¿Qué es una tarifa de compromiso?
Una comisión de compromiso es un término bancario que se utiliza para describir una comisión cobrada por un prestamista a un prestatario para compensar al prestamista por su compromiso de prestar. Los honorarios de compromiso generalmente están asociados con líneas de crédito no utilizadas o préstamos no desembolsados.
El prestamista es compensado por proporcionar acceso a un préstamo potencial a través de una comisión de compromiso, ya que ha reservado los fondos para el prestatario y aún no puede cobrar intereses.
Para llevar clave
- Si solicita un préstamo hipotecario, los honorarios de compromiso pueden incluirse en los costos de cierre. El porcentaje de una tarifa de compromiso generalmente varía entre 0.25% y 1%, según el Corporate Finance Institute. Los prestamistas usan tarifas de compromiso para garantizar que se les compense por el servicio financiero garantizado. Cuando se produce una tarifa de compromiso, es para un préstamo futuro o no desembolsado, a diferencia de las tasas de interés, que se calculan en función de una suma ya gastada o prestada. El costo de una tasa de compromiso variará según el prestamista.
Cómo funciona una tarifa de compromiso
Una tarifa de compromiso generalmente se especifica como una tarifa fija o un porcentaje fijo del monto del préstamo no desembolsado. El prestamista cobra una comisión de compromiso como compensación por mantener abierta una línea de crédito o para garantizar un préstamo en una fecha específica en el futuro. El prestatario paga la tarifa a cambio de la garantía de que el prestamista proporcionará los fondos del préstamo en la fecha futura especificada y a la tasa de interés contratada, independientemente de las condiciones en los mercados financieros y crediticios.
En la mayoría de los casos, si el prestatario decide no seguir adelante con el préstamo, la comisión de compromiso aún se abona al prestamista.
Comisión de compromiso vs. interés
Legalmente, una comisión de compromiso es diferente de los intereses, aunque los dos a menudo se confunden. La distinción clave entre los dos es que se calcula una comisión de compromiso sobre el monto del préstamo no desembolsado, mientras que los cargos por intereses se calculan aplicando una tasa de interés sobre el monto del préstamo que se ha desembolsado y aún no se ha pagado.
Los intereses también se cobran y se pagan periódicamente. Una tarifa de compromiso, por otro lado, a menudo se paga como una tarifa única al cierre de la transacción de financiamiento. Un prestamista puede cobrar una tarifa adicional de compromiso en la renovación de las líneas de crédito. En el caso de líneas de crédito abiertas, se puede cobrar una comisión de compromiso periódica sobre la porción no utilizada de los fondos disponibles.
Cómo calcular una tarifa de compromiso
En el caso de un préstamo único, la comisión de compromiso se negocia entre el prestamista y el prestatario. La tarifa puede ser una cantidad fija, como $ 1, 000, o un porcentaje de la cantidad del préstamo, como 1%.
Para una línea de crédito abierta, se utiliza una fórmula para calcular el monto promedio de crédito disponible de forma periódica, a menudo trimestralmente. Luego, la tarifa se calcula multiplicando el compromiso promedio no utilizado por la tasa de tarifa de compromiso acordada y nuevamente por el número de días en el período de referencia.
