Las cuentas corrientes pueden tener saldos negativos si los propietarios de cuentas optan por programas de protección contra sobregiros sin capacidades de transferencia de fondos. En lugar de tener un cheque sin fondos cuando hay fondos insuficientes en la cuenta, la protección contra sobregiros le permite al banco procesar un cheque, transferencia bancaria, cajero automático o transacción con tarjeta de débito. Pero las consecuencias le costarán al titular de la cuenta.
Tasas Incurrentes
La protección contra sobregiros a menudo requiere una tarifa mensual. El uso incurrirá en tarifas adicionales para facilitar las transferencias de fondos desde una cuenta de ahorro vinculada, tarjeta de crédito o línea de crédito. Además, los bancos pueden cobrar cargos por sobregiro en cuentas no vinculadas y cargos por sobregiro extendido si los saldos negativos de las cuentas no se financian dentro de unos pocos días hábiles, junto con altas tasas de interés para las transacciones de línea de crédito.
Optando en
Las regulaciones federales ahora requieren que los clientes bancarios opten por los programas de protección contra sobregiros. Una vez que lo hacen y un cheque, cajero automático, transferencia bancaria o tarjeta de débito se sobregira, o hay un saldo negativo incurrido por facturas recurrentes deducidas automáticamente de una cuenta protegida, el banco cubrirá la transacción y cobrará un rango de tarifas de procesamiento.
No participar también tiene sus costos: la transacción generalmente será denegada, el cheque rebotará y el banco cobrará una tarifa por fondos insuficientes (NSF). Además, la parte que recibe el cheque sin fondos puede exigir el reembolso de una tarifa por cheque devuelto. Por otro lado, si el cliente no se suscribe y el banco opta por liquidar la transacción de todos modos, sin fondos suficientes, no se puede cobrar una tarifa NSF o sobregiro.
Evitar los cargos por sobregiro
Para evitar pagar tarifas de NSF o de sobregiro, la FDIC tiene dos recomendaciones: supervisar el saldo de su cuenta, ya sea de forma electrónica o manual, y vincular sus cuentas corrientes y de ahorro para cubrir un déficit a través de un programa de protección contra sobregiros.
