Credit Karma es un servicio gratuito en línea que permite a los consumidores verificar su puntaje de crédito de forma gratuita. Verificar su crédito en Credit Karma no perjudica su puntaje de crédito porque es una consulta de crédito blando iniciada por usted mismo. Una consulta de crédito blando es diferente de una consulta de crédito dura porque deja intacto su informe de crédito. Los miembros pueden verificar sus puntajes de crédito con la frecuencia que deseen y confiar en que su crédito no se verá afectado.
Para llevar clave
- Credit Karma permite a los usuarios verificar su informe de crédito y su puntaje de forma gratuita, sin afectar su puntaje. El servicio no perjudica el puntaje de crédito de un individuo porque cuenta como una consulta autoiniciada, que es una consulta de crédito flexible, versus una consulta difícil. Las consultas blandas no afectan los puntajes de crédito, mientras que varias consultas difíciles en un período corto pueden dejar un puntaje de crédito de hasta cinco puntos por consulta y pueden permanecer en el registro por más de dos años. El servicio de Credit Karma es gratuito, pero hace que dinero cuando los usuarios se registran para préstamos y tarjetas de crédito anunciados en su sitio web.
Cómo funciona Credit Karma
Las tres agencias de informes de crédito a nivel nacional, Equifax, Transunion y Experian, permiten a los usuarios acceder a un informe de crédito gratuito cada año, pero requieren que paguen copias adicionales. Credit Karma proporciona informes y puntajes de crédito actualizados semanalmente de forma gratuita. Pero no deje que la palabra "gratis" lo engañe, Credit Karma gana dinero cuando los usuarios se suscriben a las tarjetas de crédito o préstamos que ofrece en su sitio web.
Credit Karma proporciona pistas a los prestamistas que anuncian con él. Revela cómo gana dinero y la información que recopila en su sitio web. Credit Karma también ayuda a los usuarios a administrar deudas, realizar un seguimiento de su crédito, organizar su presupuesto, distribuir sus préstamos y realizar un seguimiento de las tareas de rutina, como la amortización.
El servicio ayuda a los usuarios a disputar errores en sus informes de crédito, reducir el interés elevado, acelerar su hipoteca, calcular cuánto tiempo tomaría pagar su deuda de tarjeta de crédito y determinar las tasas de interés y los términos para diferentes préstamos. A partir de noviembre de 2019, Credit Karma tenía más de 100 millones de miembros y 700 empleados.
Por qué Credit Karma no dañará su puntaje
Credit Karma verifica su puntaje FICO en su nombre y, por lo tanto, realiza consultas suaves. Las preguntas suaves difieren de las preguntas difíciles en que dejan intactas sus puntuaciones de crédito. Múltiples consultas duras realizadas en un corto período de tiempo pueden eliminar hasta cinco puntos por consulta y pueden permanecer en el registro por más de dos años.
Las agencias de crédito tienden a deducir puntos, especialmente si la persona tiene un historial crediticio corto o solo unas pocas cuentas. Los burós de crédito interpretan múltiples consultas difíciles que demuestran que la persona puede ser un prestatario de alto riesgo. Las oficinas sospechan que la persona puede estar desesperada por obtener crédito o no pudo obtener el crédito necesario de otros acreedores. MyFICO informa que las personas con múltiples consultas difíciles tienen ocho veces más probabilidades de declararse en bancarrota que otras personas sin quiebras en sus informes.
Consultas duras versus consultas blandas
Las preguntas difíciles ocurren cuando las personas solicitan un préstamo hipotecario, de automóvil, estudiantil, comercial o personal, o una tarjeta de crédito. También ocurren cuando alguien solicita un aumento del límite de crédito. Si bien una o dos consultas por año difícilmente pueden afectar los puntajes de crédito, seis o más consultas a la vez pueden causar daño.
Las consultas blandas, por otro lado, giran en torno a investigaciones, como verificaciones de crédito realizadas por empresas que ofrecen bienes o servicios, verificaciones de antecedentes del empleador, obtener aprobación previa para ofertas de tarjetas de crédito y verificar puntajes de crédito personal. Las consultas suaves también pueden ser consultas realizadas por empresas con las que las personas ya tienen cuentas. La mayoría de estas consultas no son decisiones de préstamos. Se consideran promocionales y condicionales y, por lo tanto, no afectarán el puntaje de la persona. Las consultas suaves se pueden hacer sin el permiso de la persona y pueden, o no, informarse en el informe de crédito, dependiendo de la agencia de crédito.
Otras actividades, como solicitar el alquiler de un apartamento o automóvil, obtener una cuenta de cable o internet, verificar su identidad por parte de una institución financiera, como una cooperativa de crédito o corretaje de valores, o abrir una cuenta corriente puede resultar en una situación difícil o difícil. consulta: esto depende de la oficina de tarjetas de crédito o del tipo de institución que instigue la consulta. Credit Karma solicita la información en nombre de su miembro, por lo que es una consulta flexible y, por lo tanto, no reduce la calificación crediticia del miembro.
La línea de fondo
Credit Karma, en línea con organizaciones similares como Credit Sesame y MyFICO, anuncia informes de crédito fáciles de leer, información de puntaje personalizada y monitoreo de crédito gratuito que ayuda a los miembros a detectar posibles robos de identidad, entre otras opciones. Si bien el servicio es gratuito para los usuarios, Credit Karma gana dinero cuando esos usuarios se suscriben a préstamos y tarjetas de crédito anunciados en su sitio web.
