Tabla de contenido
- Tomar distribuciones calificadas
- Use la "Regla de los 55 años"
- Deja que mienta
- Distribuciones mínimas requeridas
- Sigue contribuyendo
- La línea de fondo
Opciones 401 (k) posteriores a la jubilación
La forma en que funciona su 401 (k) después de jubilarse depende de lo que haga con él. Dependiendo de su edad al momento de la jubilación (y las reglas de su empresa), puede elegir comenzar a recibir distribuciones calificadas. Alternativamente, puede optar por dejar que su cuenta continúe acumulando ganancias hasta que se le solicite que comience a tomar distribuciones según los términos de su plan. Aquí hay algunas opciones.
Para llevar clave
- El funcionamiento de su 401 (k) después de la jubilación depende en gran medida de su edad. Si se jubila después de 59½, puede comenzar a retirar sin pagar una multa por retiro anticipado. Si aún no necesita acceder a sus ahorros, puede déjelo reposar, aunque no podrá contribuir. Para seguir contribuyendo, deberá transferir su 401 (k) a un IRA. Con un 401 (k) y un IRA tradicional, deberá se le pedirá que tome distribuciones mínimas si es mayor de 70½.
Tomar distribuciones calificadas
Cuando toma distribuciones de su 401 (k), el resto del saldo de su cuenta permanece invertido de acuerdo con sus asignaciones anteriores. Esto significa que el período de tiempo durante el cual se pueden realizar los pagos, o el monto de cada pago, depende del rendimiento de su cartera de inversiones.
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Deja que mienta
No es necesario que tome distribuciones de su cuenta tan pronto como se retire. Si bien no puede continuar contribuyendo a un 401 (k) en poder de un empleador anterior, el administrador de su plan debe mantener su plan si tiene más de $ 5, 000 invertidos. Cualquier cantidad inferior a $ 5, 000 desencadenará una distribución de suma global, pero la mayoría de las personas que se acercan a la jubilación tienen mayores ahorros acumulados.
Si su cuenta está entre $ 1, 000 y $ 5, 000, su compañía debe transferir los fondos a una cuenta IRA si lo obliga a abandonar el plan.
Recuerde las distribuciones mínimas requeridas
Si bien no necesita comenzar a tomar distribuciones de su 401 (k) en el momento en que deja de trabajar, debe comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) antes del 1 de abril del año en que cumpla 70½. Algunos planes pueden permitirle diferir las distribuciones hasta el año en que se jubila, si se jubila después de los 70 años y medio, pero no es común.
Sigue contribuyendo
Tenga en cuenta que solo puede contribuir con ganancias a cualquier tipo de IRA, por lo que esta estrategia solo funcionará si no se ha jubilado por completo y aún así gana "una compensación imponible, como salarios, salarios, comisiones, propinas, bonificaciones o ingresos netos empleo ", como dice el IRS. No puede contribuir con dinero obtenido de inversiones o de su cheque del Seguro Social, aunque ciertos tipos de pagos de pensión alimenticia pueden calificar.
Para ejecutar una reinversión de su 401 (k), puede elegir que el administrador de su plan distribuya sus ahorros directamente a una IRA nueva o existente. Alternativamente, puede optar por tomar la distribución usted mismo. Sin embargo, debe depositar los fondos en su IRA dentro de los 60 días para evitar pagar impuestos sobre los ingresos. Las cuentas 401 (k) tradicionales deben transferirse a las cuentas IRA tradicionales, mientras que las cuentas Roth designadas deben transferirse a las cuentas IRA Roth.
Al igual que las distribuciones tradicionales 401 (k), los retiros de una cuenta IRA tradicional están sujetos a su tasa de impuesto sobre la renta normal el año en que realiza la distribución. Los retiros de Roth IRA están completamente libres de impuestos si se toman después de que cumpla 59 años y medio y si ha contribuido a cualquier Roth IRA durante al menos cinco años. Las IRA están sujetas a las mismas reglamentaciones de RMD que las 401 (k) y otros planes de jubilación patrocinados por el empleador.
La línea de fondo
Las reglas que controlan lo que puede hacer con su 401 (k) después de la jubilación son muy complicadas, conformadas tanto por el IRS como por la compañía que estableció el plan. Consulte al administrador del plan de su empresa para obtener más detalles. También puede ser una buena idea hablar con un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión final.
