Premios Robo-Advisor 2019
E * TRADE Core Portfolios ganó un premio en la siguiente categoría:
Importante
Además de esta revisión de robo-advisor de E * TRADE Core Portfolios, también hemos revisado los servicios de corretaje tradicionales de E * TRADE.
E * TRADE entró en el espacio de robo-advisory en 2016 con un producto llamado Adaptive Portfolios, que utilizaba ETF y fondos mutuos. Después de un rediseño completo para integrar las cuentas administradas en el resto del sitio E * TRADE, el robo-advisor se relanzó como Core Portfolios en 2017 y se eliminaron los fondos mutuos para nuevos clientes.
Core Portfolios es el nivel introductorio para las cuentas administradas de E * TRADE, con un depósito mínimo de $ 500, con fondos invertidos en ETF no propietarios a una tarifa anual del 0.30% de los activos bajo administración. A medida que aumentan sus activos, puede optar por mudarse a una cuenta con un mayor nivel de servicio personal. El siguiente paso es E * TRADE Blend Portfolios, con un mínimo de $ 25, 000, que le da acceso a un asesor financiero que trabaja con usted para crear una cartera más personalizada que contenga fondos mutuos y ETF. Las carteras dedicadas están disponibles por un mínimo de $ 150, 000, con un consultor financiero dedicado que administra activamente una cartera de acciones, ETF y fondos mutuos. Las tarifas para estos dos últimos servicios son más altas, aunque las tarifas caen a medida que aumenta el saldo de los activos. Esta revisión se centra en las carteras principales de robo-advisory.
Pros
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Los clientes pueden seleccionar inversiones beta socialmente responsables o inteligentes
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Los clientes existentes de E * TRADE pueden agregar rápidamente una cuenta de Carteras principales
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El tablero digital ofrece una visión clara de la cartera.
Contras
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La planificación de objetivos no es tan importante para la plataforma como lo es para los competidores.
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Las herramientas de establecimiento de objetivos están fuera de la experiencia de las Carteras principales
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La recolección de pérdidas fiscales no está habilitada
Configuracion de cuenta
4.3 4.3El lenguaje utilizado durante el proceso de configuración es muy simple, y cada pregunta formulada durante el cuestionario inicial se acompaña de un botón de ayuda para que el nuevo cliente comprenda por qué se necesita esa información. Las preguntas relacionadas con el riesgo se hacen de dos maneras diferentes, gráficamente y con una descripción verbal, para asegurarse de que el cliente comprende el nivel de riesgo que se elige. La pantalla que se muestra a continuación le permite hacer clic en los cinco niveles de riesgo posibles y evaluar su nivel de comodidad con posibles ganancias versus pérdidas.
Una vez que haya completado las preguntas y respuestas, se muestra una recomendación de cartera. Todavía puede ajustar el nivel de riesgo general en este punto. Luego se le pregunta si desea incluir ETF socialmente responsables o ETF beta inteligentes. Estos últimos se gestionan de forma más activa y están destinados a vencer al mercado si es posible.
A continuación, abre una cuenta y luego puede ver los detalles de la cartera recomendada. Los tipos de cuentas imponibles posibles incluyen cuentas individuales, cuentas conjuntas, cuentas de custodia y cuentas de jubilación individuales (IRA).
El establecimiento de metas
2.9El servicio de robo-advisory de E * TRADE no está tan impulsado por la planificación de objetivos como otros robo-advisory. Creas un solo bote de dinero para financiar todos tus objetivos. Según los oficiales de E * TRADE, sus clientes sintieron que tener una variedad de objetivos separados solo enturbiaba las aguas y hacía que la experiencia fuera más confusa. Sin embargo, los clientes tienen acceso a todas las ofertas de investigación y educación de E * TRADE, que incluyen calculadoras de jubilación y otras herramientas de planificación, pero estas funciones no están integradas en la experiencia de las Carteras Básicas.
Servicios Contables
3.4E * TRADE está destinado principalmente a ser una plataforma de inversión, pero ofrece algunos servicios adicionales. Por supuesto, se alienta a los inversores a establecer depósitos automáticos para mantener el flujo de dinero en la cuenta. El margen no está habilitado para las carteras administradas, pero puede abrir una línea de crédito para el 50% de sus tenencias a través de E * TRADE Bank si sus activos totales superan los $ 50, 000. Las tasas de interés están en la parte alta, actualmente en 7.334% anual para préstamos entre $ 50, 000 y $ 100, 000.
E * TRADE recientemente hizo posible que los retiros se iniciaran en línea; hasta principios de 2019, tuvo que llamar para solicitar un retiro. Si comienza un retiro, se le informa cuáles serán los efectos de las ganancias de capital. Esto se hace con fines de planificación fiscal.
Contenido de la cartera
3.4La cartera inicial es compilada por el equipo de estrategia de inversión de E * TRADE. Los contenidos básicos son:
- ETF de iShares, Vanguard y JP Morgan Carteras especialmente responsables, incluidos los ETF de las carteras beta iSharesSmart diseñadas para superar la inversión de fondos indexados
Las ponderaciones de las carteras de muestra están en línea con la Modern Portfolio Theory (MPT), que debería ofrecer a los inversores la cantidad adecuada de diversificación y riesgos y rendimientos adaptados a su tolerancia establecida.
Gestión de la cartera
2.6Aunque no está del todo claro, parece que los algoritmos se hacen cargo después de que el equipo de estrategia de inversión borra el contenido de las carteras iniciales. Esto significa que los algoritmos harán el reequilibrio y los cambios a una cartera más conservadora a medida que alcance su horizonte de inversión. Las cuentas se reequilibran semestralmente o cada vez que el efectivo disponible supera el 6%. La asignación objetivo para el efectivo fue del 4%, bastante más alta que la mayoría de las otras cuentas administradas que cobran tarifas de administración a sus clientes, pero recientemente se redujo al 1%. Cuando realiza un retiro, el algoritmo saca primero el efectivo disponible y luego vende otras inversiones para mantener la asignación de activos prescrita. Como se mencionó, se le mostrará una pantalla que indica su posible factura de impuestos después de la venta.
Las carteras principales de E * TRADE no tienen habilitada la recolección de pérdidas fiscales. Esta es una característica clave que falta en la plataforma, y una que los competidores han hecho central en sus ofertas. En el mismo sentido, el informe sobre su progreso hacia el objetivo único que ha definido está bien diseñado, pero no se le dan sugerencias para apuntalar la cuenta si se está quedando atrás. Una vez más, otras plataformas integran mejor el seguimiento de objetivos y las solicitudes de financiación, lo que puede ayudar a los inversores más jóvenes, en particular, a mantenerse en el camino. Si tiene otras cuentas comerciales de E * TRADE, puede ver cómo están funcionando sus tenencias generales en la empresa, pero no puede importar activos de otras cuentas financieras para obtener una imagen completa.
Experiencia de usuario
4.1Experiencia móvil
El flujo de trabajo en la aplicación móvil es más fácil que en el sitio web. E * TRADE recientemente permitió retiros en la aplicación móvil; puede mover dinero rápidamente dentro y fuera de su cuenta bancaria E * TRADE con un toque o dos. También puede abrir una cuenta en un dispositivo móvil.
Experiencia de escritorio
En general, el diseño del escritorio es limpio, pero hay un par de puntos donde un nuevo cliente, especialmente uno que no está familiarizado con los conceptos de inversión, podría necesitar más ayuda, especialmente durante el proceso de apertura de la cuenta. Hay información más detallada sobre las Carteras Básicas en el sitio web completo, incluida la lista de tarifas contenida en el Folleto de Programas de Cubre Envoltorio E * TRADE.
Servicio al Cliente
4.1Hay chat en línea disponible 24/7 en el sitio web y en el móvil. Aunque los representantes telefónicos con los que hablamos estaban bien informados y serviciales, tomó un promedio de casi siete minutos en espera antes de que un humano estuviera disponible. Puede hablar con un asesor financiero por teléfono o acudir a una ubicación física para obtener ayuda. El horario de atención telefónica es de lunes a viernes de 8:30 a.m. a 8:30 p.m., hora del este.
Las preguntas frecuentes en línea están algo incompletas y serían más fáciles de leer si las preguntas estuvieran organizadas por tema.
Educación y seguridad
4.8Los clientes reciben un boletín de comentarios de mercado personalizado cada mes, basado en el contenido de la cartera. Toda la base de conocimiento E * TRADE, que incluye una amplia variedad de contenido educativo, está disponible para los clientes de Core Portfolios. Vale la pena visitar el centro educativo y está repleto de excelentes videos y contenido escrito. Puede diseñar su propia clase en función de su nivel de conocimiento e intereses personales.
El sitio web y las aplicaciones móviles tienen un alto nivel de encriptación. Las aplicaciones móviles se pueden desbloquear mediante reconocimiento facial o una huella digital. Los valores en cuentas están asegurados por SIPC por hasta $ 500, 000, con un seguro de exceso de Securities Investor Protection Corporation Corporation (SIPC) de London Insurance con un límite agregado de $ 600, 000, 000.
Comisiones y tarifas
3.1El servicio E * TRADE Core Portfolios cobra un 0, 30% anual por los activos bajo administración, evaluados trimestralmente. Los ETF subyacentes tienen tarifas de administración adicionales que promedian 0.07% a 0.08%. Las tarifas para los ETF beta socialmente responsables e inteligentes son del 0.25%. Es un monto razonable que pagar dado que los clientes pueden consultar a un asesor financiero.
- Costo mensual para administrar una cartera de $ 5, 000: $ 1.25 Costo mensual para administrar una cartera de $ 25, 000: $ 6.25 Costo mensual para administrar una cartera de $ 100, 000: $ 25.00
¿E * TRADE Core Portfolios es una buena opción para usted?
Al igual que otros servicios de robo-advisory lanzados por corredores en línea establecidos, E * TRADE Core Portfolios es una opción ideal si ya tiene una relación con la empresa matriz y desea administrar pasivamente algunas de sus inversiones. E * TRADE es muy competitivo en su negocio principal como corredor en línea, pero los elementos de su oferta de Carteras Básicas parecen considerarse como una extensión de ese negocio más que como una oferta en sí misma. La metodología es sólida y las características son suficientes, pero la experiencia no es tan completa como otras plataformas que han hecho que la fijación de objetivos y los informes de progreso sean una parte clave de su oferta.
En comparación con el uso de E * TRADE para una cartera autogestionada, la oferta de Carteras Básicas está dirigida a inversores ocasionales que buscan tener una cartera pasivamente administrada y sin dolores de cabeza. En comparación con otros robo-advisories, sin embargo, el enfoque de Core Portfolios supone que ya se siente cómodo con la inversión y sabe exactamente dónde debe estar para su objetivo de inversión particular. Los inversores intermedios y experimentados agradecerán la falta de mano, pero a los nuevos inversores les puede parecer un poco desagradable. Dicho esto, si solo está buscando automatizar su cartera y ya tiene cuentas con E * TRADE, entonces Core Portfolios es una opción natural.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
