¿Qué es una consulta de crédito?
Una consulta de crédito es una solicitud por parte de una institución de información de informe de crédito de una agencia de informes de crédito. Las consultas de crédito pueden ser de todo tipo de entidades por varias razones, pero generalmente son realizadas por instituciones financieras. Se clasifican como una consulta dura o una consulta suave.
¿Qué es un puntaje de crédito?
Cómo funciona una consulta de crédito
Las consultas crediticias son un componente importante del mercado crediticio. Las consultas duras son una parte clave del proceso de suscripción para todos los tipos de crédito. Las consultas suaves ayudan a las compañías de crédito a comercializar sus productos y también se pueden utilizar para ayudar a los consumidores.
Consultas difíciles
Se solicitan consultas difíciles de una agencia de crédito cada vez que un prestatario completa una nueva solicitud de crédito. Son recuperados por el número de seguro social de un cliente y son necesarios para el proceso de suscripción de crédito. Las consultas exhaustivas proporcionan al acreedor un informe crediticio completo sobre el prestatario. Este informe incluirá la calificación crediticia del prestatario, así como detalles sobre su historial crediticio.
Las consultas difíciles pueden ser perjudiciales para la calificación crediticia del prestatario. Cada consulta difícil generalmente causa una pequeña disminución en el puntaje de crédito para un prestatario. Las consultas duras permanecen en el informe de crédito durante dos años. En general, una gran cantidad de consultas de crédito duro en un corto período de tiempo puede interpretarse como un intento de expandir sustancialmente el crédito disponible, lo que crea mayores riesgos para un prestamista.
En algunos casos, las consultas exhaustivas también se pueden utilizar para situaciones distintas de una solicitud de crédito. Una verificación de antecedentes laborales y una solicitud de alquiler de arrendamiento son dos casos en los que también se puede requerir una investigación exhaustiva.
Para llevar clave
- Las compañías verifican el crédito para tomar decisiones como prestar dinero para automóviles, casas o tarjetas de crédito. Una consulta dura afectará su puntaje de crédito, mientras que una consulta blanda no lo hará. Las consultas suaves generalmente se hacen cuando solicita un informe de crédito o puntaje de crédito usted mismo.
Consultas suaves
Las consultas suaves no se incluyen en un informe de crédito. Estas consultas se pueden solicitar por una variedad de razones. Las compañías de crédito tienen relaciones con agencias de crédito para consultas suaves que resultan en listas de mercadeo para clientes potenciales. La compañía de crédito personaliza estas consultas flexibles para identificar a los prestatarios que cumplen con algunas de sus características de suscripción para un préstamo. Los servicios de agregación de crédito también utilizan consultas suaves para ayudar a los prestatarios a encontrar un préstamo. Estas plataformas requieren información sobre un prestatario, incluido su número de seguro social, lo que permite consultas suaves y ofertas de precalificación. Muchos prestamistas también proporcionarán cotizaciones a un prestatario mediante una solicitud de consulta flexible que puede ayudarlos a comprender los posibles términos del préstamo.
Los informes de crédito personales también se obtienen a través de consultas suaves. Las personas tienen derecho a obtener informes de crédito anuales gratuitos de las agencias de informes de crédito que detallan su información de crédito. Las personas también pueden inscribirse para obtener puntajes de crédito gratuitos a través de sus compañías de tarjetas de crédito. Estos puntajes de crédito se informan a los prestatarios cada mes y la compañía de tarjetas de crédito los obtiene a través de una consulta flexible.
