Invertir en el futuro es costoso. Ya sea una educación, una casa o un automóvil, a veces un préstamo es la única opción para obtener un artículo de gran valor. Como joven, puede parecer casi imposible obtener la aprobación de un préstamo sin el apoyo de los padres. Dicho esto, comprender los entresijos del proceso de préstamo contribuye en gran medida a obtener financiamiento del banco por su cuenta.
El proceso de préstamo
Al pensar en obtener un préstamo, es importante observar la situación desde la perspectiva del banco. Para el banco, los préstamos son una fuente importante de ingresos. El banco le corta un cheque por una cierta cantidad de dinero (principal), y usted le devuelve al banco la misma cantidad de dinero y los intereses. Los pagos de intereses son el alma de la mayoría de los bancos.
Los préstamos no son dádivas, y los bancos no están en el negocio de ser caritativos. La principal preocupación de un banco es determinar si podrá o no pagar su deuda. Los bancos juzgan a los prestatarios potenciales en función de una serie de aspectos clave. Entre ellos:
- Quien: Quien eres tu? ¿Qué tienes que ofrecer al banco? Qué: ¿para qué es el dinero? Es mucho más probable que un banco preste dinero a alguien que quiera construir una adición de vivienda (y agregue valor a la propiedad) que alguien que planea gastar el dinero en bienes discrecionales o desechables. Dónde: de dónde está tratando de obtener su préstamo puede ser un factor importante de si lo obtiene o no. Los criterios de préstamo pueden variar entre un banco tradicional y una institución financiera en línea, así como entre varias regiones geográficas. Cuándo: los términos del préstamo, tanto la tasa de interés como la duración del préstamo, determinan cuándo el banco puede comenzar a registrar una ganancia y también cuánto obtendrá. Cómo: ¿ Puede el banco estar seguro de que podrá pagar el préstamo según los términos? ¿Cómo puede garantizar el reembolso o al menos cubrir el riesgo del banco de alguna manera?
Obtener un préstamo sin la firma de un padre
Quien eres
Quien es en realidad es un elemento importante para saber si el banco lo verá como un prestatario viable. Lo creas o no, estás siendo juzgado desde el momento en que entras por esa puerta en función de una de las pocas herramientas que tiene el prestamista: tu apariencia. Así que viste el papel: si quieres ser tratado como una persona profesional o responsable, vístete como tal.
Bien o mal, el prestamista utilizará sus prejuicios y prejuicios para determinar si usted es un buen riesgo para que la institución asuma. Además, no se sorprenda si el banco realiza una verificación de antecedentes de usted. Ciertamente se registrarán en su historial de crédito.
Para llevar clave
- Puede ser difícil obtener la aprobación de un préstamo sin los padres, pero no es imposible. Los bancos juzgan a los solicitantes en cinco elementos clave. Los bancos examinarán sus finanzas clave antes de tomar una decisión.
Lo que planeas hacer
Dado que es el dinero del banco, también es asunto del banco lo que planeas hacer con él. Si necesita un préstamo bancario para financiar su hábito de juego, es probable que no obtenga mucho en el camino de la financiación. Sin embargo, si está tratando de comprar o mejorar un activo, como un automóvil, una casa o su negocio, los bancos generalmente ven esto como un punto a su favor.
Dónde planea pedir prestado
Existen alternativas para obtener un préstamo de un banco tradicional. Los préstamos en línea se están convirtiendo rápidamente en una opción popular debido a la mayor competencia y la aprobación más rápida del préstamo. Con los prestamistas en línea, el conocimiento del fraude y la reputación se convierten en preocupaciones importantes. Asegúrate siempre de que solo estás tratando con compañías de buena reputación y no estás dando información privada a compañías no seguras o irresponsables.
Donde se encuentre en el mundo también puede tener un impacto en la aprobación del préstamo. Esto es una cuestión de escasez. Si está tratando de obtener un préstamo en un área económicamente deprimida, es probable que los bancos sean mucho más selectivos sobre a quién le prestan dinero que en un área de gran crecimiento económico. Al tomar esto en consideración, puede obtener una visión mucho más realista de sus prospectos.
Cuando pagas
Cuando se trata de decidir qué préstamo aceptar (o en el caso del banco, qué ofrecer), los términos del préstamo son los factores más importantes. Algunos de los elementos que pueden variar son la tasa de interés, la duración del préstamo y el tipo de préstamo. El interés es la prima que está pagando al banco por el uso de su dinero, por lo que las tasas de interés más bajas son mejores para los prestatarios. La duración es la cantidad de tiempo que pagará el préstamo, por lo que una vez más, un número menor es mejor: esto significará un gasto de interés general más bajo.
El tipo de préstamo que está buscando también es significativo porque puede ser un factor importante en la cantidad de dinero que paga durante cada período de pago.
Cómo deciden
El banco no le dará un centavo si no tiene los medios para pagarlo más tarde (o si no tiene suficientes activos para respaldar su préstamo). Es por eso que analizan algunas cosas clave en sus finanzas:
- Garantía: ¿Qué activos principales tiene que el banco puede confiscar si no cumple con su préstamo? La garantía típica incluye su hogar o su automóvil. Crédito: su crédito entra absolutamente en juego cuando solicita un préstamo. Si tiene mal crédito, obtener un préstamo será difícil a menos que esté dispuesto a aceptar términos de préstamo menos atractivos (como tasas de interés más altas y límites más bajos). Ingresos: su prestamista querrá asegurarse de que pueda pagar los pagos de su préstamo. Los ingresos más altos se traducen en que los prestamistas se sienten más cómodos al permitirle pedir dinero prestado.
La línea de fondo
Seamos realistas, la razón por la que los jóvenes generalmente necesitan un cofirmante para un préstamo es que un cofirmante generalmente tiene las cinco cosas que los bancos están buscando. La mejor manera de hacer que los prestamistas peleen por usted es asegurarse de abordar a cada uno de ellos de manera positiva.
- Quién: Viste el papel cuando vayas a solicitar tu préstamo y asegúrate de no tener esqueletos en tu armario que los prestamistas no estarán felices de ver. Qué: los prestamistas no solo regalan dinero. Asegúrese de que su necesidad sea legítima y financieramente justificable. Dónde: busque prestamistas en línea que le interesen para asegurarse de que tengan buena reputación y evite buscar financiamiento en áreas donde el dinero bancario es escaso. Cuándo: solo busca los términos del préstamo con los que puedas vivir y comprende lo que terminarás pagando durante la vigencia del préstamo. Cómo: Piense en los activos que tiene que se pueden usar como garantía, acumule un buen crédito antes de ir a un prestamista y asegúrese de tener un plan viable para el reembolso del préstamo.
Cuando sepa qué buscan los prestamistas, es posible que pueda adaptar su enfoque a esos puntos clave. Si no tiene tiempo para construir un historial crediticio sólido y carece de garantías para ofrecer, la mejor solución puede ser obtener la firma de sus padres para evitar una tasa de interés más alta o un rechazo total.
