Un contrato de crédito es un contrato legalmente vinculante que documenta los términos de un contrato de préstamo. El acuerdo de crédito describe todos los términos asociados con el préstamo.
Desglose de los acuerdos de crédito
Se crea un acuerdo de crédito para préstamos minoristas e institucionales. Describe los detalles del préstamo y todos sus términos. Esto incluye situaciones con exceso de flujo de efectivo.
Acuerdos de clientes minoristas
Los contratos de crédito de clientes minoristas variarán según el tipo de crédito que se le otorgue al cliente. Los clientes pueden solicitar tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos hipotecarios y cuentas de crédito renovables. Cada tipo de producto de crédito tiene sus propios estándares de acuerdo de crédito de la industria. En muchos casos, los términos de un acuerdo de crédito para un producto de préstamos minoristas se proporcionarán al prestatario en su solicitud de crédito. Por lo tanto, la solicitud de crédito también puede servir como contrato de crédito.
Los prestamistas brindan una divulgación completa de todos los términos del préstamo en un contrato de crédito. Los términos de préstamo importantes incluidos en el contrato de crédito incluyen la tasa de interés anual, cómo se aplica el interés a los saldos pendientes, los cargos asociados con la cuenta, la duración del préstamo, los términos de pago y las consecuencias de los pagos atrasados.
Las cuentas de crédito renovable generalmente tienen un proceso de solicitud y acuerdo de crédito más simplificado que los préstamos no renovables. Los préstamos no rotativos, como los préstamos personales y los préstamos hipotecarios, a menudo requieren una solicitud de crédito más extensa. Estos tipos de préstamos generalmente tienen un proceso de acuerdo de crédito más formal que requiere que el acuerdo de crédito sea firmado y acordado tanto por el prestamista como por el cliente en la fase final del proceso de transacción con el contrato que entra en vigencia solo después de que ambas partes lo hayan firmado..
Acuerdos de crédito institucional
Las ofertas de crédito institucional incluyen tipos similares de productos crediticios con opciones de crédito revolvente y no revolvente. También pueden incluir la emisión de bonos o un sindicato de préstamos que incluye a varios prestamistas que invierten en un producto de préstamo estructurado. Por lo tanto, los acuerdos de crédito institucional son mucho más complicados que los acuerdos minoristas.
Los acuerdos de crédito institucional generalmente involucran a un suscriptor principal que negocia todos los términos del acuerdo de préstamo. Los términos del acuerdo incluirán la tasa de interés, los términos de pago, la duración del crédito y las sanciones por pagos atrasados. Los aseguradores también facilitan la participación de múltiples partes en el préstamo, así como cualquier tramo estructurado que pueda tener sus propios términos individualmente.
Los acuerdos de crédito institucional deben ser acordados y firmados por todas las partes involucradas. En muchos casos, estos acuerdos de crédito también deben ser presentados y aprobados por la Comisión de Bolsa y Valores.
