En general, las personas se sienten muy cómodas en permanencia y regularidad. Nadie se casa esperando divorciarse más de lo que van a Egipto esperando ver las pirámides desmoronarse en la arena. Sin embargo, las pirámides se están erosionando y las tasas de divorcio han aumentado constantemente.
Desafortunadamente, todavía se espera que las tasas de divorcio aumenten y no cuentan con la ayuda de un proyecto de restauración piramidal para controlar el daño. Cuando ocurre un divorcio, tiene un efecto devastador en todas las áreas de la vida de una persona, incluida su estabilidad financiera. Este artículo analizará cómo superar un divorcio mientras mantiene sus finanzas en la mejor forma posible. Sin embargo, no cubre cómo el divorcio afecta la planificación de la jubilación. (Para obtener información sobre el divorcio y la planificación de la jubilación, consulte ¿ Cómo obtener un divorcio? Comprenda las reglas para dividir los activos del plan ).
Tutorial: Conceptos básicos de presupuestación
Divorcio y deuda Una de las cosas más difíciles de un divorcio es decidir quién recibe qué. Los cónyuges tienen una inversión financiera y emocional en todo, desde la casa hasta la colección de sellos que mantuvieron juntos. Las personas en proceso de divorcio generalmente no se sienten demasiado caritativas con su futuro ex cónyuge, por lo que su principal preocupación es que obtengan lo que sienten que merecen del acuerdo. Es por eso que las parejas a menudo se centran en quién obtiene activos y cómo se dividirán los ingresos futuros mientras pasan por alto las deudas y préstamos.
Es mejor ordenar estas cosas de forma rápida y limpia para evitar que los abogados intervengan y retrasen el proceso considerablemente, lo que puede ser agotador tanto financiera como emocionalmente.
Mediación de divorcio Para evitar que sus abogados intervengan, debe recordar que el litigio continuo no es fácil para usted ni para su bolsillo. A menudo, las parejas que participan en batallas judiciales prolongadas descubren que los objetos de contención a menudo valen menos que la tensión emocional y financiera de continuar ladrándose entre sí a través de abogados. Para la mayoría de las personas, alguna forma de mediación sería ideal. De esa manera, no se trata de que uno u otro tenga que ser la persona más grande o ambas personas que luchan con uñas y dientes, sino más bien un proceso de acuerdo alcanzado bajo la supervisión de un tercero imparcial.
En muchos casos, la mediación puede ahorrar mucho dinero a las parejas divorciadas. Por ejemplo, cuando se trata de su residencia, generalmente es mejor (emocional y financieramente) venderla y dividir el efectivo. Sin embargo, con las inversiones, es ventajoso si puede firmarlas en lugar de liquidarlas y transferir el efectivo. Si se ve obligado a vender inversiones compartidas por orden judicial, perderá dinero en honorarios e impuestos. En cambio, es mejor si usted y su cónyuge pueden acordar a través de la mediación para firmar partes de la cartera. De esta manera, puede evitar las tarifas y las cargas impositivas que conlleva la venta. (Determine cómo se dividirán los activos antes de casarse con un acuerdo prenupcial. Obtenga más información sobre ellos en Matrimonio, Divorcio y Línea punteada ).
Las secuelas de un divorcio El hecho infeliz es que, una vez que se resuelvan los términos de su divorcio, será más pobre de lo que era durante su matrimonio. Lo bueno es que sabrá exactamente dónde se encuentra financieramente y qué debe hacer para volver a la normalidad.
Lo primero que debe hacer es evaluar lo que queda y asegurarse de que todo esté realmente terminado. Asegúrese:
- Cancele cualquier cuenta conjunta. Cancele cualquier tarjeta de crédito conjunta. Cambie los términos de su seguro de vida y cualquier otra póliza.
Reconstrucción después de una ruptura En la mayoría de los casos, ambas partes de un divorcio tienen que trabajar después de un divorcio solo para llegar a fin de mes. Incluso si fuera una pareja de doble ingreso, ya no tiene la ventaja de una residencia individual con costos compartidos. Cada gasto y utilidad se convierte en suyo y solo suyo. El mejor método de supervivencia es reducir su estilo de vida. Para algunos, esto simplemente significa un apartamento más pequeño o vacaciones más modestas, pero para muchos, y particularmente para los cónyuges que trabajaban en casa mientras su otra mitad era la principal fuente de ingresos, esto puede implicar un cambio significativo.
Esta caída en el estilo de vida se puede hacer más agradable si tienes un plan básico para hacer una copia de seguridad. Ya no puede depender de nadie más para que lo ayude a organizar sus finanzas, por lo que tendrá que planificar su presupuesto, ahorros e inversiones por su cuenta. Si no fue el sostén principal, tiene dos desafíos por delante: compensar la pérdida de ingresos y reconstruir su crédito. Aunque el crédito que disfrutó como pareja pudo haber sido bueno, un divorcio puede dañar el crédito individual de ambas partes. Es por eso que la mayoría de las personas se encuentran alquilando por dos o tres años después de un divorcio. Si no tiene un historial de ingresos regulares y una calificación crediticia decente, es difícil obtener una hipoteca. (Para saber cómo volver a estar al tanto de sus finanzas, vea The Beauty Of Budgeting , The Indiana Jones Guide to Getting Ahead and Mortgages: ¿Cuánto puede pagar? )
Es vital que pague cualquier deuda restante de su matrimonio. Incluso si se liquidan todas las deudas, algunas parejas salen de un matrimonio incapaz de calificar para una tarjeta de crédito. Afortunadamente, hay tipos más pequeños de deuda de los consumidores, tarjetas de crédito de la tienda y préstamos simples que lo ayudarán a comenzar un nuevo historial de crédito. Pagarlos diligentemente lo hará volver a los buenos libros antes de lo que pueda pensar. Lo importante es que los pague a tiempo y, tan pronto como sea posible, cambie a mejores vehículos de crédito a medida que mejore su calificación crediticia. (Siga leyendo sobre el crédito en La importancia de su calificación crediticia y Entendiendo el interés de la tarjeta de crédito ).
Conclusión Una de las pocas ventajas del divorcio es que puede modificar drásticamente sus hábitos de gasto y estilo de vida. Tómese este tiempo para aprovechar las finanzas personales y poner en forma su presupuesto. Cuanto más amigable sea el acuerdo de divorcio entre usted y su cónyuge, menos daños habrá que reparar en su situación financiera general. Tan difícil como es, la mejor manera de mantener intactas sus finanzas es despedirse de su relación con la misma gracia con la que comenzó.
