Parece que una proliferación de designaciones financieras está inundando el mercado profesional. Con la mayor granularidad de la profesión y la evolución de los mercados financieros surge la necesidad de una mayor especialización. La utilidad de una credencial para su titular y su empleador depende del área de enfoque y del rigor y alcance de la designación.
Licencia vs. Certificación
En este punto, es importante distinguir entre una licencia y una certificación. Una licencia para llevar a cabo un tipo particular de negocios es conferida al individuo por un organismo gubernamental y es el mínimo requerido para practicar. Por ejemplo, el seguro está regulado a nivel estatal. Para vender seguros de vida y salud y anualidades fijas y variables en los Estados Unidos, uno debe cumplir con todos los requisitos de educación y ética y aprobar un examen establecido por el estado en el que uno planea realizar transacciones comerciales. Incluso para discutir, y mucho menos vender valores (acciones, bonos, derivados), uno debe pasar la licencia de Representante de Valores Generales de la Serie 7 que la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera administra a los candidatos. Los candidatos deben pasar una verificación de antecedentes y ser patrocinados por un corredor / distribuidor registrado.
Guía de certificaciones financieras
Servicios de venta al por menor
Los proveedores de servicios financieros minoristas tratan directamente con el cliente individual. Asesores financieros, representantes registrados y profesionales de impuestos son ejemplos. Si la licencia es un mínimo básico que, en su mayor parte, no logra diferenciar al empleado en un mercado laboral competitivo, ¿qué hace? Si bien la habilidad y el talento naturales ciertamente ayudan, obtener la etiqueta correcta es bastante importante. Dos certificaciones no requeridas, pero muy codiciadas para practicar con clientes adinerados, son Chartered Financial Analyst y Certified Financial Planner ™.
Analista Financiero Colegiado (CFA)
Una vez que se conservó la gestión del dinero institucional, la carta CFA ahora también es buscada por los administradores de patrimonio privados que buscan una ventaja para acercarse a una clientela cada vez más sofisticada. Un titular de la CFA debe cumplir con los requisitos de ética, tener al menos cuatro años de experiencia laboral adecuada y completar tres exámenes difíciles en análisis de valores y gestión de cartera.
El Consejo de Examinadores del Instituto CFA mantiene el currículo relevante para los desafíos del mercado y el cuerpo de conocimiento en evolución. La preparación es a través del autoestudio. El plan de estudios está en el nivel de posgrado. La mayoría de los empleadores de servicios financieros enumeran una carta CFA según sea necesario, o al menos altamente deseable. El costo de todo el programa basado en las tarifas de 2012 es de aproximadamente $ 2, 500. Las cuotas anuales de la sociedad nacional y local se aplican también a los titulares de estatutos. Consulte el CFA Institute para obtener información adicional sobre el programa.
Certified Financial Planner ™ (CFP®)
Los profesionales inclinados a un enfoque más holístico de la planificación pueden seguir el camino para convertirse en un Certified Financial Planner ™ Professional, de los cuales la administración del dinero no es más que una manga. De alcance multidisciplinario, la credencial abarca seguros, educación, gestión de activos, impuestos, beneficios para empleados y planificación patrimonial. Para convertirse en un profesional de CFP®, el candidato debe ser un graduado universitario, completar cursos de planificación financiera o su equivalente, cumplir con un requisito de experiencia laboral de tres años, cumplir con los estándares de ética o conducta profesional y aprobar un examen de la junta de dos días y 10 horas. La certificación CFP® es a menudo la ruta para los planificadores financieros basados en honorarios que toman una visión general de las finanzas de sus clientes.
Aunque la mayoría de los profesionales residen en los EE. UU., La Junta de Normas del Planificador Financiero Certificado ha abordado el interés global en las marcas al delegar la administración del examen fuera de los EE. UU. Esta organización sin fines de lucro establece estándares para el examen en los diversos países que lo administran, ya que la planificación es en gran medida una función del código tributario de una nación y de las leyes y regulaciones financieras y fiscales. El costo del examen es de aproximadamente $ 600. Las cuotas bienales a partir de 2012 son de $ 325. Se requiere una educación continua de 30 horas durante el período bienal. Para obtener información adicional, consulte el sitio web de CFP.
Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Entre las designaciones más antiguas en la profesión de servicios financieros, CLU y ChFC tienen sus raíces en la industria de seguros y son conferidas por The American College. Ambos cubren temas que se superponen significativamente con los del examen CFP®, aunque se enfatiza la planificación del seguro. La diferencia es que para lograr cada uno, uno debe completar ocho exámenes de opción múltiple por separado sobre diversos temas, tales como impuestos, planificación patrimonial y gestión de inversiones.
Además, estas dos certificaciones están orientadas a los productores de seguros y valores con el objetivo de aumentar las ventas a través de un mejor conocimiento sobre una amplia gama de temas. El costo total de cada uno es de aproximadamente $ 2, 000. A menudo, los productores obtienen ambas certificaciones ya que muchos de los cursos forman parte de ambos planes de estudio y su búsqueda combinada cuesta poco más que cada uno individual. Se requiere una experiencia laboral de tres años y educación continua bienal. Consulte The American College para obtener más información.
Contador Público certificado
Aunque técnicamente no es una certificación, la licencia de CPA es un poderoso diferenciador en las áreas de preparación de impuestos, planificación comercial y análisis financiero. Además de un CPA, solo un abogado o agente inscrito puede representar a los clientes ante el IRS. Además, los contadores públicos certificados a menudo desempeñan roles operativos significativos en las empresas. Estas funciones pueden ser director financiero (CFO) o director de operaciones (COO). Finalmente, los contadores públicos están bien versados en el sistema de contabilidad de doble entrada, lo que los hace muy competentes en el análisis de los estados financieros.
Servicios Institucionales
Con los servicios institucionales, el cliente es una institución como un fondo patrimonial o de pensiones. Los analistas en esta esfera de la práctica profesional se centran en cuestiones generales de selección de seguridad, política de inversión, medición del rendimiento y gestión de riesgos. Estas áreas han sido y continúan siendo la reserva tradicional del titular de la carta CFA. Sin embargo, en los últimos 15 años, han surgido dos credenciales notables para abordar subconjuntos del mundo de las inversiones.
Analista de inversión alternativa colegiado (CAIA)
Administrado y conferido por la Asociación CAIA desde 2003, el programa Chartered Alternative Investment Analyst funda al candidato en los fundamentos y el estudio avanzado de futuros administrados, fondos de cobertura, bienes raíces, capital privado y crédito esotérico (derivados de crédito y productos estructurados).
Los candidatos demuestran su conocimiento de los productos y su aplicación en dos niveles, el primero cubre el terreno de los productos y el segundo temas de estudio más avanzados que se basan en lo que el estudiante aprende en el primer nivel. Una parte importante del examen es un componente de ética que toma prestado el Código de Ética y Normas de Conducta Profesional del Instituto CFA. Cada nivel se administra en septiembre y marzo. El costo de todo el programa es inferior a $ 3, 000 y demora aproximadamente dos años en completarse. Se aplican requisitos de experiencia laboral y educación continua. Consulte el sitio web de CAIA para obtener más información.
Gerente de riesgos financieros (FRM®)
La Asociación Global de Profesionales de Riesgos (GARP) administra el programa Financial Risk Manager (FRM®) y otorga la certificación de Financial Risk Manager a los candidatos que completan dos niveles de exámenes de opción múltiple en la disciplina de la gestión del riesgo de inversión. La dificultad está en el nivel de posgrado. El Nivel I enfatiza los fundamentos del análisis cuantitativo, los mercados y productos, la valoración y el riesgo y los fundamentos de la gestión del riesgo.
El Nivel II se basa en esta base, enfocándose en el mercado, los riesgos crediticios y operativos, la gestión de riesgos y la gestión de inversiones y los problemas actuales en los mercados financieros. Creada en 1997, la credencial ha evolucionado de uno a dos niveles en los últimos años en respuesta a la crisis financiera de 2008, ampliamente vista como un obstáculo para la gestión de riesgos.
Los titulares de FRM trabajan para instituciones financieras, reguladores y firmas consultoras. El costo de todo el programa es de aproximadamente $ 2, 000 y podría completarse dentro de dos años. Hay una experiencia laboral y un requisito de educación continua. Consulte el sitio web de GARP para obtener más información.
La línea de fondo Para saber qué credencial es la más adecuada, el profesional necesita comprender lo que hace o aspira hacer. A menudo, la certificación correcta ayuda a cerrar esta brecha y puede conducir a un avance profesional y salarial. Para los ambiciosos, más de uno puede ser apropiado y un medio para hacerse mucho más comercializable en la profesión cada vez más compleja y en evolución de los servicios financieros.
