¿Qué es el FICO?
FICO (Fair Isaac Corporation) es una importante empresa de software de análisis que ofrece productos y servicios a empresas y consumidores. Anteriormente conocida como Fair Isaac Corporation, la compañía cambió su nombre a FICO en 2009 y es mejor conocida por producir los puntajes de crédito al consumo más utilizados que las instituciones financieras usan para decidir si prestar dinero o emitir crédito.
FICO tiene oficinas en 25 ubicaciones en todo el mundo, principalmente en los Estados Unidos, Europa y Asia, y sus clientes incluyen cientos de bancos, compañías de seguros y minoristas. FICO también brinda consultoría de cobranza y recuperación, consultoría de estrategia del cliente, revisiones de preparación operativa y otros servicios para empresas.
FICO explicado
Fair Isaac fue fundado en 1956 por el ingeniero Bill Fair y el matemático Earl Isaac. Hoy, la compañía posee más de 130 patentes para sus tecnologías. Hasta ahora, la compañía ha vendido más de 100 mil millones de puntajes de crédito desde su inicio. La compañía también afirma que las tres cuartas partes de todas las originaciones de préstamos hipotecarios hacen uso de la información proporcionada por sus puntajes e informes. FICO también mantiene un servicio de protección contra fraudes utilizado para salvaguardar más de 2.5 mil millones de tarjetas de crédito.
Debido a que FICO brinda a las empresas una forma conveniente de evaluar el riesgo crediticio de los consumidores a través de la calificación FICO, los consumidores tienen un mayor acceso al crédito. Los consumidores pueden acceder a sus puntajes de crédito directamente a través de myFICO, la división de consumidores de la compañía. La venta de puntajes de crédito tanto a empresas como a particulares es una parte importante del modelo comercial de la compañía.
Cómo se utilizan los servicios de FICO para evaluar el riesgo de crédito
Los algoritmos de puntuación de FICO están diseñados para predecir el comportamiento del consumidor. Por ejemplo, cuando FICO le otorga al consumidor una calificación crediticia de 620, que se considera de alto riesgo, predice que es probable que el cliente tenga problemas para pagar un préstamo en función de los datos que tiene sobre la actividad de pago anterior de ese consumidor. Muchas compañías confían en los productos y servicios de FICO para reducir el riesgo.
Debido a que el puntaje FICO es muy utilizado y hay poca competencia en la industria de calificación crediticia, si la empresa no puede proporcionar calificaciones crediticias o si se descubre que su método de calificación es significativamente defectuoso, podría haber efectos negativos en toda la economía. La mayoría de los prestamistas hipotecarios, por ejemplo, usan el puntaje FICO, por lo que cualquier problema con la Fair Isaac Corporation o su modelo de calificación tendría un gran impacto en la industria hipotecaria.
A medida que el comportamiento del consumidor y el uso del crédito cambian, ha habido cierto debate sobre cómo los prestamistas nuevos y futuros podrían usar los servicios de FICO. Por ejemplo, ha habido cierta percepción de que las generaciones recientes apuntan a hacer menos uso de las tarjetas de crédito. Además, puede haber otros tipos de indicadores financieros que los prestamistas pueden utilizar para evaluar a los prestatarios potenciales.
