¿Qué es hawala?
Hawala es un método para transferir dinero sin que ningún dinero se mueva realmente. La definición de hawala de Interpol es "transferencia de dinero sin movimiento de dinero". Otra definición es simplemente "confianza". Hawala es un canal alternativo de remesas que existe fuera de los sistemas bancarios tradicionales. Las transacciones entre los corredores de hawala se realizan sin pagarés porque el sistema se basa en gran medida en la confianza y el equilibrio de los libros de los corredores de hawala.
Hawala, también conocido como hundi, significa literalmente transferencia o envío.
Entendiendo a Hawala
Hawala se originó en el sur de Asia durante el siglo VIII y actualmente se usa en todo el mundo, particularmente en la comunidad islámica, como un medio alternativo para realizar transferencias de fondos. A diferencia del método convencional de transferir dinero a través de las fronteras a través de transferencias bancarias, la transferencia de dinero en hawala se organiza a través de una red de hawaladars o distribuidores de hawala.
Los distribuidores de Hawala llevan un diario informal para registrar todas las transacciones de crédito y débito en sus cuentas. La deuda entre los distribuidores de hawala puede liquidarse en efectivo, propiedad o servicios. Un hawaladar que no cumpla su parte del trato en el sistema contractual implícito de hawala será etiquetado como alguien que ha perdido su honor y será excomulgado de la red o región.
Los trabajadores migrantes que con frecuencia envían remesas a familiares y amigos en sus países de origen encuentran ventajoso el sistema hawala. Hawala facilita el flujo de dinero entre países pobres donde la banca formal es demasiado cara o difícil de acceder. Además de la conveniencia y la velocidad de realizar hawala, las tasas de comisión suelen ser bajas en comparación con las altas tasas que cobran los bancos. Para alentar las transferencias de divisas a través de hawala, los concesionarios a veces eximen a los expatriados del pago de tarifas. El sistema también es fácil de usar, ya que solo se necesita encontrar un hawaladar de confianza para transferir dinero.
Un ejemplo de hawala
¿Cómo funciona hawala? Digamos que Mary necesita enviar $ 200 a John, que vive en otra ciudad. Se acercará a un hawaladar, Eric, y le dará la cantidad de dinero que quiere que reciba John, incluidos los detalles de la transacción: el nombre del destinatario, la ciudad y la contraseña. Eric se pone en contacto con un distribuidor de hawala en la ciudad del destinatario, Tom, y le pide que le dé a John $ 200, con la condición de que John indique correctamente la contraseña. Tom transfiere el dinero a John desde su propia cuenta, menos la comisión, y Eric le deberá a Tom $ 200. La transacción iniciada por Mary y concluida por el recibo de los fondos por parte de John toma solo uno o dos días o, en algunos casos, solo unas pocas horas. Eric y Tom no firman ni intercambian ningún pagaré, ya que el sistema hawala está respaldado únicamente por la confianza, el honor, las conexiones familiares o las relaciones regionales.
Consideraciones Especiales
Las características que hacen de la hawala una vía atractiva para los usuarios legítimos también la hacen atractiva para usos ilegítimos. Por lo tanto, hawala se conoce con frecuencia como banca subterránea. Esto se debe a que los lavadores de dinero y los terroristas aprovechan este sistema para transferir fondos de un lugar a otro.
Hawala proporciona el anonimato en sus transacciones, ya que no se mantienen registros oficiales y no se puede rastrear la fuente de dinero que se transfiere. Además, los políticos corruptos y los ricos que preferirían evadir impuestos usan hawala para anonimizar sus riquezas y actividades.
Dado que las transferencias de hawala no se envían a través de bancos y, por lo tanto, no están reguladas por organismos gubernamentales y financieros, muchos países se han visto obligados a reexaminar sus políticas reguladoras con respecto a hawala.
Por ejemplo, en India, la Ley de Gestión de Divisas (FEMA) y la Ley de Prevención de Lavado de Dinero (PMLA) son los dos principales sistemas legislativos que impiden el uso de hawala en el país.
Algunas compañías de FinTech están implementando el sistema hawala para proporcionar servicios financieros a las poblaciones del mundo no bancarizadas y no bancarizadas. La banca móvil y las plataformas de pago, como Paga y M-Pesa, están revolucionando el sistema financiero en ciertos países africanos al promover la inclusión financiera a través del sistema hawala de prestación de servicios financieros.
Para llevar clave
- Hawala (a veces denominada banca subterránea) es un método para transferir dinero sin que ningún dinero se mueva realmente y es un método extremadamente arcaico para mover dinero. Hawala proporciona el anonimato en sus transacciones, ya que no se mantienen registros oficiales y no se puede rastrear la fuente de dinero que se transfiere. Algunas compañías de FinTech están implementando el sistema hawala para proporcionar servicios financieros a las poblaciones del mundo no bancarizadas y no bancarizadas. Los trabajadores migrantes que con frecuencia envían remesas a familiares y amigos en sus países de origen encuentran ventajoso el sistema hawala. Algunos países, como India, han declarado ilegal la hawala debido a la ausencia de burocracia en el sistema.
