizados contra la propiedad a la que el prestamista tiene derecho si el prestatario no cumple. El monto principal ofrecido en un préstamo garantizado se basa típicamente en el valor de avalúo tasado de la propiedad. La mayoría de los prestamistas garantizados prestarán aproximadamente del 70% al 90% del valor de la propiedad al prestatario.
Financiamiento Hipotecario
El financiamiento hipotecario es un tipo de préstamo garantizado con un título. Un prestatario está aprobado para un préstamo hipotecario y debe realizar pagos regulares de capital e intereses durante la vigencia del préstamo. El prestamista posee el título de la propiedad y sigue siendo el propietario hasta que el préstamo hipotecario se pague en su totalidad. Si el prestatario informa de pagos atrasados y no puede pagar el préstamo, el prestamista conserva el título y la ejecución hipotecaria. Con un préstamo hipotecario, el prestamista puede revender la casa para mitigar el valor perdido a través de la cancelación.
Préstamos comerciales
Las empresas a menudo estructuran el uso de garantías en sus acuerdos de préstamos de crédito. Las empresas pueden usar todo tipo de garantías para las ofertas de deuda. Los bonos, por ejemplo, pueden incluir términos para activos garantizados específicos como garantía, como equipos y / o propiedades. Esta garantía se compromete a pagar la oferta de bonos en caso de incumplimiento. Si el prestatario no paga, los aseguradores del acuerdo pueden embargar la propiedad colateral para pagarla a los inversores. El mayor nivel de seguridad ofrecido a un tenedor de bonos generalmente ayuda a reducir la tasa de cupón ofrecida en el bono, lo que puede disminuir el costo de financiamiento para el emisor.
Valores como garantía
El uso de valores como garantía también es común en la inversión. Este tipo de uso colateral está regulado por las legislaciones gubernamentales y supervisado principalmente por la Reserva Federal. Muchas firmas de corretaje ofrecen préstamos de margen que permiten a un inversionista obtener un préstamo con valores en su cuenta como garantía. En general, cuando se emite un margen a un prestatario, todos los valores en su cuenta pueden considerarse colaterales. A menudo, las casas de bolsa no permitirán préstamos de margen hasta que una cuenta alcance un cierto límite, como aproximadamente $ 2, 000. Con los valores como garantía, la corredora tiene derecho a vender valores en una cuenta para cumplir con los requisitos especificados. Por lo general, las llamadas de margen son un porcentaje del monto total prestado. Por lo tanto, si pidió prestados $ 1, 000, el corretaje requeriría que los valores que presente como garantía mantengan el 25% o $ 250 del valor prestado. Por lo tanto, es esencial que las inversiones realizadas con margen aumenten de valor para obtener un rendimiento positivo.
