¿Qué es la presentación de una ejecución hipotecaria?
La presentación de una ejecución hipotecaria se refiere al acto de un prestamista hipotecario que presenta una demanda en la corte para ganar el derecho de vender la casa de un deudor hipotecario en una subasta. Cuando un propietario no paga los pagos de la hipoteca o no cumple con los términos del acuerdo hipotecario, el prestamista puede hacer valer sus derechos a través del proceso de ejecución hipotecaria. El proceso de ejecución hipotecaria está regulado por las leyes estatales, y los derechos y obligaciones tanto del prestatario como del prestamista pueden variar ampliamente de un estado a otro.
DESGLOSE Presentación de ejecuciones hipotecarias
Existen dos tipos principales de presentación de ejecuciones hipotecarias: ejecución judicial, en la que el prestamista debe presentar una demanda de ejecución hipotecaria en el tribunal para poder revender la vivienda, y ejecución hipotecaria no judicial, en la que un prestamista no necesita solicitar la aprobación del tribunal. El hecho de que su prestamista hipotecario tenga que presentar una ejecución hipotecaria judicial depende o no de las leyes de su estado.
En los estados con ejecuciones hipotecarias judiciales, generalmente hay pasos que un prestamista hipotecario debe tomar antes de poder presentar una demanda de ejecución hipotecaria en el tribunal. En el estado de Nueva York, por ejemplo, el banco primero debe enviar a un prestatario moroso una carta de aceleración, que establezca su intención de acelerar la hipoteca, si el prestatario no recibe el préstamo en una fecha determinada. Acelerar una hipoteca significa exigir que el prestatario pague el monto total adeudado de una vez. Por lo general, se envía una carta de aceleración después de que un prestatario no haya realizado el pago de su hipoteca durante tres meses. Después de enviar la carta de aceleración, un prestamista hipotecario en el estado de Nueva York también debe enviar a los prestatarios morosos un Aviso de presentación previa a la ejecución hipotecaria de 90 días, que debe informar a los prestatarios de al menos cinco servicios de asesoramiento legal sin fines de lucro en el área del prestatario.
Solo después de este período de 90 días, un deudor hipotecario puede presentar una ejecución hipotecaria. En muchos estados como Nueva York, el prestatario moroso tiene un período de tiempo, generalmente entre 20 y 30 días para presentar una respuesta a la queja del prestamista hipotecario. Esta respuesta es la oportunidad del prestatario para indicar si el deudor hipotecario cree que la queja de ejecución hipotecaria se ha presentado por error, o si hay alguna otra queja que el prestatario tenga sobre la conducta del administrador hipotecario.
Presentación de ejecuciones hipotecarias en estados no judiciales
En muchos estados donde hay leyes que respaldan la ejecución hipotecaria no judicial, la presentación real de una demanda de ejecución hipotecaria a veces no es necesaria. En estos estados, los bancos pueden renunciar a una revisión judicial de la ejecución hipotecaria si incluyeron una cláusula de poder de venta en el acuerdo hipotecario.
