Durante años, los medios de comunicación y la industria financiera han instado a los consumidores a elegir un asesor financiero y desarrollar un plan para alcanzar sus objetivos financieros. Si bien esta es una buena idea, algunos clientes lo han llevado un paso más allá al usar más de un asesor para administrar su dinero. En algunos casos, esto puede ser otro movimiento sabio, pero no siempre.
La cuestión de si necesita más de un asesor para lograr sus objetivos financieros dependerá de varios factores. (Para lecturas relacionadas, consulte: Cómo la Generación X debe planificar para la jubilación ) .
¿Dos, tres cabezas mejor que una?
Una pregunta más difícil de responder es si necesita tener más de un corredor de bolsa o asesor de inversiones. Si no está seguro de que está obteniendo el mejor rendimiento por su dinero de su actual administrador de dinero, entonces es posible que desee hablar con otra persona para obtener una segunda opinión. Un factor clave aquí son los tipos de inversiones que está utilizando su gerente actual; si ahora está invertido en gran medida en fondos indexados de bajo costo que están hundiéndose porque hay un mercado bajista, entonces probablemente no le vaya mucho mejor trasladar su cartera a alguien que intercambie su dinero de manera más activa, porque numerosos académicos Los estudios muestran que la gran mayoría de los administradores activos de dinero en última instancia, retrasan los índices del mercado durante largos períodos de tiempo.
Por lo tanto, si decide trasladar parte o la totalidad de sus fondos a otra empresa o gerente, asegúrese de pensar en los motivos por los que lo hace. Si cree que la filosofía de inversión del segundo asesor es más realista o puede demostrar que podría obtener mejores resultados o los mismos resultados con menos riesgo, entonces mudarse puede ser la opción correcta. Pero debe poder cuantificar de manera concisa las razones por las que no está satisfecho con su asesor actual antes de decidirse a ir a otro lugar. (Para lecturas relacionadas, consulte: Lo que los asesores pueden aprender de 2 millonarios de la NBA ) .
¿Quien esta a cargo?
La línea de fondo
Puede ser necesario tener más de un asesor financiero en muchos casos, especialmente si su situación financiera es complicada y requiere varias áreas de especialización. Pero es importante que todos sus asesores o corredores estén en la misma página con usted para asegurarse de que no terminen trabajando uno contra el otro. Para obtener más información sobre cómo encontrar un asesor financiero o si tener más de un asesor es el adecuado para usted, visite el sitio web de la Asociación de Planificación Financiera en www.fpanet.org. (Para lecturas relacionadas, consulte: Consejos de inversión para quienes se acercan a la jubilación ) .
