El sector bancario es la sección de la economía dedicada a la tenencia de activos financieros para terceros, invirtiendo esos activos financieros como apalancamiento para crear más riqueza y la regulación de esas actividades por parte de las agencias gubernamentales.
Tenencia de activos financieros
Este es el núcleo de todas las actividades bancarias, y donde comenzó, aunque se ha expandido mucho más allá de los días en que tenía monedas de oro para los peregrinos de Tierra Santa a cambio de pagarés.
Un banco tiene activos para sus clientes, con la promesa de que el dinero se puede retirar si la persona o empresa necesita recuperar dichos activos. Evitar las ejecuciones bancarias devastadoras que podrían destruir el sector en su conjunto es la razón por la cual los bancos deben mantener al menos el 8% de sus valores en libros como dinero real.
Para llevar clave
- La industria bancaria es un sector económico a la vanguardia de la economía de los EE. UU. Los bancos solo tienen que quedarse con el 10% de cada depósito realizado y pueden usar el dinero restante para préstamos. Los bancos deben cumplir con las regulaciones gubernamentales específicas. Durante la crisis financiera de 2008, algunos grandes bancos, como Citigroup y Wells Fargo, tuvieron que ser rescatados por el gobierno federal.
Uso de activos como apalancamiento
Tradicionalmente, los bancos aprovechan el dinero en sus bóvedas como préstamos, ganando dinero de las tasas de interés cobradas por esos préstamos. La gran contradicción de la banca es que casi todo el dinero real de un banco no está cerca de sus bóvedas, lo que significa que su verdadero valor es solo papel, sin embargo, ese valor en papel es lo que hace crecer la economía.
El sector bancario siempre ha intentado diversificar sus riesgos invirtiendo lo más ampliamente posible; Esto evita que un incumplimiento de préstamo inesperado hunda todo el banco. Sin embargo, esto puede causar otros problemas.
La regulación del sector bancario es clave para mantener la confianza del público.
Si un banco hubiera invertido en el mercado de futuros de aluminio y tuviera un interés personal en aumentar su valor, simplemente podría evitar que el aluminio se venda a la industria y aumentar ese valor. Esto podría tener un efecto de retroceso en la industria e interrumpir la economía, que el sector bancario debería evitar a toda costa.
Este no es un ejemplo al azar. Goldman Sachs hizo exactamente eso desde 2010-2013, y evitó la regulación para evitar este tipo de manipulación del mercado al mover el aluminio de un almacén a otro dentro del límite regulatorio. También era dueño de los almacenes, ubicados en Chicago.
Regulación de actividades bancarias
Debido a que los bancos son la base de una economía moderna, los gobiernos naturalmente tienen leyes vigentes para evitar que los bancos participen en actividades peligrosas que amenacen la economía.
Estas leyes a menudo se promulgan después de duras lecciones financieras, como la creación de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) en 1933 después del pánico bancario de los 50 años anteriores. Sin embargo, los bancos hacen campaña contra esas leyes y, en ocasiones, las eliminan, y esto ha llevado a que la historia se repita.
La crisis financiera de 2008 fue creada, en parte, por varios bancos estadounidenses que invirtieron demasiado en hipotecas de alto riesgo. Antes de 2000, había leyes que limitaban la cantidad de hipotecas de alto riesgo disponibles, pero los esfuerzos de desregulación eliminaron esta limitación y permitieron que ocurriera la crisis. No fue la única causa, pero fue el punto de inflexión que destruyó la confianza mundial en el sector bancario.
El núcleo del sector bancario es la confianza. Sin él, nadie depositaría dinero, y sería incapaz de usar ese dinero para otorgar préstamos, invertir e impulsar el crecimiento económico, y la regulación se utiliza para crear esa confianza.
Empresas populares en el sector bancario
Wells Fargo (WFC) es uno de los mayores servicios financieros de los EE. UU. Y compañía tenedora de bancos por capitalización de mercado. Opera en más de 30 países en todo el mundo y es una de las 100 compañías más grandes de los Estados Unidos. La compañía brinda financiamiento comercial y al consumidor, así como servicios bancarios, de seguros y de inversión.
JP Morgan Chase (JPM), como Wells Fargo, es una verdadera institución bancaria estadounidense y uno de los bancos de inversión más grandes del mundo. Además de la banca comercial y de consumo habitual, JP Morgan ofrece una amplia variedad de servicios de banca de inversión, incluido el aumento de capital en los mercados de deuda y renta variable, asesoramiento sobre estrategias corporativas, creación de mercado en derivados y servicios de investigación de corretaje e inversión.
HSBC Holdings (HSBC), con sede en el Reino Unido, es una firma global de servicios bancarios y financieros que atrae especialmente a los inversores de ingresos. La compañía está segmentada en cuatro divisiones a través de las cuales ofrece una amplia gama de servicios de banca comercial y de consumo: banca minorista y gestión de patrimonio, banca global y mercados, banca comercial y banca privada.