¿Qué es la inclusión financiera?
La inclusión financiera se refiere a los esfuerzos para hacer que los productos y servicios financieros sean accesibles y asequibles para todas las personas y empresas, independientemente de su patrimonio neto personal o el tamaño de la empresa. La inclusión financiera se esfuerza por eliminar las barreras que excluyen a las personas de participar en el sector financiero y utilizar estos servicios para mejorar sus vidas. También se llama finanzas inclusivas.
Para llevar clave
- La inclusión financiera es un esfuerzo para hacer que los servicios financieros cotidianos estén disponibles para una mayor cantidad de la población mundial a un costo razonable. Los avances en tecnología financiera, como las transacciones digitales, están haciendo que la inclusión financiera sea más fácil de lograr. Sin embargo, el Banco Mundial estima que unos 1.700 millones de adultos todo el mundo aún carece de acceso incluso a una cuenta bancaria básica.
Cómo funciona la inclusión financiera
Como señala el Banco Mundial en su sitio web, la inclusión financiera "facilita la vida cotidiana y ayuda a las familias y las empresas a planificar todo, desde objetivos a largo plazo hasta emergencias inesperadas". Además, agrega: "Como titulares de cuentas, es más probable que las personas usen otros servicios financieros, como ahorros, crédito y seguros, comiencen y expandan negocios, inviertan en educación o salud, administren riesgos y afecten las crisis financieras, todo lo cual puede mejorar la calidad general de sus vidas ".
Si bien las barreras a la inclusión financiera han sido un problema de larga data, una serie de fuerzas ahora están ayudando a ampliar el acceso a los tipos de servicios financieros que muchos consumidores ricos dan por sentado.
Por su parte, la industria financiera continuamente presenta nuevas formas de proporcionar productos y servicios a la población mundial y, a menudo, obtener ganancias en el proceso. El uso creciente de la tecnología financiera (o fintech), por ejemplo, ha proporcionado herramientas innovadoras para abordar el problema de la inaccesibilidad a los servicios financieros y ha ideado nuevas formas para que las personas y las organizaciones obtengan los servicios que necesitan a costos razonables.
Los préstamos entre pares se han vuelto particularmente importantes en los países en desarrollo, donde las personas pueden no tener acceso al financiamiento bancario tradicional.
Algunos ejemplos de desarrollos de fintech que han ayudado a la causa de la inclusión en los últimos años incluyen el uso creciente de transacciones digitales sin efectivo, el advenimiento de robo-advisors de bajo costo y el aumento de crowdfunding y peer-to-peer (P2P) o social préstamo. Los préstamos P2P han demostrado ser particularmente beneficiosos para las personas en los mercados emergentes, que pueden no ser elegibles para préstamos de instituciones financieras tradicionales porque carecen de un historial financiero o un historial crediticio para evaluar su solvencia. El microcrédito también se ha convertido en una fuente de capital en lugares donde de otro modo es difícil de encontrar.
Si bien estos servicios innovadores han atraído a más participantes al mercado financiero, todavía hay una porción significativa de la población mundial, incluso en los Estados Unidos, que carece de dicho acceso y permanece, por ejemplo, no bancarizada o no bancarizada.
El Grupo del Banco Mundial, que incluye tanto al Banco Mundial como a la Corporación Financiera Internacional, también patrocina una iniciativa llamada Universal Financial Access 2020, cuyo objetivo es garantizar que para el año 2020, mil millones adicionales de adultos "tengan acceso a una cuenta de transacción para almacenar dinero, enviar y recibir pagos como la base básica para administrar sus vidas financieras ".
Si tiene éxito, ese esfuerzo reduciría significativamente el número de adultos que actualmente carecen incluso de servicios financieros rudimentarios, que el Banco Mundial estimó recientemente en unos 1.700 millones.
