¿Qué es la relación deuda-límite?
La relación deuda-límite es la relación del saldo total de la tarjeta de crédito del consumidor versus el límite total de la tarjeta de crédito, expresado como un porcentaje. Es un componente clave al calcular el puntaje FICO de un individuo, solo superado por el historial de pagos como indicador de riesgo de crédito. La relación deuda-límite tiene muchos otros nombres, incluida la relación saldo-límite, la razón de utilización del crédito o la relación deuda-crédito.
DESGLOSE DE LA RELACIÓN DEUDA A LÍMITE
La relación deuda-límite generalmente se refiere a la deuda y los límites de las tarjetas de crédito, pero también puede incluir líneas de crédito y otras deudas revolventes. El cálculo es el saldo de su tarjeta de crédito dividido por los límites totales de la tarjeta de crédito. Un índice de deuda por debajo del 30% es considerado "bueno" por FICO y ayudará a mejorar el puntaje de crédito.
Relación deuda-límite y puntajes de crédito
Los índices de deuda a límite pueden mantenerse al 30% o menos al no mantener saldos o al asegurar un aumento del límite de crédito. Los puntajes de crédito más altos tienden a ir de la mano con índices más bajos de deuda a límite. Una proporción más baja es mejor, ya que una proporción alta sugiere que el prestatario está utilizando gran parte de su crédito disponible, lo que podría enfrentar problemas financieros si su flujo de efectivo se vuelve tenso. Cuanto más cerca esté la relación al 100%, más cerca estará el consumidor de maximizar su crédito disponible.
La relación deuda-límite representa el 30% de su puntaje FICO, solo detrás del historial de pagos, que representa el 35%. Otros componentes incluyen el tipo de deuda que tiene y la cantidad de nuevas cuentas de crédito, cada una de las cuales representa el 10%, y la duración de la apertura de sus cuentas representa el 15%.
Algunos expertos sugieren que, dado que la relación deuda / límite se calcula con base en el saldo en la fecha de cierre del estado de cuenta, los consumidores deben intentar pagar los saldos en su totalidad o en parte antes de que se generen los estados de cuenta de la tarjeta de crédito. Esto asegurará que las agencias de crédito registren saldos pendientes cero o bajos, lo que dará como resultado una relación deuda-límite más baja.
Ejemplo de relación deuda-límite
Por ejemplo, suponga que Bob tiene tres tarjetas de crédito. La tarjeta de crédito A tiene un saldo de $ 1, 000, la tarjeta de crédito B tiene un saldo de $ 500 y la tarjeta de crédito C tiene un saldo de $ 2, 500. El límite de crédito máximo para la tarjeta A es de $ 1, 500, la tarjeta B es de $ 1, 000 y la tarjeta C es de $ 5, 500. La relación deuda / límite de Bob es del 50%. Si la hermana de Bob, Barb, tiene una sola tarjeta de crédito con un saldo de $ 6, 000 y un límite de crédito de $ 24, 000, su relación deuda-límite es del 25%. Por lo tanto, el índice de Barb tendría un impacto más favorable en su puntaje de crédito que el índice de Bob en su puntaje.
