Los préstamos personales pueden ser una forma relativamente simple de asegurar efectivo adicional. Un uso excelente de un préstamo personal es pagar deudas de alto interés, como las deudas de tarjetas de crédito. Si puede obtener un préstamo personal a una tasa de interés del 7 al 10% y usarlo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito que tiene una tasa de interés del 19 al 26%, mejorará su situación financiera general.
A diferencia de los préstamos garantizados, como las hipotecas o los préstamos con garantía hipotecaria, un préstamo personal no garantizado no tendrá la tasa de préstamo más baja posible. Sin embargo, aún puede ser un buen vehículo de préstamo para usar cuando no desea obtener un préstamo con garantía, o cuando no tiene la opción de hacerlo.
Bancos locales o cooperativas de crédito
Con la llegada de Internet, las fuentes de préstamos se han expandido mucho más allá de su banco local o cooperativa de crédito. Es probable que una sucursal local del banco o cooperativa de crédito donde realiza sus operaciones bancarias habituales sea su mejor opción para encontrar la tasa de interés más baja en un préstamo personal. Reunirse con un oficial de préstamos cara a cara brinda la oportunidad de discutir el préstamo y revisar sus finanzas generales en detalle. Un oficial de préstamos de su banco local puede sugerir un medio alternativo y menos costoso para acceder a efectivo adicional, como una línea de crédito. Si el oficial de préstamos lo conoce personalmente, es más probable que le brinde el beneficio de la duda si está en línea para su aprobación.
Tratar con una institución financiera local también generalmente le dará el efectivo que está buscando en el menor tiempo posible. Incluso es posible entrar, solicitar un préstamo y salir con el dinero. Los bancos también suelen ofrecer condiciones de préstamo más flexibles que las fuentes en línea, como los prestamistas entre pares. El principal factor negativo en el trato con los bancos tradicionales es que, por lo general, tienen que cumplir con los estándares de solvencia crediticia más altos, a menudo requieren un puntaje crediticio mínimo de 700.
Las cooperativas de crédito tienden a ser un poco menos exigentes con respecto a la solvencia crediticia y pueden ofrecer tasas de interés más bajas, pero en su mayor parte, esto solo se aplica a sus clientes existentes.
Otra ventaja para los bancos y las cooperativas de crédito es que, por lo general, no hay comisiones de originación de préstamos.
Prestamistas en línea de igual a igual
Los prestamistas en línea de igual a igual, como Prosper y Lending Club, se han vuelto cada vez más populares. Se necesita un poco más de tiempo, hasta una semana o más, para obtener un préstamo, pero estos prestamistas en línea son generalmente más fáciles de obtener con crédito imperfecto. Un límite de puntaje de crédito típico está alrededor del nivel de 640, y algunos prestamistas consideran a los prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 600. Las tasas de interés deberían ser comparables y quizás incluso un poco más bajas que las que podría obtener de un banco tradicional. Puede haber cierta flexibilidad en los términos de pago, pero la mayoría de los prestamistas en línea tienden a ofrecer préstamos a plazo fijo, y los términos a menudo son más cortos de lo que podría negociar con un banco. Mientras que un banco tradicional puede extender el préstamo por cinco años, los prestamistas en línea rara vez otorgan préstamos por plazos de más de tres años.
Para solicitar un préstamo en uno de estos sitios, regístrese en el sitio y complete una solicitud de préstamo, tal como lo haría con un banco tradicional. La mayoría de los sitios de préstamos entre pares requieren que pague una tarifa de originación del préstamo, que generalmente oscila entre el 0, 5 y el 4, 5% del monto del préstamo.
Día de pago o prestamistas de anticipo en efectivo
Este es el lugar de último recurso para un préstamo personal, y solo es útil para pedir prestada una cantidad muy limitada de dinero por un período de tiempo muy corto, generalmente de una a dos semanas. Aún así, si su crédito no es el mejor y solo necesita pedir prestado suficiente efectivo para cubrir una factura importante, como alquiler o electricidad, estos prestamistas ofrecen una opción. Sin embargo, tiene un precio muy alto. Espere pagar hasta el 125% o más de lo que pide prestado, y eso es solo para préstamos de día de pago. Si accede a un prestamista en línea de este tipo, espere pagar también una considerable tarifa de originación del préstamo. Los únicos aspectos positivos para este tipo de fuentes de préstamos son que puede garantizar el préstamo de inmediato y que generalmente solo requieren comprobantes de ingresos en lugar de verificar su puntaje de crédito.
Consejos para obtener la mejor oferta de préstamo
Los puntajes de crédito son primordiales para determinar la tasa de interés que puede obtener para un préstamo personal, por lo que vale la pena cualquier cosa que pueda hacer para mejorar su puntaje antes de presentar la solicitud. También ayuda si paga el saldo de su tarjeta de crédito u otros saldos pendientes de préstamos lo antes posible. Asegúrese de tener toda la información necesaria con usted para la solicitud del préstamo, incluidos los formularios W-2 o talones de pago, verificación de domicilio y documentación de todas sus obligaciones mensuales de deuda. (Para lecturas relacionadas, consulte "¿Los préstamos personales se consideran ingresos?")
