Lo has escuchado todo antes: debes cuidar tu puntaje de crédito. Pero, ¿qué constituye una victoria cuando se trata de su puntaje de crédito? ¿Cómo sabes cuándo tu puntaje está entre los mejores?
Primero, algunos datos: cuando escucha el término puntaje de crédito, la mayoría de las personas se refieren a su puntaje FICO. En realidad, son puntajes FICO. Usted tiene tres puntajes separados, uno de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito en función de la información que tienen sobre usted.
Esto significa que su puntaje FICO de Equifax podría ser diferente de su puntaje Experian o TransUnion, pero probablemente no drásticamente diferente. Si es así, será mejor que investigue un poco.
Obteniendo la mejor puntuación
El puntaje más alto posible es 850 mientras que el más bajo es 300. En realidad, lograr un 850 probablemente no va a suceder. Se necesitaría una combinación perfecta de muchos factores para llegar allí. (Para más información sobre esto, lea Por qué demasiadas tarjetas de crédito pueden dañar su puntaje de crédito )
¿Cuál es el número mágico que le dará las mejores tasas de interés, condiciones de pago y beneficios que se obtienen al ser calificado entre los mejores?
Según Anthony Sprauve, director de relaciones públicas de FICO, "si tiene un puntaje FICO superior a 760, obtendrá las mejores tarifas y oportunidades".
¿Qué tan difícil es obtener ese número? Mirando los promedios, no es tarea fácil. El puntaje de crédito promedio en Estados Unidos se encuentra en el rango de 670-739.
Si esas estadísticas parecen un poco deprimentes, no se preocupe. Incluso si no alcanza ese codiciado número 760, no es que tenga que pagar en efectivo solo por el resto de su vida.
¿Qué es un buen puntaje de crédito?
Buenos puntajes para diferentes propósitos
Por ejemplo, si está buscando comprar una casa, un puntaje de 500 lo califica para un préstamo de la FHA. Sin embargo, muchos prestamistas importantes requieren un puntaje mínimo de 580 para los préstamos de la FHA.
Las hipotecas convencionales son difíciles de obtener con un puntaje inferior a 620 y algunos prestamistas requieren al menos 700. Es por eso que los gurús financieros aconsejan a las personas que desean comprar una casa que no se pierdan los pagos de facturas o se extiendan demasiado con tarjetas de crédito u otros préstamos. Necesitará un crédito estelar para convertirse en propietario en la mayoría de los casos.
También recuerde que cuanto mejor sea su puntaje de crédito, menor será la tasa de interés que se le ofrecerá y menos pagará.
Considere una hipoteca a 30 años de $ 200, 000 a una tasa fija: según un conjunto de datos, la diferencia en las tasas de interés para las personas con un puntaje de 760 versus un 620 podría ser 1.6%. Esa es una diferencia de $ 68, 000 durante la vida de la hipoteca.
Las estadísticas recientes mostraron que los arrendatarios de automóviles con un puntaje de crédito de 720+ pagaron $ 6, 304.40 menos en un préstamo de cinco años que aquellos con puntajes de crédito en el rango 620-659. En ambos casos, cuanto mayor sea su puntaje, mejores serán sus términos y menos pagará en intereses.
La línea de fondo
Si no se siente bien con su puntaje de crédito, hay formas de aumentarlo. Lea cómo mejorar su puntaje de crédito para obtener consejos. Sin embargo, comprenda que es probable que su puntaje no mejore rápidamente.
Dada una suerte razonablemente buena con sus ingresos y su salud, cuidar su puntaje crediticio es sobre todo sentido común: no le deba demasiado dinero a las personas, pague sus cuentas a tiempo y no caiga en ningún titular que diga: “Nosotros puede mejorar su puntaje de crédito de la noche a la mañana ".
