Tabla de contenido
- ¿Qué es una cuenta congelada?
- Comprender las cuentas congeladas
- Razones por las que las cuentas pueden estar congeladas
- Cómo descongelar una cuenta
¿Qué es una cuenta congelada?
Una cuenta congelada es una cuenta bancaria o de inversión a través de la cual no se puede realizar ninguna transacción. Las congelaciones de cuentas son normalmente el resultado de una orden judicial y, en algunos casos, pueden ser realizadas por el propio banco. Esto generalmente ocurre cuando el titular de la cuenta tiene deudas impagas con los acreedores o el gobierno, o cuando se detecta actividad sospechosa a través de la cuenta.
Para llevar clave
- Una cuenta congelada es una cuenta bancaria o de inversión a través de la cual no se pueden realizar transacciones de débito. Las congelaciones de cuentas son normalmente el resultado de una orden judicial y, en algunos casos, pueden ser realizadas por el propio banco. Cuando se congela una cuenta bancaria, puede deberse a dinero adeudado a otra persona o empresa. Las inmovilizaciones de cuentas no son permanentes y, por lo general, requieren ciertas acciones del titular de la cuenta antes de que puedan retirarse.
Comprender las cuentas congeladas
Las cuentas congeladas no permiten transacciones de débito. Cuando se congela una cuenta, los titulares de la cuenta no pueden realizar retiros, compras o transferencias, pero pueden continuar haciendo depósitos y transferencias a la misma. En pocas palabras, un consumidor puede depositar dinero en una cuenta, pero no puede sacar dinero de ella. No hay una cantidad de tiempo establecida para que una cuenta pueda estar congelada. Las congelaciones generalmente se levantan una vez que el titular de la cuenta cumple con las condiciones de la congelación.
Cuando se congela una cuenta bancaria, puede deberse a dinero adeudado a otra persona o empresa. Las congelaciones de cuentas también pueden ser el resultado de una deuda pendiente con el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Cualquier acreedor que tenga un juicio contra un individuo también puede congelar su cuenta bancaria. El acreedor puede congelar la cuenta hasta el doble del monto adeudado.
Para procesar un congelamiento de cuenta, los bancos y las empresas de inversión primero deben recibir una orden judicial. Cuando un banco recibe el fallo, está legalmente obligado a congelar la cuenta de inmediato y no está obligado a informar al titular de la cuenta. La institución también puede congelar temporalmente la cuenta en ciertos casos sin un juicio.
Las instituciones financieras deben congelar las cuentas inmediatamente después de recibir una orden judicial y no están obligadas a informar a los titulares de las cuentas.
Cuando, y si, la institución envía un aviso al titular de la cuenta, el consumidor puede buscar el abogado y el número de teléfono que figuran en el aviso. Si no recibieron un aviso después de que la cuenta se congeló, pueden llamar al banco y pedir el nombre y el número de teléfono del abogado para intentar liquidar la cuenta.
Razones por las que las cuentas pueden estar congeladas
Las cuentas pueden congelarse por varias razones. Los reguladores o un tribunal pueden congelar cuentas si el titular de la cuenta no desembolsa los pagos adeudados u otras infracciones. Además de las cuentas bancarias, la Junta de la Reserva Federal también puede congelar las cuentas de corretaje bajo las estipulaciones de la Regulación T con respecto a las cuentas de efectivo y la compra de valores. Se realiza una congelación de 90 días para evitar la suspensión, un acto prohibido donde un inversionista intenta comprar y vender valores sin pagarlos por completo. Durante tal congelamiento, el inversionista puede continuar comprando valores; sin embargo, deben pagar las transacciones en su totalidad en la fecha en que se realizan.
Los bancos también pueden congelar cuentas si creen que la actividad de la cuenta es engañosa o no cumple. Esto puede deberse a acciones que los sospechosos del banco fueron fraudulentas y quizás no fueron tomadas por el titular de la cuenta. Por ejemplo, un retiro o transferencia exorbitante repentina y sospechosa a una cuenta en el extranjero puede indicar que una cuenta ha sido comprometida. Las cuentas también pueden congelarse si el propietario fallece y aún no se ha nombrado un heredero o administrador de la herencia del difunto.
Si se determina que un individuo es cómplice de ciertos delitos, sus cuentas pueden congelarse, lo que puede incluir aquellas que se mantienen conjuntamente con cónyuges y socios comerciales. Una cuenta también puede ser congelada por un banco o un tribunal de justicia si el propietario es sospechoso de actividad ilegal. Los titulares de cuentas pueden solicitar que el banco o la institución congelen sus cuentas.
Cómo descongelar una cuenta
Las congelaciones de cuentas no son permanentes y, por lo general, requieren ciertas acciones del titular de la cuenta antes de que se puedan retirar. El congelamiento de la cuenta se levanta si, y cuando, se realiza el pago completo para cancelar una deuda pendiente con un acreedor o el gobierno. En algunos casos, el acreedor puede liquidar la deuda por un monto menor.
En casos de actividad sospechosa, el banco generalmente levanta una orden de congelación después de que se completa una investigación. Si se detecta actividad ilegal, o si se descubre que el titular de la cuenta es cómplice de cualquier fraude a través de la cuenta, la cuenta puede cerrarse permanentemente y se pueden incautar los fondos restantes.
