Una casa es probablemente la compra más grande que harás en tu vida. Requiere mucho tiempo y disciplina. Pero es una decisión que no debe tomarse a la ligera. Después de todo, cuesta mucho dinero para cualquiera, incluso para aquellos que trabajan a tiempo completo. Puede ser aún más difícil para alguien que también puede pagar la universidad. Pero solo porque eres estudiante no significa que sea imposible vivir el sueño. Si aún eres estudiante y quieres ser propietario de una casa, sigue leyendo para obtener más información sobre lo que necesitas saber sobre ser un deudor hipotecario que va a la universidad y los consejos que puedes usar para equilibrar los dos.
Para llevar clave
- Ser estudiante universitario no lo descalifica para obtener una hipoteca, pero tenga en cuenta los costos de su situación financiera. Necesitará una excelente calificación crediticia, pago inicial, empleo y / o ingresos, y una baja relación deuda / ingresos para calificar para una hipoteca. HUD ofrece programas para compradores de vivienda por primera vez, mientras que los préstamos de la FHA tienen bajas tasas de interés y bajos requisitos de pago inicial. Es posible que necesite un codeudor.
Los costos de la propiedad de vivienda
Según el departamento de investigación del Banco de la Reserva Federal de St. Louis, el precio promedio de venta de una casa en los Estados Unidos fue de $ 310, 900 en el tercer trimestre de 2019. Pero recuerde, esto es solo el promedio. Los precios de las viviendas tienden a variar dramáticamente de una región a otra. Por ejemplo, si asiste a la Universidad de Cincinnati, podrá encontrar un hogar más económico que si asiste a la Universidad de Nueva York y busca un apartamento en la ciudad de Nueva York. En algunas regiones, incluso es posible comprar una casa con habitaciones que puede alquilar a otros estudiantes para obtener un ingreso adicional. Esto puede terminar siendo más barato que pagar cuatro o más años de residencia en el dormitorio, y puede ayudarlo a financiar sus pagos de hipoteca. Si abandona el área después de la graduación, puede vender la casa o conservarla como fuente de ingresos por alquiler.
Viviendo el sueño: ¿calificas?
Como cualquier otra persona, aún tendrá que calificar para una hipoteca. A menos, por supuesto, que tenga una herencia útil o padres ricos. Pero seamos sinceros, la mayoría de nosotros no encajamos en esa categoría. Pero solo porque eres un estudiante, no significa que no calificarás. Aún necesitará los mismos criterios que cualquier otra persona para obtener una hipoteca: excelente puntaje crediticio y suficiente capital para ser considerado. Sin embargo, tenga en cuenta que muchos prestamistas han ajustado sus requisitos para los clientes hipotecarios. Dependiendo del tipo de vivienda que compre y del tipo de préstamo hipotecario que obtenga, deberá asegurarse de tener un empleo remunerado, o al menos tener una forma de ingresos constantes, y tener una deuda a ingresos bastante baja. proporción. Y no olvide su pago inicial. Si trata de obtener una hipoteca convencional, tendrá que ahorrar hasta un 20% del precio total de compra para cancelar.
Hemos tratado de simplificar las cosas para que pueda visualizar lo que necesitará para pagar una hipoteca. Así que aquí hay un ejemplo de cuáles serán algunos de los costos para una casa de $ 300, 000, según realtor.com.
- Precio de compra: $ 300, 00020% de pago inicial: $ 60, 000 Pago mensual por una hipoteca de tasa fija a 30 años a una tasa de interés de 4.160%: Principal + Intereses + Impuestos a la propiedad + Seguro = $ 1, 895
Si este escenario está fuera de su rango de precios, hay otras opciones si es un estudiante que busca una hipoteca de vivienda. Sepa desde el principio que debe tener al menos 18 años y 21 años en algunos estados para solicitar un préstamo y comprar una casa.
No compre una casa si no tiene sentido financiero, especialmente si es estudiante.
Programas de compra de vivienda
HUD
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos, también llamado HUD, está encargado de crear comunidades sólidas con viviendas asequibles para todos. Creada en 1965, la agencia gubernamental mejora las oportunidades de propiedad de vivienda a niveles más accesibles. HUD tiene una gran cantidad de recursos, así como programas especiales para compradores de vivienda por primera vez. También ofrece a los compradores de viviendas programas específicos para cada estado que deseen comprar una vivienda.
Préstamos FHA
La Administración Federal de Vivienda (FHA) proporciona seguro hipotecario sobre préstamos hechos por prestamistas especiales aprobados por la FHA bajo el paraguas de HUD. Estos prestamistas están dispuestos a hacer préstamos para viviendas de la FHA con pagos iniciales más bajos debido a la garantía del gobierno. A diferencia de las hipotecas convencionales, es posible que pueda obtener un préstamo como estudiante con tan solo el 3.5% del precio de compra para pagar como anticipo. Esto, por supuesto, depende del estado en el que intente realizar la compra.
Los préstamos de la FHA también pueden darle una tasa de interés más baja. La mayoría de estas hipotecas vienen con una tasa de interés fija, lo que permite a las personas, incluidos los estudiantes que califican, financiar hasta el 96.5% del precio de compra de la vivienda. Esto ayuda a reducir los costos adicionales, como los costos de cierre. También puede ayudar a mantener bajos los pagos de su hipoteca. También puede calificar para el préstamo hipotecario 203 (b), que le permite financiar el 100% de los costos de cierre de un obsequio de un pariente, agencia gubernamental o una organización sin fines de lucro.
Puede consultar los parámetros de la hipoteca de la FHA en el sitio web de HUD.
Impacto de los préstamos estudiantiles
Considere un co-firmante
Si es un estudiante a tiempo parcial y tiene un trabajo o un cónyuge que trabaja, es posible que tenga ingresos suficientes para calificar para un préstamo modesto. Pero si carece de ingresos suficientes, aún puede calificar para una hipoteca con un codeudor. Un padre, tutor u otra persona importante generalmente puede firmar conjuntamente el préstamo hipotecario si esa persona tiene suficientes recursos, ingresos y un perfil crediticio satisfactorio. El codeudor de un préstamo no recibe los ingresos del préstamo, pero es responsable del reembolso si no realiza los pagos del préstamo. Por lo tanto, es importante que se mantenga al día con sus pagos o se arriesgue a perder la relación.
La línea de fondo
Incluso si puede calificar para una hipoteca, eso no significa que comprar una casa sea la decisión correcta. Por un lado, requiere una serie de costos de transacción, como comisiones de agentes inmobiliarios, impuestos, tarifas y más. Si planea ser dueño de su casa durante mucho tiempo, es probable que recupere esos costos iniciales, como se aprecia el valor de su casa. Pero si planea vivir en el área por menos de cinco años, puede ser financieramente mejor alquilar o incluso vivir en un dormitorio.
Dicho esto, si tiene un buen crédito y una fuente de ingresos, y espera permanecer en el área por un tiempo, comprar una casa mientras está en la escuela puede ser una buena decisión. Siempre que esté dispuesto y pueda servir como arrendador, alquilar habitaciones en la casa podría ser una buena manera de ayudarlo a cubrir su hipoteca. Sin embargo, como con cualquier decisión importante sobre la vida, primero debe evaluar sus opciones de préstamo y su situación personal.
