¿Qué es el crédito al consumidor?
El crédito al consumo es una deuda personal contraída para comprar bienes y servicios. Una tarjeta de crédito es una forma de crédito al consumidor.
Aunque cualquier tipo de préstamo personal podría denominarse crédito al consumo, el término generalmente se usa para describir la deuda no garantizada que se adquiere para comprar bienes y servicios cotidianos. Por lo general, no se usa para describir la compra de una casa, por ejemplo, que se considera una inversión a largo plazo y generalmente se compra con un préstamo hipotecario garantizado.
El crédito al consumidor también se conoce como deuda del consumidor.
Entendiendo el crédito al consumidor
Los bancos, minoristas y otros otorgan crédito al consumidor para que los consumidores puedan comprar bienes de inmediato y pagar el costo con el tiempo con intereses. Se divide ampliamente en dos clasificaciones: crédito a plazos y crédito renovable.
Crédito a plazos
El crédito a plazos se usa para un propósito específico y se emite a una cantidad definida por un período de tiempo establecido. Los pagos generalmente se realizan mensualmente en cuotas iguales. El crédito a plazos se utiliza para compras de alto costo, como electrodomésticos, automóviles y muebles. El crédito a plazos generalmente ofrece tasas de interés más bajas que el crédito rotativo como un incentivo para el consumidor. El artículo comprado sirve como garantía en caso de incumplimiento del consumidor.
Crédito rotativo
El crédito rotativo, que incluye tarjetas de crédito, se puede usar para cualquier compra. El crédito es "rotativo" en el sentido de que la línea de crédito permanece abierta y puede usarse hasta el límite máximo repetidamente, siempre que el prestatario siga pagando un pago mensual mínimo a tiempo.
De hecho, es posible que nunca se pague en su totalidad ya que el consumidor paga el mínimo y permite que la deuda restante acumule intereses de mes a mes. El crédito rotativo está disponible a una tasa de interés alta porque no está garantizado por una garantía.
Para llevar clave
- El crédito a plazos se utiliza para un propósito específico y se emite por un período de tiempo establecido. El crédito rotativo es un préstamo abierto que se puede usar para cualquier compra. La desventaja del crédito rotativo es el costo para aquellos que no pagan sus saldos completos cada mes y continúan acumulando cargos por intereses adicionales. El estadounidense promedio tenía un saldo de tarjeta de crédito de $ 5, 700 a principios de 2019.
Consideraciones Especiales
El uso del crédito al consumo refleja la porción del gasto de una familia o individuo que se destina a bienes y servicios que se deprecian rápidamente. Incluye necesidades como alimentos y compras discrecionales como cosméticos o servicios de limpieza en seco.
El uso del crédito al consumo de mes a mes es medido de cerca por los economistas porque se considera un indicador de crecimiento o contracción económica. Si los consumidores en general están dispuestos a pedir prestado y confían en poder pagar sus deudas a tiempo, la economía recibe un impulso. Si los consumidores reducen sus gastos, están indicando preocupaciones sobre su propia estabilidad financiera en el futuro cercano. La economía se contraerá.
Ventajas del crédito al consumo
El crédito al consumo permite a los consumidores obtener un anticipo de ingresos para comprar productos y servicios. En una emergencia, como una avería en un automóvil, puede ser un salvavidas. Debido a que las tarjetas de crédito son relativamente seguras para llevar, Estados Unidos se está convirtiendo cada vez más en una sociedad sin efectivo en la que las personas dependen habitualmente del crédito para compras grandes y pequeñas.
El crédito renovable al consumidor es una industria altamente lucrativa. Los bancos e instituciones financieras, los grandes almacenes y muchas otras empresas ofrecen crédito al consumidor.
Desventajas del crédito al consumo
La principal desventaja de usar crédito renovable para el consumidor es el costo para los consumidores que no pagan sus saldos completos todos los meses y continúan acumulando cargos de intereses adicionales de mes a mes. La tasa porcentual anual promedio de las nuevas ofertas de tarjetas de crédito era del 19.24% a abril de 2019. Las tarjetas de crédito de los grandes almacenes promediaron el 25.74%. Un solo pago atrasado puede aumentar aún más la tasa de interés del titular de la tarjeta.
A principios de 2019, el estadounidense promedio tenía un saldo de tarjeta de crédito de $ 5, 700, según datos de la Reserva Federal. En general, los estadounidenses debían un total de $ 1.04 billones a los emisores de tarjetas de crédito.
