Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), el número de prestatarios de préstamos estudiantiles de 60 años o más aumentó al menos un 20% entre 2012 y 2017. Además, más del 75% de los estados vieron al menos un aumento del 50% en préstamos estudiantiles pendientes deuda. En conjunto, estas dos cifras sugieren una tendencia inquietante que podría significar dificultades económicas para millones de estadounidenses mayores en los próximos años.
Para llevar clave
- El número de prestatarios de préstamos estudiantiles estadounidenses mayores de 60 años está aumentando. La mayoría de las personas mayores con deudas estudiantiles tomaron o firmaron préstamos para personas distintas de ellos, generalmente un hijo o un nieto. Antes de firmar un préstamo, las personas deben ser conscientes de que tendrán que hacer los pagos si el otro prestatario no lo hace.
Por qué sucede
La gran mayoría de los adultos mayores con deuda de préstamos estudiantiles no solicitaron préstamos para su propia educación superior. El informe de CFPB encontró que el 73% obtuvo o co-firmó préstamos en nombre de un hijo o un nieto, mientras que solo el 27% dijo que tomaron préstamos para ellos o sus cónyuges.
Los cosignatarios de los préstamos pueden encontrarse en una situación difícil si los beneficiarios del préstamo no cumplen con los plazos de pago acordados. Al firmar conjuntamente, se han enganchado a los pagos, como si el préstamo hubiera sido solo suyo.
Prestatario tenga cuidado
Dado que la mayoría de las deudas de préstamos estudiantiles no se pueden erradicar solicitando protección por bancarrota (es posible en algunos casos raros), los prejubilados que deben saldos a menudo enfrentan algunas o todas las siguientes ramificaciones:
- Se ven obligados a trabajar más allá de la edad de jubilación tradicional. Sus beneficios del Seguro Social y otros ingresos de jubilación pueden no ser adecuados para cubrir sus gastos de vida más los pagos del préstamo. Sacrifican los ahorros de jubilación. Según un estudio de la Asociación de Jóvenes Americanos (AYA, por sus siglas en inglés) y la AARP, el 31% de los baby boomers afirman que la deuda del préstamo ha obstaculizado sus esfuerzos de ahorro para la jubilación o los ha llevado a sumergirse prematuramente en sus ahorros. Retrasan su atención médica. También según el estudio AYA / AARP, la deuda de préstamos estudiantiles hace que aproximadamente el 9% de las personas mayores pospongan la búsqueda de tratamiento médico. Experimentan problemas de crédito. Según Credit Sesame, los adultos mayores con al menos $ 40, 000 en deuda estudiantil pueden tener dificultades para obtener nuevos préstamos que necesitan para financiar reparaciones del hogar, comprar automóviles o cubrir otros gastos importantes. El estudio AYA / AARP también encontró que la deuda persistente de préstamos estudiantiles causó que el 32% pospusiera la compra de viviendas. No pueden ayudar a sus familias. Más del 25% de los boomers afirman que la deuda de préstamos estudiantiles les impidió extender las manos de ayuda financiera a sus seres queridos que lo necesitan. Sus beneficios de Seguridad Social están adornados. La American Seniors Association informa que los jubilados que luchan para pagar sus préstamos federales para estudiantes de manera oportuna pueden descubrir que los prestamistas han embargado una parte de sus beneficios del Seguro Social o parte de sus reembolsos de impuestos.
Tener demasiada deuda de préstamos estudiantiles puede dificultar la obtención de un préstamo para otros fines, como comprar un automóvil.
Cómo minimizar las dificultades de préstamos estudiantiles
Afortunadamente, hay algunos pasos constructivos que puede tomar antes y después de sacar o firmar conjuntamente un préstamo estudiantil.
Mantenga discusiones honestas antes de pedir prestado
Antes de firmar conjuntamente un préstamo, hable con su coprestatario para determinar cuánto necesitará pedir prestado y acordar un calendario realista para realizar los pagos. Discuta cómo las becas, las universidades menos costosas u otras opciones podrían aliviar la carga de la deuda.
Prepare un plan de contingencia
Además, antes de comprometerse, asegúrese de poder cubrir los pagos del préstamo usted mismo si su coprestatario no puede hacerlo. Si otros miembros de la familia ofrecen una red de seguridad, vea si harán esa promesa por escrito, por si acaso lo olvidan.
Supervisar el préstamo
Después de pedir prestado, asegúrese de que el administrador del préstamo presente estados de cuenta regulares que muestren el saldo adeudado, los pagos realizados, la tasa de interés y la fecha de pago. Presente una queja ante el CFPB si no recibe esta información de manera oportuna o si es bombardeado indebidamente con llamadas o cartas de acoso.
Conozca sus opciones de pago
Los programas de aplazamiento y aplazamiento pueden permitirle dejar de hacer pagos temporalmente si tiene dificultades, como dificultades para alimentar a su familia o pagar otras facturas del hogar. La consolidación de múltiples préstamos estudiantiles puede resultar en pagos más pequeños.
También hay otras opciones de pago que podrían ayudar, incluyendo el pago basado en el ingreso (IBR), el pago contingente al ingreso (ICR), el pago a medida que gana (PAYE) y el pago revisado a medida que gana (REPAYE). Algunos programas perdonan un saldo existente después de 20 años, o si fallece.
Comprender las reglas de seguridad social
Si bien se puede embargar hasta el 15% de sus pagos del Seguro Social para pagar una deuda de préstamo estudiantil, su beneficio mensual no puede caer por debajo de $ 750. Además, el embargo no puede ocurrir hasta dos años después de que usted no cumpla con un préstamo, lo que le da tiempo suficiente para contactar al administrador del préstamo para modificar el plan de pago.
