¿Qué es un desembolso controlado?
El desembolso controlado es una técnica comúnmente utilizada en la administración de efectivo corporativo que ayuda a las corporaciones a monitorear y estructurar sus pagos mientras se benefician lo más posible de los intereses ganados. Los desembolsos controlados se utilizan para regular el flujo de cheques a través del sistema bancario a diario, por lo general ordenando distribuciones de cheques una vez al día (generalmente temprano en el día). Esto se hace para cumplir con ciertos objetivos de inversión o de gestión de fondos.
El desembolso controlado generalmente se emplea para maximizar el efectivo disponible de una institución para inversiones o pagos de deuda. Esto permite que el exceso de fondos se invierta en el mercado monetario durante el mayor tiempo posible. Esta técnica es el enfoque opuesto al desembolso tardío o la flotación de la Reserva Federal.
Desembolso controlado explicado
El desembolso controlado es un tipo de servicio de administración de efectivo que solo está disponible para las empresas. El nombre proviene de su función: permite a los clientes corporativos de un banco ver sus gastos o desembolsos diariamente, que es un período de tiempo controlado .
El desembolso controlado permite a las corporaciones revisar y considerar los desembolsos pendientes que se encuentran en las cuentas bancarias de sus empresas cada día. Esto, a su vez, permite a las compañías maximizar el flujo de efectivo para inversiones y pagos de deuda. También les da la posibilidad de tomar decisiones sobre los pagos y la financiación en función de qué activos tienen el mayor potencial para generar intereses. Los activos que generan mayores intereses pueden dejarse en su lugar durante un período de tiempo más largo para continuar generando ganancias, mientras que los activos que generan menores intereses pueden utilizarse para necesidades de pago inmediatas o de corto plazo.
Las corporaciones tienden a preferir el desembolso controlado debido a las ventajas que brinda en términos de intereses ganados. Hay dos formas de beneficiar los intereses ganados:
- En primer lugar, para maximizar el potencial de intereses devengados, las corporaciones típicamente esconderán sus activos en cuentas que generen altos intereses hasta que se necesiten en un momento posterior para el desembolso de los pagos. Esta técnica ayuda a las empresas a ganar una gran cantidad de intereses en sus cuentas debido a los activos que se mantienen en ellas. La segunda técnica para ganar intereses de desembolsos controlados implica beneficiarse del tiempo flotante de una transacción de pago financiero. El tiempo flotante es un término que se refiere al período de tiempo que existe entre el momento en que se realiza un pago por primera vez y el momento en que se liquida el monto.
Para llevar clave
- El desembolso controlado es un tipo de servicio de administración de efectivo que solo está disponible para las empresas. permite a los clientes corporativos de un banco ver sus gastos o desembolsos diariamente, lo cual es un período de tiempo controlado. Los desembolsos controlados se utilizan para regular el flujo de cheques a través del sistema bancario a diario, generalmente mediante un mandato una vez -distribuciones diarias de cheques.
Ejemplo de desembolso controlado
Por ejemplo, si una empresa emite un cheque para pagar bienes y servicios, tomará unos días para que se borre. Este retraso puede ser beneficioso para el titular de la cuenta, ya que los intereses se ganan mientras los fondos están en una cuenta, esperando ser transferidos. Es posible que una persona no obtenga mucho de esto, ya que solo puede tener una pequeña cantidad en la cuenta para ganar intereses. Pero para una corporación multinacional, la ventaja es enorme, con cantidades sustanciales de dinero acumulando un interés significativo, incluso por un día o dos.
