Cuando las personas están en una situación económica difícil, a menudo recurren a los préstamos 401 (k). La tasa de interés para los préstamos 401 (k) suele ser uno o dos puntos más alta que la tasa preferencial, pero puede variar. Por ley, a las personas se les permite pedir prestado el menor de $ 50, 000, o el 50% del monto total del 401 (k).
Como cualquier otro préstamo, hay ventajas y desventajas involucradas en la obtención de un préstamo 401 (k). Algunas de las ventajas incluyen la conveniencia y el recibo de los intereses pagados. Por ejemplo, si solicita un préstamo 401 (k) y paga un interés del 12% sobre él, ese 12% volverá a su 401 (k) porque de ahí es de donde proviene el dinero. Una desventaja importante de un préstamo 401 (k) es la pérdida del estado de protección fiscal en caso de pérdida de empleo.
Perspectiva del asesor
Timothy Baker, CFP®, MBA
WealthShape LLC, Windsor, CT
Esto puede sonar como una buena opción para aquellos que necesitan fondos, pero hay algunas cosas a considerar.
El préstamo tendrá intereses adjuntos. Si bien ese pago de intereses regresa a su cuenta, considere el costo de oportunidad de lo que podría haber ganado si se invirtiera el monto del préstamo.
Dependiendo de las estipulaciones de su plan 401 (k), mientras está en el proceso de pagar su préstamo, puede o no puede hacer contribuciones adicionales.
Otras opciones a considerar son los retiros por dificultades económicas, aunque tienen condiciones significativas de acuerdo con el código del IRS o un préstamo con garantía hipotecaria.
Otra posibilidad es tomar una serie de pagos periódicos iguales, lo que puede ayudar a evitar la multa por retiro anticipado del 10%. Los retiros deben durar un mínimo de cinco años o hasta la edad de 59.5.
